РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01.08.2017 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи Лапиной В.М.,

при секретаре Алескерове Э.Б.,

с участием представителя истца: ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Царевой ФИО6 к ООО «СК «РГС-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Царева ФИО7 обратилась в Автозаводский районный суд г. Тольятти с иском к ООО «СК «РГС-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В исковом заявлении истец указала, что 24.10.2014 г., между ней и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья на основании заявления о страховании (письменного запроса Страховщика) и Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 в редакции, действующей на момент заключения договора страхования, на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для кредитозаёмщиков АО «Тойота Банк», являющихся неотъемлемой частью Договора страхования. Страховая сумма по договору страхования на дату заключения составила 1 177837 рублей 84 копейки. Размер страховой премии по Договору страхования составил: 88337 рублей 84 копейки. Срок страхования по Договору страхования составляет с 00:00 часов 24.10.2014 г. по 24:00 23.10.2019 г. Необходимость заключения договора страхования была обусловлена в связи с заключением договора потребительского кредита № TU-14/111926 от 24.10.2014 г., с АО «Тойота Банк» на сумму кредита 1 177837 рублей 84 копейки, на основании заявления-анкеты на получение кредита для приобретения автомобиля «TOYOTA HIGHLANDER», 2014 года выпуска. Согласно заявлению-анкете на получение кредита при оформлении кредита АО «Тойота Банк» предусматривает возможность заемщика подключиться к пакету страхования, с предложенными вариантами страхования. Ею был выбран вариант кредитной программы «С личным страхованием заемщика» с участием Банка, быть застрахованным в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» по программе страхования № 1 - страхование жизни и здоровья, при этом сумма страховой премии включена в сумму кредита. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору путем предоставления ей кредита в размере 1 177 837,84 руб., который был использован для оплаты части стоимости автомобиля по кредитному договору и оплаты страховой премии по договору личного страхования в размере 88 337, 84 руб. Согласно справке № 04.3-44857 от 19.11.2015 г. она полностью выполнила свои обязательства по кредитному договору. 26.10.2016 г. в адрес ответчика была направлена досудебная претензия с требованиями: вернуть неиспользованную страховую премию, в связи с досрочным исполнением своих обязательств по Кредитному договору в сумме 69372,88 руб. Осуществить возврат неиспользованной страховой премии в сумме 69372,88 руб. путем перечисления денежных средств по банковским реквизитам, приложенным к досудебной претензии. Сообщить письменно о принятом решении в течение 10 дней со дня получения настоящей досудебной претензии. Факт направления в адрес ответчика, досудебной претензии и приложенных к ней документов, подтверждается квитанцией об отправке, № 013461 от 26.10.2016 г., и описью вложения. Досудебная претензия была получена ответчиком 18.01.2017 г. Ответом на претензию за исх. № 2359/01Ж от 30.01.2017 г. ответчик сообщил, что уплаченная страховая премия не подлежит возврату. 

В исковом заявлении ФИО2 просит суд взыскать с ответчика в её пользу сумму страховой премии в размере 69372 рубля 88 копеек; неустойку в размере 81165 рублей 24 копейки; почтовые расходы в сумме 144 рубля 81 копейка; компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей; штраф.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования, просил удовлетворить в полном объеме. 

Представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, уведомлен надлежащим образом. Представил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказать.

Представитель третьего лица АО «Тойота Банк» в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, уведомлен надлежащим образом, возражений по существу требований не представил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что в исковые требования подлежат отклонению по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что между ФИО2 и АО «Тойота Банк» заключен договор потребительского кредита № TU-14/111926 от 24.10.2014 года (л.д. 10-14).

Как следует из искового заявления, ФИО2 был выбран вариант кредитной программы «С личным страхованием заемщика» с участием Банка, быть застрахованным в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» по программе страхования № 1 – страхование жизни и здоровья, при этом сумма страховой премии включена в сумму кредита. 

Таким образом, ФИО2 выразила свое согласие на включение в программу добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья путем подписания заявления, на условиях, указанных в заявлении (л.д. 8).

Подпись ФИО2 на заявлении о страховании № ТВ305337 жизни и здоровья подтверждает, что она ознакомилась и согласилась со всеми положениями программы страхования, в том числе и на заключение договора индивидуального страхования ООО «СК «РГС-Жизнь».

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору путем предоставления кредита в размере 1 177 837,84 руб.

Согласно справке № 04.3-44857 от 19.11.2015 г. ФИО2 полностью выполнила свои обязательства по кредитному договору (л.д. 21). 

Срок страхования по Договору страхования составляет с 00:00 часов 24.10.2014 г. по 24:00 23.10.2019 г. (л.д. 9).

26.10.2016 г. ФИО2 направила в адрес ответчика досудебную претензию с требованиями: вернуть неиспользованную страховую премию, в связи с досрочным исполнением своих обязательств по кредитному договору в сумме 69372,88 руб. Осуществить возврат неиспользованной страховой премии, в сумме 69372,88руб., путем перечисления денежных средств по банковским реквизитам, приложенным к досудебной претензии. Сообщить письменно о принятом решении, в течение 10 дней со дня получения настоящей досудебной претензии (л.д. 23-24), что подтверждается квитанцией об отправке, № Прод013461 от 26.10.2016 г., и описью вложения (л.д. 22). Досудебная претензия была получена ответчиком 18.01.2017 г. (оборот л.д. 22).

Письмом за исх. № 2359/01Ж от 30.01.2017 г. ООО «СК «РГС-Жизнь» сообщило, что уплаченная страховая премия уплаченная по договору страхования № ТВ305337 от 24.10.2014 года не подлежит возврату. 

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случи;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной этой деятельностью.

Прекращение кредитного договора в данном случае не относится к таковым. 

В соответствии с ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования обстоятельствам, указанным в ч. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договором страхования № ТВ305337 от 24.10.2014 года предусмотрено, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия (ее часть) возврату не подлежит (последний абзац – л.д. 9). При заключении договора страхования истец была ознакомлена с данным условием и приняла его, подписав полис страхования жизни и здоровья № ТВ305337.

Таким образом, законных оснований для возврата истцу страховой премии не имеются.

С учетом изложенного, суд считает, что в удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу ФИО2 суммы уплаченного страхового взноса на страхование жизни и здоровья следует отказать.

Отказывая в удовлетворении исковых требований суд, исходит из того, что истец при заключении кредитного договора и договора страхования располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договорами, возражений против условий договора страхования не предъявила.

Поскольку основные требования истца судом отклоняются, то сопутствующие требования о взыскании неустойки в размере 81165 рублей 24 копеек; почтовых расходов в сумме 144 рубля 81 копейка, компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей и штрафа удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 1, 8, 421-423, 958 ГК РФ, ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Царевой ФИО8 к ООО «СК «РГС-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Решение в окончательной форме принято 08.08.2017 г.

Судья В.М.Лапина