Дело № 2-1499/2021

22RS0068-01-2021-000261-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2021 года г. Барнаул 

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего: Аникиной Л.А., 

при секретаре: Я.А. Дмитриевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании сумм,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп., а также судебных расходов в размере 

<

данные изъяты>

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просил банк открыть банковский счет, выпустить на его имя карту 

<

данные изъяты>, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета. Банк открыл ответчику счет №. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным в порядке ст. 432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ. В рамках заключенного договора на имя клиента была выпущена банковская карта, выдана клиенту и активирована. После получения карты клиент, в соответствии с условиями договора, осуществила активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 

<

данные изъяты> руб.

Клиентом были совершены операции по получению денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента. Клиент нарушил условия договора, в течении срока договора несколько раз подряд допущена неоплата минимальных платежей. Банк, на основании п. 5.22 Условий, абз.2 ч.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительную счет-выписку. Сумма, указанная в заключительной счет выписке, в размере 

<

данные изъяты> коп. являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были. 

Требование о погашении задолженности не исполнено до настоящего времени. 

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп., в том числе 

<

данные изъяты>. – сумма непогашенного кредита, 

<

данные изъяты>. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 

<

данные изъяты> коп. сумма плат за пропуск минимального платежа/ неустойка, судебные расходы. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, полагая задолженность перед банком погашенной. 

Суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу положений ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов. 

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты 

<

данные изъяты> с кредитным лимитом 

<

данные изъяты> руб., Тарифным планом 

<

данные изъяты> в рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

Клиент ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления; подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Указанное заявление было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора №.

Анкета на получение карты, Заявление содержат подпись ФИО1

На основании заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта, что ответчиком не оспаривается и подтверждается распиской получении карты/пина от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено и ответчиком не оспаривается, что ответчик не исполняет обязательства по договору надлежащим образом. 

Согласно представленной в материалы дела выписки из лицевого счета, минимальные платежи по договору о карте ответчиком не вносились.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заключительной счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. (п.5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»). 

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 выставлена заключительная счет – выписка об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп.

Данное требование до настоящего времени заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №.... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты> коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Определением мирового судьи судебного участка №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> указанный судебный приказ был отменен на основании поступивших возражений должника.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по договору о карте № перед Банком составляет 

<

данные изъяты>., указано, что 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. – сумма непогашенного кредита, 

<

данные изъяты> коп. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 

<

данные изъяты> коп. сумма плат за пропуск минимального платежа/ неустойка.

Данное указание противоречит расчету банка, согласно которому сумма взыскания определяется как объем расходных операций, он суммируется: плата за снятие наличных; проценты за пользование кредитом; комиссия за страхование, плата за пропуск платежа, плата за СМС-сервис, плата за выпуск и обслуживание карты. Следующим действием от полученной суммы вычитается сумма внесенных на счет платежей ответчиком. Итоговая сумма составляет 

<

данные изъяты> руб., рассчитанная за период до ДД.ММ.ГГГГ.

Вышеизложенное формирование задолженности по кредиту возможно с учетом положений ст. 850 ГК РФ и условий банка, по которым банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, для погашения указанных плат, процентов и комиссии. 

Таким образом, просроченные платы, комиссии и проценты трансформируются в основной долг в пределах увеличенного лимита карты. Вышеуказанный порядок кредитования клиентов не является противоречащим закону с учетом даты заключения договора.

Анализируя условия заключенного договора между сторонами, суд установил, что взимание платы за обслуживание карты, платы за снятие наличных, комиссии за участие в программе страхования, платы за пропуск минимального платежа, платы за СМС-сервис согласовано сторонами. 

Тарифный план 

<

данные изъяты> устанавливает размер указанных плат. 

Согласно п. 5.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» минимальный платеж за расчетный период рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и клиентом в рамках договора.

При этом банковская карта представляет собой именной платежно-расчетный документ в виде персонифицированной пластиковой карты, выдаваемой банком, на основании которого держатель карты получает возможность дистанционного управления своим счетом, а именно имеет возможность в безналичном порядке оплачивать услуги, работы, приобретенные товары, а также при необходимости получать со счета наличные денежные средства через банкомат. 

Указанные возможности использования счета и банковской карты основаны на условиях заключенного между истцом и ответчиком договора о банковской карте. При этом расчетные операции могут совершаться держателем карты как за счет собственных средств, так и за счет кредита, предоставляемого в порядке, предусмотренном условиями договора. Возможность получения кредитных денежных средств наличными в банкомате является самостоятельной услугой, в связи с чем тарифами банка предусмотрен ее возмездный характер.

В силу ч. 5 ст. 29 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией-владельцем банкомата.

При изложенном, платы за обслуживание карты, за снятие наличных являются самостоятельными услугами банка и подлежат оплате. 

Услуги за СМС-сервис и страхование подключены заемщику по его волеизъявлению и оплачивались с момента заключения договора и предоставления кредитного лимита.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона. 

Ответчик, представленный расчет не оспорил, контррасчет не представил, в связи с чем, суд находит установленной сумму задолженности по договору. 

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ по делу не имеется с учетом периода просрочки, размера задолженности. 

При установленных обстоятельствах, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность 

<

данные изъяты> коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Аникина