Дело № 2-156/2020

УИД 24RS0039-01-2020-000201-94

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2020 года с.Новоселово

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Балахтинского районного суда Красноярского края - и.о. председателя суда Новоселовского районного суда Красноярского края Лябзиной Т.Г.,

при секретаре Кочминой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению. Требования мотивированы тем, что 04.08.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 105800 рублей на срок до 04.08.2020 под 24% годовых. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с соглашением исполнил в полном объеме. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства № от 04.08.2015 – поручитель ФИО2 В соответствии с п.1.1 Договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от 04.08.2015г.. Заемщиком были нарушены пункты 4.2.1, 4.2.2 Правил кредитования, не погашены основной долг, проценты за пользование кредитом. По судебному приказу № от 06.12.2017 мирового судьи судебного участка №106 в Новоселовском районе Красноярского края с должников взыскана задолженность по кредитному договору № от 04.08.2015 по состоянию на 19.10.2017 в сумме 168764,49 рубля: основной долг - 74383, 11 рубля, просроченный основной долг – 29413,81 рублей, проценты за пользование кредитом – 50095,53 рублей, пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга – 5220,46 рублей, пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов – 9651,58 рубль. Согласно постановлению СПИ от 08.02.2019, исполнительное производство окончено в связи с фактическим исполнением. По состоянию на 25.03.2020 задолженность по соглашению № от 04.08.2015 (за период с 20.10.2017г. по 08.02.2019г.) составляет 316839,57 рублей. По заявлению Банка 21.02.2020г. мировым судьей судебного участка №106 в Новоселовском районе Красноярского края вынесен судебный приказ. Определением от 05.03.2020г. судебный приказ отменен. Просит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по соглашению № от 04.08.2015 в размере 316839,57 рублей, из них: проценты за пользование кредитом – 5664,75 рубля, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 94599 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 216575,82 рублей; расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 6358 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласна частично в части процентов за пользование кредитом. Просит снизить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением их семьи. 

Ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом

В силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2 ст.363 ГК РФ).

В силу ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 04.08.2015г. между ОАО «Россельхозбанк» (после преобразования и переименования АО «Россельхозбанк») и ФИО1 было заключено соглашения №, по условиям которого последней предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 105800 рублей, с датой окончательного срока возврата кредита – не позднее 04.08.2020 под 24 % годовых, с ежемесячным погашением аннуитетными платежами по 15 числам (л.д. 29-32).

В соответствии с п.12 раздела 1 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Согласно п. 14 Соглашения, заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских нецелевых кредитов.

Согласно п. 17 Соглашения, выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производится выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета на который осуществляется выдача кредита: №.

Согласно п. 4.2.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (л.д.34-44). 

С условиями предоставления и погашения кредита заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласилась с ними, о чем имеется собственноручно сделанная подпись в Соглашении №, и в приложенном к соглашению Графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (л.д.33).

Из материалов дела также усматривается, что обязательства по выдаче кредита в сумме 105000 рублей, Банк исполнил в полном объеме, произведя перечисление денежных средств на счет ответчицы ФИО1 на основании банковского ордера № от 04.08.2015, что также подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.52, 24-28).

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица № от 04.08.2015, согласно условиям которого, поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по договору №, обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности (л.д.45-51). 

Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора (п.2.6.2. Договора поручительства), дает свое согласие безусловно отвечать за должника так, как это установлено договором, равно как и в случае изменения в будущем обязательства должника по договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя (п.2.7. Договора поручительства).

Согласно п.3.1 Договора поручительства физического лица №, поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно. 

Также судом установлено и усматривается из материалов дела, что в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ответчица ФИО1 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №106 в Новоселовском районе Красноярского края № от 06.12.2017 с должников ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу взыскателя АО «Россельхозбанк» взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от 04.08.2015 по состоянию на 19.10.2017 в размере 168764,49 рубля и госпошлина в размере 2287,64 рублей, всего в общей сумме 171052, 13 рубля (л.д.12-13). 

Банк не обращался в суд с требованиями о расторжении договора. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должников процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В соответствии с п. 4.1.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Указанное положение, с которым согласился заемщик, позволяет Банку производить начисление процентов за пользование кредитом до даты его окончательного возврата.

Поскольку указанным судебным приказом с ответчиков взыскана задолженность, рассчитанная по состоянию на 19.10.2017г., то после указанной даты Банк вправе производить начисление процентов за пользование кредитом до даты его окончательного возврата.

Согласно постановлениям судебного пристава-исполнителя Отдела судебных приставов по Новоселовскому району об окончании исполнительных производств от 08.02.2019г., исполнительные производства: №-ИП в отношении ФИО2, №-ИП в отношении ФИО1 фактически исполнены за счет средств одного или нескольких должников требования о солидарном взыскании (л.д.14-16, 17-18).

Как усматривается из расчета задолженности, по состоянию на 25.03.2020г., задолженность по соглашению № от 04.08.2015 составляет 316839,57 рублей, из них: основной долг – 0 рублей, просроченный основной долг – 0 рублей, проценты за пользование кредитом – 5664,75 рубля, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 94599 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 216575,82 рублей (л.д.19-23). 

Возражений против представленного Банком расчета задолженности, иных расчетов задолженности, ответчиками суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, действия истца по начислению процентов за указанный период соответствуют положениям действующего законодательства.

Вместе с тем, ответчицей ФИО1 было заявлено об уменьшении размера неустойки.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом всех установленных судом обстоятельств, длительности периода просрочки исполнения обязательств, суд признает размер требуемой истцом суммы пени за несвоевременную уплате основного долга и процентов (неустойки), явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств по договору со стороны ответчика, и считает необходимым снизить размер договорной неустойки с учетом ключевой ставки, установленной ЦБ РФ - до 20000 рублей, и взыскать указанную сумму с ответчиков солидарно в пользу истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 6358,0 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 04.08.2015 года: проценты за пользование кредитом – 5664 рубля 75 копеек, пени в размере 20000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 6358 рублей, всего 32022 рублей 75 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий 

Мотивированное решение изготовлено 28.07.2020 года