Дело № ******

Мотивированное 

решение

 изготовлено 11.04.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04.04.2019

<

адрес>

Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Гисматулиной Д.Ш., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ПАО «СКБ-банк») о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор № ****** на получение потребительского кредита в размере 570 500,00 руб. на срок 60 месяцев под 17,5 % годовых. При выдаче кредита были удержаны денежные средства в размере 68 877,10 руб. в счет оплаты страховой премии по договору. По мнению истца, получение кредита по договору было напрямую обусловлено приобретением услуги страхования. Возможности заключить договор на иных условиях, не обремененных приобретением платной услуги, банк не представил. Право выбора иной страховой организации, выгодоприобретателя истцу не предоставлено. Навязывание услуг по страхованию является незаконным. Ссылаясь на нарушения своих прав как потребителя, ФИО1 просила взыскать солидарно с ответчиков денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии, в размере 68 877,10 руб., с надлежащего ответчика взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 261,02 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

Истец ФИО1, ответчики ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

В отзыве ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» указано, что договор страхования был заключен истцом добровольно, о чем свидетельствует, в том числе заявление ФИО1 на страхование. Истцом в добровольном порядке и в полном объеме была оплачена страховая премия, иных платежей в виде процентов и комиссий страховая компания не получала. Договор страхования не является способом обеспечения обязательств по кредитному договору, а заключение кредитного договора не обуславливается заключением договора страхования. Кроме того, истцом не представлено доказательств недействительности договора страхования. Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является сам истец, а в случае смерти – его наследники. Страховое возмещение выплачивается в фиксированной сумме и не изменяется соразмерно погашению задолженности по кредиту. Кроме того, истцом пропущен установленный срок для расторжения договора страхования, при котором у него возникает право требования возврата уплаченной страховой премии. Поскольку права истца ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не нарушены, оснований для удовлетворения иска не имеется.

В возражениях на иск ПАО «СКБ-банк» указано, что банк является кредитной организацией и не осуществляет страховую деятельность. Страховая премия была переведена банком на счет страховой компании по волеизъявлению ФИО1, о чем имеется заявление на перевод денежных средств со счета от ДД.ММ.ГГГГ. Данный факт подтверждается платежным поручением и выпиской из реестра принятых переводов от физических лиц. Заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор № ****** на получение потребительского кредита в размере 570 500,00 руб. на срок 60 месяцев под 17,5 % годовых.

Факт выдачи кредита в согласованном по договору размере 570 500,00 руб. подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № ******. 

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. 

Судом установлено, что в день заключения кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был подписан договор страхования № L0302/596/460792/8 по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 3 по рискам: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установление инвалидности 1 и 2 группы в течение срока страхования, временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования. По условиям договора страховая премия составляет 68 877, 10 руб., срок страхования – 1 780 дней.

Страховая премия оплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 877, 10 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В обоснование заявленных требований сторона истца ссылается на навязанность услуги страхования.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Разрешая требование истца к ПАО «СКБ-банк», суд исходит из следующего.

Условия кредитного договора, вопреки доводам стороны истца о навязанности страхования, не свидетельствуют об обусловленности выдачи кредита и заключения договора страхования. Материалами дела подтверждается, что кредит выдан заемщику в той сумме, которая согласована сторонами, а именно в размере 570 500,00 руб. Обратного суду не доказано.

Кроме того, из материалов дела следует, что на основании заявления истца на перевод со счета от ДД.ММ.ГГГГ банком произведено перечисление в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в качестве страховой премии 68 877, 10 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № ******, реестром принятых переводов от физических лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Суд обращает внимание на то, что банк не вправе заниматься страховой деятельностью и получателем страховой премии не является. 

Таким образом, поскольку выдача кредита не была обусловлена страхованием, страховая премия перечислена истцом в пользу страховой компании, банк не является получателем страховой премии, поэтому оснований для взыскания с банка страховой премии не имеется.

Что касается требований истца к страховой компании, то суд также не находит оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

Из договора страхования следует, что акцепт полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, страхователь уведомлен, что вправе не принимать данный полис-оферту, вправе не страховать предлагаемые полисом-офертой риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Принимая во внимание, что страховая премия была оплачена истцом в страховую компанию добровольно, договор страхования заключен сторонами по собственному волеизъявлению, страхователь имел возможность отказаться от страхования или данной страховой компании при заключении договора, следовательно, оснований для взыскания со страховой компании страховой премии в размере 68 877, 10 руб. не имеется.

Поскольку не подлежит удовлетворению основное требование истца о взыскании с ответчиков страховой премии, производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа являются неправомерными. 

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения заявленного иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Иск ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд 

<

адрес>

Судья Д.Ш. Гисматулина