Копия

№ 2-338/2024

56RS0018-01-2023-008283-71

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

15 января 2024 года г. Оренбург

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Даниловой С.М.,

при секретаре Ситковой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Форштадт» (АО) обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, указав, что ... АКБ «Форштадт» (АО) предоставил .... кредит в сумме ... рублей путем зачисления на текущий банковский счет заемщика, открытый в Банке на имя заемщика, на потребительские цели, сроком на ..., с уплатой заемщиком Банку процентов за пользование кредитом по ставке ... процентов годовых, на основании Уведомления об индивидуальных условиях кредитования от ... N, Договора банковского обслуживания физических лиц в АКБ «Форштадт» (АО), Сборника тарифов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц, Условий предоставления кредитных продуктов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц, что подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

... .... умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии ... N.

С ... возникла просроченная задолженность по кредитному договору.

... в обеспечение своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО1 N, согласно п. 1 которого поручитель принимает на себя полную солидарную ответственность за исполнение обязательств заемщика, принятых перед Банком по кредитному договору.

... Банк в соответствии с п.п. 5.18 и 7.2.5 Общих условий направил в адрес поручителя требование о досрочном возврате кредита с требованием возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки не позднее ....

Банком принято решение о прекращении начисления пеней с ....

По состоянию на ... задолженность по кредитному договору составляет 73 948,84 рублей, в том числе: основной долг в сумме 71 316,10 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ... по ... в сумме 2 632,74 рубля.

Поскольку проценты за пользование кредитом, исходя из положений п. 4.1 Общих условий, п. 3 статьи 809 ГК РФ и п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N от ... подлежат начислению по дату фактического возврата основного долга в размере 71 316,10 рублей (с учетом фактического погашения) за период с ... по дату фактического возврата (полного погашения основного долга), исходя из ставки ... процентов годовых.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Форштадт» (АО):

1) задолженность по кредитному договору – Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от ... N (кредитного договора) в сумме 73 948,84 рублей, в том числе:

- основной долг в сумме 71 316,10 рублей;

- проценты за пользование кредитом за период с ... по ... в сумме 2 632,74 рубля;

2) проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 71 316,10 рублей (с учетом фактического погашения) за период с ... по дату фактического возврата (полного погашения) основного долга, исходя из ставки ... процентов годовых;

3) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 418 рублей.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ООО «СК «РГС-Жизнь»), в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ПАО Сбербанк, ФИО2, ФИО3

Представитель истца АКБ «Форштадт», представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ООО «СК «РГС-Жизнь»), представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, третьи лица ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещались по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с положениями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

В соответствии с частями 1, 2 статьи 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. 

Пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что местом жительства признается то место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Как следует из искового заявления, местом проживания ответчика ФИО1 является: .... 

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по ... ответчик ФИО1 с ... по настоящее время зарегистрирована по вышеуказанному адресу.

Как усматривается из материалов дела, суд предпринимал меры к извещению ответчика о дате и времени судебного разбирательства путем направления судебных извещений по вышеуказанному адресу. Однако судебные повестки были возвращены в суд с отметкой Почты России «истек срок хранения».

Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 года № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд не полученного адресатом после нескольких его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Изложенное свидетельствует о надлежащем исполнении судом обязанности по извещению сторон о дате судебного разбирательства, предусмотренного статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неявку за получением заказного письма и судебным извещением следует считать отказом от получения судебного извещения, а неблагоприятные последствия в связи с неполучением судебных уведомлений в силу части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации должно нести само лицо.

Кроме того, сведения о дате, месте и времени судебного заседания размещаются на сайте Ленинского районного суда г. Оренбурга, куда ответчик при необходимой осмотрительности мог обратиться за информацией. 

Таким образом, принимая во внимание то обстоятельство, что были предприняты все меры в контексте статей 12 и 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для уведомления ответчика о времени и месте судебного разбирательства, а ответчик своим бездействием по получению судебных извещений выразил явное злоупотребление процессуальным правом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков и рассмотрении гражданского дела в их отсутствие. 

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчиков и третьих лиц, извещенных надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которая влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между АКБ «Форштадт» (АО) и ... заключен кредитный договор N в форме Уведомления об индивидуальных условиях кредитования (рефинансирования) по программе «Лояльный».По условиям кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме ... рублей на ..., считая с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита до ... (включительно), с уплатой заемщиком Банку процентов за пользование кредитом по ставке ...% годовых, а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях настоящего договора.

Из выписки по счету N, открытому на имя ФИО4 в рамках предоставленного кредита, следует, что ... с указанного счета перечислена оплата страховой премии в пользу ООО «СК «РГС-Жизнь» по программе «Защита завтрашнего дня» в размере .... 

