Дело № 2-931/2020

18RS0009-01-2020-000580-18 (уникальный идентификатор дела)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июля 2020 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе: 

судьи Бушмакиной О.М., 

при секретаре Санталовой К.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к О.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – истец, банк, кредитор, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к О.А.А. (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 339 365 руб. 60 коп., из них: 306 202 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 10 901 руб. 69 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 20 387 руб. 83 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 1 873 руб. 38 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, с последующим взысканием пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 

<

дата> по дату фактического погашения задолженности, а также взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 6 593 руб. 66 коп. 

Требования мотивированы тем, что 

<

дата> между истцом и ответчиком О.А.А. был заключен кредитный договор №***, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 423 000 руб. 00 коп. сроком возврата 

<

дата> под 17,5% годовых. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской со ссудного счета и банковским ордером №*** от 

<

дата> на сумму 423 000 руб. 00 коп. 

В соответствии с пунктом 4.1 Правил кредитования физических лиц потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) сторонами установлен порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствие с расчетной базой, в которой количество дней в году, количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты окончательного возврата).

Погашение кредита осуществляется равными долям, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к настоящему договору.

В соответствии с разделом 6 Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьей. 

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате основных сумм по настоящему договору. 

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

В нарушении условий кредитного договора заемщиком регулярно допускаются просрочки исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил, банк вправе требовать досрочного возврата кредита в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком. 

Истцом в адрес ответчика 

<

дата> направлялось требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами, неустойками. Однако в установленные сроки, заемщиком требование истца не исполнено. В соответствии с пунктом 4.8 Правил установлен новый срок возврата кредита. 

По состоянию на 

<

дата> задолженность заемщика составляет 339 365 руб. 60 коп., из них: 306 202 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 10 901 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 20 387 руб. 83 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 1 873 руб. 38 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в связи с чем на основании пункта 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик О.А.А. в судебном заседании не присутствовал, извещен по месту регистрации – Удмуртская Республика, 

<

*****> заказной корреспонденцией, откуда почтовые отправления возвращены отправителю в связи с истечением срока хранения.

Регистрация ответчика по месту жительства по адресу: Удмуртская Республика, 

<

*****> подтверждена имеющейся в материалах дела справкой отдела адресно-справочной работы отдела по вопросам миграции ММО МВД России «Воткинский» от 

<

дата>, поступившей по запросу суда.

Таким образом, суд предпринял меры для надлежащего извещения ответчика О.А.А. о времени и месте рассмотрения дела.

Применительно к Правилам пункта 35 оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года № 234, и части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно статье 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (часть 1).

В силу статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При таких обстоятельствах гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания на основании статьи 167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абзацу 1 части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 3 статьи 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и О.А.А. (заемщик) был заключен кредитный договор №***, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 423 000 руб. 00 коп. сроком возврата - не позднее 

<

дата>. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17,5% годовых, полная стоимость кредита по договору составляет 17,869% годовых.

Согласно пункту 17 договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №***, открытый у кредитора.

В соответствии с договором, денежные средства в сумме 423 000 руб. 00 коп. зачислены на указанный счет, что подтверждается банковским ордером №*** от 

<

дата>.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Стороны договорились, что погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, датой платежа является 20 число каждого месяца (пункт 6 кредитного договора).

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение 1 к соглашению №*** от 

<

дата>) сумма ежемесячного платежа составляет 10 857 руб. 21 коп., за исключением первого платежа 

<

дата> в размере 9 531 руб. 98 коп., и последнего платежа 

<

дата> – 170 руб. 44 коп.

Согласно пунктам 4.1.1., 4.1.2. Правил кредитования физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в договоре, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к соглашению (пункт 4.2.1. Правил).

Правилами стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случаях, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункты 4.7., 4.7.1.).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 

<

дата> в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплаты начисленных процентов, пеней по кредитному договору. Требование Банка ответчиком не исполнено.

Кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении (пункт 6.1 Правил).

При заключении кредитного договора сторонами была предусмотрена ответственность заемщика при просрочке исполнения обязательства в виде начисления неустойки (штрафа, пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объем, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункты 12., 12.1.1, 12.1.2 кредитного договора).

Данное условие не противоречит положениям статьи 421 ГК РФ, предусматривающей свободу договора при его заключении.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Заключив кредитный договор, О.А.А. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом в нарушение условий договора платежи своевременно не производил, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Из представленной суду выписки по счету заемщика за период с 

<

дата> по 

<

дата> следует, что после 

<

дата> О.А.А. перестал исполнять свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору и уплате процентов. 

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, банк обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с иском к заемщику о досрочном возврате всей сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

Из расчета, представленного истцом, следует, что сумма задолженности по просроченному основному долгу – 306 202 руб. 70 коп., по просроченным процентам за пользование кредитом – 10 901 руб. 69 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 20 387 руб. 83 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 1 873 руб. 38 коп.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что таковой произведен исходя из условий кредитного договора, признан арифметически верным.

Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о взыскании суммы просроченного долга, начисленных процентов, пени, расчет истца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом продолжительности нарушения договорных обязательств ответчиком, размера предъявленной к уплате неустойки, суд не находит оснований для её уменьшения в порядке статьи 333 ГК РФ, считает что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание вышеизложенное, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в указанных выше суммах. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления, в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ), при цене иска 339 365 руб. 60 коп., истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 593 руб. 66 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от 

<

дата>.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в размере 6 593 руб. 66 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к О.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с О.А.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №*** от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 339 365 руб. 60 коп., из них: 306 202 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 10 901 руб. 69 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 20 387 руб. 83 коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга, 1 873 руб. 38 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 593 руб. 66 коп.

Взыскивать с О.А.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» пени из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности (просроченного основного долга – 306 202 руб. 70 коп., процентов за пользование кредитом – 10 901 руб. 69 коп.) с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с 

<

дата> по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.М. Бушмакина

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2020 года.