76RS0024-01-2023-001999-63

Дело № 2-2394/2023 

Принято в окончательной форме 31.07.2023г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Андриановой И.Л.,

при секретаре Щукиной Д.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общество "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***>) от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 193790,42 руб., в т.ч.:

- 48201,25 руб. – просроченные проценты,

- 143798,94 руб. – просроченная ссудная задолженность, 

- 123,71 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду,

- 78,51 руб. – неустойка на просроченную ссуду,

- 1588,01 руб. – неустойка на просроченные проценты, 

также расходов по уплате государственной пошлины 5075,81 руб.

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 143798,94 руб. под 13.80%/49.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 385 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, а также решением НОМЕР о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА суммарная продолжительность просрочки составляет 651 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, что и послужило основанием для обращения в суд.

Истец в судебное заседание не явился, представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Истцом заявлено о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебном заседании не оспаривала заключение с Банком кредитного договора, не возражала против взыскания основного долга, в остальной части просила в иске отказать.

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

По делу установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между сторонами заключен кредитный договор 

<

***> с лимитом кредитования 143826 руб., сроком возврата кредита-до востребования, с процентной ставкой 13,80-за проведение безналичных операций, 49.00 руб. за проведение наличных операций. 

В силу п. 1 Индивидуальных условий, лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) заемщика на восстановление/увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) Банком в течение 30 (Тридцати) дней путем восстановления/увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем.

Банк вправе сделать запрос об изменении/восстановлении лимита кредитования. Лимит кредитования будет изменен/восстановлен в случае согласия заемщика, оформленного, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия Банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п. 6 Индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Использованный Лимит кредитования автоматически не восстанавливается.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа (далее- МОП) - 0 руб. Продолжительность льготного периода - 6 мес. с даты заключения договора. По истечении льготного периода заемщик оплачивает МОП в размере 7667 руб.

Состав МОП установлен Общими условиями.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на мой текущий банковский счет (далее ТБС).

В дату платежа заемщик обязалась поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП, в случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с заемщика обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП.

Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 (Пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

В соответствии со ст. 12 Индивидуальных условий, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа составляет 0,0548%.

Заёмщик ознакомлена с тем, что если в течение 1 (Одного) года общий размер платежей по всем имеющимся у нее обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в Банк Индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50 (Пятьдесят) % годового дохода, то существует риск неисполнения обязательств по договору и применения штрафных санкций.

Подписывая настоящее заявление, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Также подтвердила согласие с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (п. 14 Индивидуальных условий). 

Согласно п. 3.4. Общих условий кредитного договора потребительского кредита за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п. 3.5. Общих условий кредитного договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита.

Согласно п. 3.6. Общих условий кредитного договора потребительского кредита погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по Договору потребительского кредита, по инициативе Заемщика, при этом производятся погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности её возникновения в результате проведения льготных операций.

Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

При наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств на Банковский счет Клиента, не зависимо от даты окончания платежного периода.

Согласно п. 3.7. Общих условий кредитного договора потребительского кредита возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание Расчетной карты, штрафных санкции производится Заемщиком путем внесения денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем внесения наличных денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с Банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика. 

Согласно п. 3.9. Общих условий кредитного договора потребительского кредита, обязательства Заемщика по Договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно Договору потребительского кредита.

Суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность Заемщика в следующей очередности:

1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;

2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту;

3) по уплате неустойки (штраф, пеня);

4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей;

5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей:

6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита.

Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков се возникновения: сначала по платежам с более раним сроком оплаты, согласно условиям Договора потребительского кредита.

Согласно п. 3.10. Общих условий кредитного договора потребительского кредита, право Банка требовать исполнения обязательств по Договору потребительского кредита не может быть погашено зачетом встречного требования Заемщика к Банку.

Согласно п. 6.1. Общих условий кредитного договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. 

При заключении договора заемщик была согласна со всеми его условиями, добровольно выразила согласие на его заключение, выступила инициатором его заключения на оговоренных условиях, направив в банк заявление-оферту, что подтверждается электронной подписью в заявлении – оферте заемщика и в индивидуальных условиях, принадлежность которых заемщиком не оспаривается. 

Банк исполнил свои обязательства, выдав заемщику денежные средства в названной выше сумме, однако заемщик свои обязательства по возврату и платности кредита надлежащим образом не исполняет, образовалась задолженность, которая истцом заявлена по состоянию на 03.05.2023 года в размере 193790,42 руб., в т.ч.:

- 48201,25 руб. – просроченные проценты,

- 143798,94 руб. – просроченная ссудная задолженность, 

- 123,71 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду,

- 78,51 руб. – неустойка на просроченную ссуду,

- 1588,01 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании. Не уплатив добровольно банку предусмотренные договором денежные средства, заемщик нарушил требования ГК РФ и существенные условия кредитного договора. 

Требований о расторжении кредитного договора не заявлено. 

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается, альтернативного расчета материалы дела не содержат. 

Доводы ответчика об ином несостоятельны, судом отклоняются. 

Оснований для освобождения заемщика от уплаты процентов и соразмерных неустоек по договору, для применения ст. 333 ГК РФ не установлено.

Согласно ст.ст. 363, 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек у заемщика. 

Таким образом, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в заявленном по делу размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования иску ПАО «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, к ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 193790,42 руб., в т.ч.:

- 48201,25 руб. – просроченные проценты,

- 143798,94 руб. – просроченная ссудная задолженность, 

- 123,71 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду,

- 78,51 руб. – неустойка на просроченную ссуду,

- 1588,01 руб. – неустойка на просроченные проценты, 

также расходы по уплате государственной пошлины 5075,81 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Л. Андрианова