...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2021 года г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Булатовой Э.А.,

при секретаре Зверевой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к А.Н. ФИО2 о взыскании суммы задолженности в размере ... руб. 77 коп., возмещении расходов по уплате госпошлины в сумме ... руб. 70 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и А.Н. ФИО2 был заключен договор кредитования №, по условиям которого последнему предоставлены денежные средства в размере ... руб. 05 коп. на срок до востребования. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила ... руб. 77 коп., которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.8).

Ответчик А.Н. ФИО2 на судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, иск не признал, просил применить пропуск срока исковой давности, согласно предоставленного им графика платежей (л.д. 51,52). 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 382 ГК РФ гласит, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между А.Н. ФИО2 и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования .... на срок до востребования, ставка за проведение безналичных операций – 22,70 % годовых, за проведение наличных операций – 59,00% годовых, полная стоимость кредита составляет 23,166 % годовых (л.д.11-14).

Данный договор включает также в себя положения, изложенные в Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и в Тарифах Банка (л.д.16).

С условиями предоставления потребительского кредита ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в данном договоре (л.д.11-14). 

По условиям данного кредитного договора ответчик обязался погашать задолженность путем внесения каждый расчетный период минимального обязательного платежа (пункт 6) (л.д.11). 

В соответствии с п. 5.4 Общих условий потребительского кредита, клиент обязуется: вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договор кредитования порядке; уплатить установленные договором кредитования и тарифами банка платы за совершение соответствующих операций (оборот л.д. 16).

ФИО6 согласно установленным договором кредитования срокам кредит не возвращал, проценты за пользование кредитом не платил, неоднократно допустил просрочку погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарный дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования клиенту считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (оборот л.д. 16).

Согласно п. 5.4.8 Общих условий потребительского кредита, клиент обязуется исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ данных общих условий (оборот л.д. 16).

В силу п. 5.4.9 Общих условий потребительского кредита, клиент обязуется уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

Данные обстоятельства являются основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (оборот л.д. 16).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет ... руб. 77 коп., из которых: ... руб. 70 коп. - задолженность по основному долгу, ... руб. 07 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Ответчик А.Н. ФИО2 просил применить пропуск истцом срока исковой давности, исходя из графика платежей, пояснив на предыдущем судебном заседании, что он брал кредит ДД.ММ.ГГГГ, тогда как банк обратился в суд с данными исковыми требованиями спустя 4 года, то есть с пропуском срока исковой давности который составляет 3 года. 

Судом установлено, что ответчиком платежи в счет погашения кредитных обязательств не оплачиваются с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 г. N 15 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что, если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. вторым п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

На основании п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

При этом, в силу ст. ст. 203, 207 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядка, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Судом приходит к выводу о том, что поскольку условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, ежемесячно, то срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Согласно условиям кредитного договора и графику платежей днем оплаты ежемесячного платежа является 23 число каждого месяца.

Задолженность по кредитному договору возникла у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банк узнал о нарушении своего права в ... году, поскольку ответчиком ежемесячный платеж был внесен не в полном объеме, при этом в суд истец обратился в суд с данным иском ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Ранее, ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № по Зеленодольскому судебному району РТ с А.Н. ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» была взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размерен ... руб. 37 коп., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. 28 коп. Данный судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Таким образом, срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору по основному долгу и процентам, начисленным до ДД.ММ.ГГГГ, пропущен, в связи с чем отсутствуют основания для взыскания начисленных основного долга и процентов включительно до указанной даты, а поскольку согласно графику платежей остаток задолженности по кредиту составляет ... руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), то указанная сумма и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с А.Н. ФИО2 должны быть взысканы расходы на оплату государственной пошлины в размере ... руб. 12 коп., исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца.

На основании ст.196, 200, 309, 382, 384, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. 12 коп.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться с 15.07.2021.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: