Дело № 2-163/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 июня 2019 г. р.п. Благовещенка 

Благовещенский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего Роженцевой Ю.В., 

при секретаре Гордейчук С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка к ФИО1 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между ним и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

***> от 31 июля 2015 г., в соответствии с условиями которого заемщик получил кредит в размере 1 416 000 руб. под 14,5 % в рамках банковского продукта «Приобретение готового жилья» на 180 месяцев с момента зачисления денежных средств. 

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы пророченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору ФИО1 предоставил в залог недвижимое имущество: дом, назначение: жилое, 1-этажный, расположенный по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Юбилей», 

<

адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: садоводства и огородничества, находящийся по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Юбилей», 

<

адрес>, участок №. Согласно отчету об оценке стоимость дома составляет 2 573 928 руб., стоимость земельного участка 303 212 руб., всего 2 887 140 руб. 

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, неоднократно нарушая установленные сроки внесения платежей в погашение кредита. 

По состоянию на 15 февраля 2019 г. у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 440 698,45 руб., из них: просроченная задолженность по кредиту - 1 323 678,79 руб., долг по процентам - 101 206,43 руб., долг по неустойкам - 15 813, 23 руб.

С учетом изложенного ПАО «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка просит взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору сумму в размере 1 440 698,45 руб., в том числе: 1 323 678,79 руб. - просроченная задолженность по кредиту, 101 206,43 руб. - долг по процентам, 15 813, 23 руб.- долг по неустойкам, а также расходы по оплате услуг по оценке стоимости заложенного имущества в размере 1095 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 403, 49 руб. Кроме того, просит обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1: дом и земельный участок, расположенные по вышеуказанным адресам, установив начальную продажную стоимость на основании оценки независимым экспертом-оценщиком от 4 марта 2019 г. в размере 80 % от рыночной стоимости в размере 2 059 142,40 руб. и 242 569,60 руб. соответственно, всего в размере 2 301 712 руб.

Представитель истца и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, ответчик ФИО1 письменных возражений не представил. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий такого обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № 

<

***> от 31 июля 2015 г. ФИО1 получил в ОАО «Сбербанк России» (имеет в настоящее время наименование ПАО «Сбербанк России») денежные средства в размере 1 416 000 руб. под 14,5 % годовых на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору предоставлен залог следующего имущества, принадлежащего ответчику: дом, назначение: жилое, 1-этажный, расположенный по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Юбилей», 

<

адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: садоводства и огородничества, находящийся по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Юбилей», 

<

адрес>, участок №.

Дом и земельный участок приобретены ФИО1 в соответствии с договором купли-продажи от 31 июля 2015 г. 

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспаривались. 

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

В соответствии с графиком платежей возврат кредита и уплата процентов по нему должны были осуществляться ответчиком ФИО1 по кредитному договору ежемесячно, ежемесячный платеж, начиная с 17 сентября 2015 г. по 17 июля 2030 г., составляет 19 335,49 руб., 17 августа 2030 г. (последний платеж) в размере 20 454,70 руб. 

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Материалы дела свидетельствуют о том, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, не производит гашение кредита, тем самым существенно нарушает условия кредитного договора, в связи с чем по состоянию на 15 февраля 2019 г. у него образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 440 698,45 руб., в том числе: просроченная задолженность по кредиту 1 323 678,79 руб., долг по процентам - 101 206,43 руб., долг по неустойкам - 15 813, 23 руб.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору, соглашается с ним, поскольку размер задолженности определен истцом согласно условиям кредитного договора. Оснований для снижения размера неустойки суд не находит, поскольку его размер является соразмерным последствиям допущенных ответчиком нарушений обязательств по выплате долга.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств погашения указанной задолженности на момент рассмотрения дела либо наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в указанном размере (1 440 698,45 руб.).

Рассмотрев требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание представленные доказательства, установив факт нарушения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с требованиями ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В соответствии с отчетом об оценке № 2487351/415-ирк-19 от 4 марта 2019 г., представленным истцом при подаче искового заявления, рыночная стоимость дома по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Юбилей», 

<

адрес>, составляет 2 573 928 руб., стоимость земельного участка по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Юбилей», 

<

адрес>, участок №, составляет 303 212 руб.

Ответчиком доказательств иной стоимости заложенного имущества не представлено. 

В соответствии с приведенными положениями ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества - дома по вышеуказанному адресу в размере 2 059 142,40 руб. (80 % от 2 573 928 руб.), земельного участка - 242 569,60 руб. (80 % от 303 212 руб.), а также определяет способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. 

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, суммы, подлежащие выплате экспертам; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

С учетом изложенного, поскольку решение принято в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 403,49 руб., размер которой определен, исходя из заявленных имущественных требований и имущественных требований, не подлежащих оценке.

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные последним расходы по оплате услуг по оценке стоимости заложенного имущества в размере 1095 руб., поскольку проведение данной оценки необходимо было истцу для предъявления иска в суд, в связи с чем суд признает их необходимыми расходами. 

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Западно-Сибирского Банка удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 31 июля 2015 г. в размере 1 440 698,45 руб., в том числе: просроченная задолженность по кредиту 1 323 678,79 руб., долг по процентам - 101 206,43 руб., долг по неустойкам - 15 813, 23 руб., а также расходы по оплате услуг по оценке стоимости заложенного имущества в размере 1095 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 403, 49 руб., а всего взыскать 1 469 196,94 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога - дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Юбилей», 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость 

<

адрес> 059 142,40 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок по адресу 

<

адрес>, СНТ «Юбилей», 

<

адрес>, участок №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость земельного участка 242 569,60 руб. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Благовещенский районный суд Алтайского края.

Председательствующий Ю.В. Роженцева

Копия верна: Судья Ю.В. Роженцева

Решение в окончательной форме принято 11 июня 2019 г.