дело № 2-3561/2025 

27RS0004-01-2025-003650-46 

Заочное 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 августа 2025 года г.Хабаровск 

Индустриальный районный суд г.Хабаровска 

в составе председательствующего судьи Осиповой И.Н., 

при помощнике – ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, проценты за пользование чужими денежными средствами, понесенные расходы

установил:

Истец АО «ТБанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 21.09.2022 года в сумме 692406 рублей 93 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 625866 рублей 72 копейки с даты расторжения договора ( ДД.ММ.ГГГГ) по день фактически возвращенного долга, а также оплаченную государственную пошлину в сумме 18848 рублей. В обосновании иска указали, что 21.09.2022 года между ФИО1 и АО «МБанк» в офертно-акцептной форме был заключен договор кредита № Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Общие условия кредитования Моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия несколько гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором установил задолженность, которая должна быть оплачена в течение 30дней с даты формирования заключительного счета.. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 692406 рублей 93 копейки, из который : основной долг – 625866 рублей 72 копейки; просроченные проценты - 43615 рублей 49 копеек; штрафные проценты за неуплату в срок в счет погашения задолженности по договору потребительного кредита- 22924 рубля 72 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом путем направления заказной почтовой корреспонденции. Об уважительных причинах неявки в суд ответчик не сообщил, об отложении слушания дела и рассмотрении дела в его отсутствие не просил. 

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие частников процесса, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ договоры являются основаниями для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. 

Согласно ст. 420, ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктами 1 и 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч.1,3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ. Пункт 1 ст.408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из предоставленных доказательств, а именно Заявления ответчика, Тарифного плана, Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц с приложениями следует, что между сторонами 21.09.2022 года в офертно-акцептном порядке заключен договор об использовании банковской карты № с лимитом кредитования до 694000 рублей, установленным размером суммы минимального платежа, не менее 8% от задолженности, но не менее 600 рублей. С оплатой процентов за пользование лимитом кредитования от 12% до 25,9 % годовых.

Подписанием заявления ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласн с Общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «ТБанк», Тарифами. 

При этом согласно Общим условиям выпуска и обслуживания карты следует, что клиент соглашается, а Банк выпускает кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.5), первоначально (с момента заключения Договора) Клиенту доводится информация о полной стоимости кредита по Тарифам ( п.2.7); кредитная карта передается Клиенту неактивированной, Клиент ее активирует самостоятельно ( п.3.3), все операции, совершенные с использованием Кредитной карты, в том числе, дополнительной кредитной карты, их реквизитов и (или) правильного ПИН-кода, считаются совершенными Клиентом (держателем) или с его согласия ( п.3.8); окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению договора ( п.3.9); клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты/ дополнительной кредитной карты в нарушение настоящий Условий, оплата расходов осуществляется за счет кредита (п.4.6), клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами ( п.4.7). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в котором отражает все операции, совершенные по кредиту, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты, размер задолженности по договору, лимит задолженности, сумму и дату минимального платежа ( п.5.1, п.5.2); на сумму кредита Банк начисляет проценты ( п.7.3), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования ( п.7.4). ( л.д.л.д.14-17 том 1)

Исходя из приложенных Тарифов по кредитным картам, минимальный платеж составляет 8% от задолженности, кредитором взимается штраф за неуплату минимального платежа – 20% годовых.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Данные об исполнении Банком обязательств, в том числе, о кредитовании открытого ответчику счета, подтверждены выпиской по счету, расчетом задолженности.

Исходя из доводов и расчетов истца, ответчик обязательства по договору в полном объеме не выполнил. Платежи в счет погашения долга и начисленных процентов поступали не в полном объеме 05.01.2024 года.

Согласно ст.810 ч.1 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Банк в соответствии с п. 7.4 Условий 08.02.2024 года выставил в адрес ответчика заключительный счет в связи с неисполнением условий договора, в которой указано, что имеется задолженности в сумме 692406 рублей 93 копейки, предложено стороне в течении 30 дней погасить указанную задолженность.

Как следует из заключительного счета, в котором отражена задолженность по договору кредитной карты, он направлен ответчику по адресу 

<

адрес>, совпадающий с адресом, указанным в иске, и, исходя из общедоступной информации сети Интернет. 

Согласно ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о нарушении АО Почта России Правил оказания услуг почтовой связи, материалы дела не содержат, в то время как добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Данных о наличии иных юридически значимых обстоятельств, влияющих на применение положений ст.165.1 ГК РФ к правоотношениям сторон, ответчиком не приведено. 

Требование Банка должником не исполнено, доказательств обратного не имеется.

В соответствии со статьей 56 ч.2 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Доказательств об оплате долга, процентов в вышеуказанном размере, несоответствия представленного расчета, исходя из выписки по кредитной карте, суммах совершенных операций, ответчиком также не предоставлено.

Согласно п. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за период с 08.02.2024 года. Принимая во внимание, что с 08.02.2024 года кредитный договор расторгнут, начисления по данному договору не производятся, суд приходит к выводу, что истец обоснованно заявил требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Положением ст. 101 ГПК РФ указано, что в случае если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18848 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, проценты за пользование чужими денежными средствами, понесенные расходы – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, КПП №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 692406 рублей 93 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18848 рублей.

Взыскать ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, КПП №) проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотернные ст. 395 ГК РФ с суммы основного долга в размере 625866 рублей 72 копейки с даты расторжения договора ( 08.02.2024 года) по день фактически возвращенного долга. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н.Осипова 

мотивированное решение составлено 13.08.2025 года