В обеспечение исполнения обязательств по кредиту ... между АКБ «Форштадт» (АО) и ФИО1 заключен договор поручительства N к кредитному договору от ... N, в соответствии с которым ФИО1 приняла на себя полную солидарную ответственность за выполнение обязательств ...., принятых перед Банком по вышеуказанному кредитному договору, по возврату кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также возмещению убытков и/или неустоек, начисленных вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных издержек и иных расходов, вызванных неисполнением обязательств по кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что сторонами не оспаривалось, вместе с тем, ... обязательства по погашению задолженности не исполнены в полном объеме. 

... .... умер, что подтверждается свидетельством о смерти ... N.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов наследственного дела N, заведенного к имуществу ... следует, что наследником по закону после смерти ...., обратившимся с заявлением о принятии наследства, является ответчик ФИО1, одновременно являющаяся поручителем по кредитному договору N от ....

Третьи лица ФИО2 и ФИО3 с заявлениями о принятии наследства к нотариусу не обращались.

... ФИО1 получены свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: на ? долю квартиры, находящейся по адресу: ..., площадью 75,8 кв.м., кадастровый N; земельный участок с кадастровым номером N, адрес (местоположение): ...; автомобиль марки LADA, 217230, 2013 года выпуска, цвет средний серо-зеленый металл, регистрационный знак N; страховую выплату ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в размере ... рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследником, принявшим в установленном законом порядке наследство после смерти ...., является ФИО1

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ... задолженность по кредитному договору N от ... составила 73 948,84 рублей, в том числе: 71 316,10 рублей – основной долг, 2 632,74 рубля – проценты за пользование кредитом.

Определяя состав наследственной массы и стоимость перешедшего к наследнику имущества, суд установил следующее.

Согласно пункту 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как установлено судом, наследственное имущество умершего состоит из ? долю квартиры, находящейся по адресу: ..., площадью 75,8 кв.м., кадастровый N; земельного участка с кадастровым номером N, адрес (местоположение): ...; автомобиля марки LADA, 217230, 2013 года выпуска, цвет средний серо-зеленый металл, регистрационный знак N; страховой выплаты ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в размере N рублей. 

Согласно выписке из ЕГРН от ..., находящейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: ..., площадью 75,8 кв.м., кадастровый N, составляет ... рублей. Следовательно, стоимость ? доли указанной квартиры составляет ... рублей.

В соответствии с выпиской из ЕГРН от ..., находящейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость земельного участка, находящегося по адресу: ..., кадастровый N, составляет ... рублей.

Согласно отчету об оценке N от ..., подготовленному ... и представленному ответчиком ФИО1 в материалы наследственного дела, рыночная стоимость автомобиля марки LADA, 217230, LADA PRIORA, идентификационный номер N, 2013 года выпуска, регистрационный знак N, по состоянию на ... составляет ... рублей.

Кроме того, согласно сообщению ПАО Сбербанк на счетах, открытых на имя ...., на день его смерти находились денежные средства в общей сумме 38 756,88 рублей.

Суд принимает в качестве доказательства указанные сведения о стоимости наследственного имущества, поскольку иного размера рыночной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено. 

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества ...., умершего ..., составляет ... рублей, что значительно превышает размер задолженности по кредитному договору. 

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для удовлетворения заявленных АКБ «Форштадт» (АО) исковых требований к ответчику ФИО1

Поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 является наследником должника, приняла наследство после его смерти, следовательно, она стала должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору N от ... в размере 73 948,84 рублей.

В соответствии с пунктом 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом изложенного, требование Банка о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 71 316,10 рублей (с учетом фактического погашения) за период с ... по дату фактического возврата (полного погашения) основного долга, исходя из ставки ... % годовых является законным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В материалах дела имеется платежное поручение N от ... об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере 2 418 рублей. 

Учитывая, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору к ответчику ФИО1 удовлетворены в полном объеме, расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере 2 418 рублей подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца. 

Что касается требований истца к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ООО «СК «РГС-Жизнь»), суд не усматривает правовых оснований для их удовлетворения ввиду следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 названного Кодекса относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. 

Как установлено судом, ответчик ФИО1 в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о страховом случае не обращалась, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют. 

Таким образом, оснований для взыскания задолженности с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» по кредитному договору суд не находит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору N от ... в сумме 73 948 рублей 84 копейки, в том числе: основной долг в сумме 71 316 рублей 10 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ... по ... в сумме 2 632 рубля 74 копейки, в пределах стоимости наследственного имущества. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 71 316 рублей 10 копеек (с учетом фактического погашения) за период с ... по дату фактического возврата (полного погашения) основного долга, исходя из ставки 13,2 процентов годовых, в пределах стоимости наследственного имущества.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 418 рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Оренбурга заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда ответчиком может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись Данилова С.М.

Мотивированный текст решения составлен 12 февраля 2024 года

Судья: подпись Данилова С.М. 

Копия верна

Судья:

Секретарь:

Оригинал подшит в деле № 2-338/2024, находящемся в производстве Ленинского районного суда г. Оренбурга