Дело 2-271/20

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2020 года _________

Шарьинский районный суд _________ в составе: председательствующего судьи Карповой С.В., . при секретаре Лелиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №000 от 15.06.2018г., взыскании задолженности по кредитному договору №000 в сумме 1 229 083,44 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 1593,91 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 2043,40 рублей; просроченные проценты - 63 191,98 рублей; просроченный основной долг - 1 162 254,15 рублей и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 14 345,42 рублей. 

В обоснование заявленных требований указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №000 от ДД.ММ. выдал кредит ФИО1 в сумме 1 427 000 рублей на срок 60 месяцев под 15,9% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ. задолженность ответчика составляет 1 229 083,44 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 1593,91 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 2043,40 рублей; просроченные проценты - 63 191,98 рублей; просроченный основной долг - 1 162 254,15 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленною для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, который согласно имеющихся в материалах дела документов извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.41). В исковом заявлении так же имеется письменное ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без участия представителя Банка (л.д.4-5). На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомленная в силу положений ч. 2 ст. 117 ГПК РФ надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, поскольку судом направлялось ответчику извещение о времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации и указанному ей в качестве места жительства. Однако ФИО1 от получения почтовой корреспонденции уклонилась (л.д.42).

Не получая судебное извещение, ответчик тем самым отказалась от участия в судебном разбирательстве и распорядилась своими процессуальными правами по собственному усмотрению. В связи с чем, её неявка не препятствует рассмотрению дела.

При указанных обстоятельствах, на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассматривается в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

Как определено п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как усматривается из п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

П.1 ст. 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 15.06.2018г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №000на предоставление заемщику «Потребительского кредита» на сумму 1 427 000 рублей под 15,9% годовых на срок 60 месяцев (л.д. 14-16).

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» от ДД.ММ. договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного исполнения ответчиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора считается зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение первого рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита (л.д. 14.).

Кредит предоставлен ФИО1 путем зачисления ДД.ММ. суммы кредита на счет дебетовой банковской карты №000, открытый у кредитора (л.д.17).

Таким образом, истец ПАО Сбербанк выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору. Денежные средства были перечислены ФИО1. Доказательств обратного суду не представлено. 

Доказательств подтверждающих, что ответчик денежные средства по кредиту в сумме 1 427 000 рублей не получил суду не представлено. 

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В п. 4, 6 Индивидуальных условий указано, что процентная ставка по кредиту составляет 15,90% годовых, периодичность платежей - 60 аннуитетных платежей в размере 34 626,09 рублей, платежная дата -20 числа месяца (л.д.14 об.).

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ. погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с Общими условиями кредитного договора (п. п. 3.1, 3.2) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно п. 3.4 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления задолженности (включительно).

Кредитным договором предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п.4.2.3). 

Заемщик согласно п.4.3.4 отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС.

В соответствии с п.4.3.5 заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3 Договора. (л.д.24-25).

Пунктом 4.3.7 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц ПАО Сбербанк предусмотрено, что заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа(л.д.24-25).

Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Таким образом, суд считает установленным, что между ответчиком ФИО1 и истцом ПАО Сбербанк ДД.ММ. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ФИО1 фактически получила ДД.ММ. кредит путем зачисления на счет дебетовой банковской карты №000 в сумме 1 427 000 рублей под 15,9% годовых на срок 60 месяцев.

Банк принятые на себя обязательства в рамках кредитного договора выполнил в полном объеме, однако ответчиком обязательства по погашению кредита не выполняются, ежемесячные платежи, а также проценты за пользование кредитом не вносятся. Согласно выписке по лицевому счету и расчету задолженности заемщиком с ноября 2019 года нарушаются обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему.

Рассматривая исковые требования, суд принимает во внимание, что доказательств подтверждающих, что ФИО1 кредитный договор №000 от ДД.ММ. не заключался, либо заключался на иных условиях, а так же что задолженность по данному кредитному договору отсутствует, либо имеется, но в ином размере суду не представлено.

Истцом ответчику направлялось письменное требование от ДД.ММ. о досрочном погашении возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора не позднее ДД.ММ. (л.д.12). Указанное требование ответчик, как следует из представленных истцом документов, не исполнила. Доказательств обратного суду не представлено.

Материалами дела подтверждено, что ФИО1 имеет просроченную задолженность. Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ. в размере 20 рублей.Соответственно, банк вправе потребовать от неё досрочного возврата кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ. 

В соответствии с п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.7 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.14 оборот).

Из представленного истцом суду расчета задолженности следует, что задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ. составила: 1 229 083,44 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 1593,91 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 2043,40 рублей; просроченные проценты - 63 191,98 рублей; просроченный основной долг - 1 162 254,15 рублей.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора. Данный расчет задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих факт отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 доказательств исполнения ей обязательств перед банком по кредитному договору №000 от ДД.ММ. по просроченному основному долгу и процентам, не представила, суд считает сумму задолженности по кредитному договору обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

Исходя из вышеизложенных выводов суда о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, неустойки и процентов, неисполнение обязательств ФИО1 по нему, следует признать существенным нарушением его условий.

А потому и требования истца о его расторжении также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно, платёжного поручения №000 от ДД.ММ. при подаче искового заявления в суд, ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина в сумме 14 345,42 рублей (л.д.6). Суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 15, 309-310 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №000 от ДД.ММ. заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №000 от ДД.ММ. по состоянию на ДД.ММ. в размере 1 229 083,44 рублей, в том числе: 

-неустойка за просроченные проценты - 1593,91 рублей; 

-неустойка за просроченный основной долг - 2043,40 рублей; 

-просроченные проценты - 63 191,98 рублей; 

-просроченный основной долг - 1 162 254,15 рублей.

Взыскатьс ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 345,42 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.В. Карпова 

Мотивированное решение изготовлено 12 мая 2020 года.