РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Дело № 2-548/2020

28 июля 2020 года

Город Саянск

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Маничевой С.С., при секретаре Драчевой Е.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании кредита и процентов за пользование кредитом по договору кредитования, судебных расходов,

установил

От имени Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный», банк, истец) его представитель по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца долга по договору кредитования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

номер изъят> (кредитный договор), согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 324758 рублей на срок 60,16 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. В соответствии с условиями этого договора ФИО1 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно кредитному договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемой в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках кредитного договора услугах, включая получение кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также подтвердил, что он ознакомлен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Истец выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчику ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, тогда как в соответствии с условиями кредитного договора обязан погашать задолженность ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период ФИО1 должен был обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Ответчик неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед кредитором, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 уведомлялся истцом о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на 17 декабря 2019 г. кредитная задолженность ответчика составляет 366814,07 рублей, из них: 235554,36 рублей - задолженность по основному долгу; 131259,71 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Данная задолженность образовалась в период с 23 мая 2013 г. по 17 декабря 2019 г.

На основании вышеизложенного истец ПАО КБ «Восточный» просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366814,07 рублей и взыскать в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины 6868,14 рублей.

Ответчик ФИО1 предъявленный к нему иск ПАО КБ «Восточный» не признал, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Восточный» вследствие далее изложенного.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются в настоящее время Федеральным законом от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) «О потребительском кредите (займе)», вступившим в силу 01 июля 2014 года и применяемым к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (ст. 1, ст. 17 названного Закона).

Кредитный договор, на который ссылаются стороны, был заключен до указанной даты, вследствие чего положения Федерального закона № 353-ФЗ к данному договору не применимы.

При этом согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, актуальной на дату заключения кредитного договора с ответчиком) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 и кредитором Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»), ранее именовавшимся Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный»), был заключен договор кредитования 

<

номер изъят> (кредитный договор), в соответствии с которым ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 324758 рублей на срок 60,16 месяцев с условием его возврата посредством уплаты кредитору в соответствии с графиком гашения кредита ежемесячных взносов в размере 8854 рублей, кроме последнего взноса, размер его был определен в 8784,93 рублей, и последний взнос должен был быть уплачен заемщиком 22 апреля 2019 г. В состав ежемесячного взноса были включены суммы гашения основного долга (кредита) и процентов за пользование кредитом.

Предоставленный ПАО КБ «Восточный» расчет кредитной задолженности ФИО1 по кредитному договору 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 366814,07 рублей, из них: 235554,36 рублей - задолженность по основному долгу; 131259,71 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, ответчиком не оспорен. Данных о полном либо частичном погашении этой задолженности суду не предоставлено. И ответчиком не предоставлено собственного расчета его кредитной задолженности, тогда как расчет истца на предмет его соответствия условиям заключенного сторонами кредитного договора судом проверен, его правильность судом удостоверена. Фактически выплаченные ответчиком суммы по кредитному договору учтены.При разрешении иска ПАО КБ «Восточный» суд, учитывая заявление ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, руководствуется ниже следующими положениями закона.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28 февраля 1995 г. № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно общему правилу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, с учетом разъяснений в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 (с изменениями и дополнениями) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ в редакции, действующей с 01 сентября 2013 г. (в ред. Федерального закона от 07 мая 2013 № 100-ФЗ), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С учетом условия кредитного договора, заключенного с ФИО1, о необходимости внесения ответчиком кредитору суммы ежемесячного платежа в соответствии с графиком гашения кредита и с учетом отсутствия данных об изменении кредитного договора относительно срока и порядка погашения кредитной задолженности (например, посредством выставления заключительного счета) при разрешении заявления ответчика о применении срока исковой давности по заявленному иску надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором и неуплаченному ответчицей платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска, за исключением периода, когда срок исковой давности не тек. 

При этом следует признать, что о неуплате либо о неполной уплате заемщиком предусмотренного договором кредитования ежемесячного платежа в определенную дату месяца уже на следующий день кредитору было об этом известно.

К исковому заявлению приложена копия определения мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г. Улан-Удэ от 18 октября 2019 г. об отмене судебного приказа № 2-613/19-2 от 19 февраля 2019 г. о взыскании в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22 июня 2015 г. по 25 января 2019 г. Сведений о дате сдачи в отделение почтовой связи заявления о выдаче судебного приказа истцом не предоставлено, в связи с чем отсчет трехлетнего срока исковой давности необходимо производить от известной даты выдачи судебного приказа, то есть от 19 февраля 2019 г.

Исходя из этого срок исковой давности не был пропущен ПАО КБ «Восточный» за период с 19 февраля 2016 г. по 19 февраля 2019 г.

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» сдано в отделение почтовой связи 21 января 2020 г., то есть до истечения 6-месячного срока после отмены 18 октября 2019 г. судебного приказа, поэтому исходя из п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ и разъяснений в абз. 2 п. 18 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 должно быть применено положение о том, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Следовательно, срок исковой давности не пропущен истцом за период с 19 февраля 2016 г. по 22 апреля 2019 г. (дата внесения последнего платежа по графику погашения кредита) и за этот период (в графике платежи с № 34 по № 72) невозвращенная ответчиком ФИО1 сумма кредита (остаток долга) составляет 233165,06 рублей, неуплаченная ответчиком сумма процентов за пользование кредитом – 112071,87 рублей, что обусловливает необходимость взыскания с ответчика этих сумм. Всего: 233165,06 + 112071,87 = 345236,93 рублей.

Учитывая, что исковые требования ПАО КБ «Восточный», заявленные на общую сумму 366814,07 рублей, удовлетворяются судом частично – на сумму 345236,93 рублей, то есть на 94,12%, - понесенные истцом судебные расходы на уплату при подаче иска государственной пошлины в размере 6868,14 рублей (согласно подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ) подлежат возмещению ответчиком ФИО1 в соответствии со ст. 98 ГПК РФ о распределении судебных расходов между сторонами на сумму 6464,29 рублей. 

На основании всего изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л

Частично удовлетворить иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 366814,07 рублей, из них: 235554,36 рублей - задолженность по основному долгу; 131259,71 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом и частично удовлетворить требование о возмещении судебных расходов на уплату при подаче иска государственной пошлины в размере 6868,14 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в пределах срока исковой давности на сумму 345236,93 рублей, из них: 233165,06 рублей – задолженность по основному долгу; 112071,87 рублей - неуплаченная ответчиком сумма процентов за пользование кредитом, а также взыскать в возмещение судебных расходов на уплату при подаче иска государственной пошлины 6464,29 рублей, итого: 351701 (триста пятьдесят одна тысяча семьсот один) рубль 22 копейки.

Отказать в удовлетворении требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о возмещении судебных расходов на уплату государственной пошлины в остальной части, а также в удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в остальной части заявленной к взысканию задолженности, начисленной за пределами срока исковой давности.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд Иркутской области.

Председательствующий: С.С. Маничева