дело № 2-260/2023

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

03 октября 2023 года село Нижняя Омка

Нижнеомский районный суд Омской области в составе судьи Смолиной Т.М. при секретаре Мальчихиной Л.В., с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

у с т а н о в и л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с названным иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 16.12.2019 г. по состоянию на 29.06.2023 г. в размере 

<

данные изъяты> из которых: 

<

данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты. В обоснование указано, что 16.12.2019 г. между АО «Тинькофф Банк» (кредитор) и ФИО7 (заемщик) заключен договор кредитной карты № на сумму 

<

данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности. Банк свои обязательства по кредиту исполнил надлежащим образом. ФИО1 умер, не исполнив обязательства по возврату кредита. К суду заявлена просьба в случае установления круга наследников привлечь их в качестве ответчиков. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обращаясь с иском, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Определением от 21.08.2023 г. судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен брат умершего заемщика – ФИО2, обратившийся к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признал. Пояснил, что в наследство после смерти ФИО1 принял денежные вклады на сумму 

<

данные изъяты>, указанная сумма взыскана с него решением суда по другому гражданскому делу по иску ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между банком и ФИО8 другого наследственного имущества не имеется. 

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица ПАО Сбербанк своего представителя в суд не направило, о причинах его неявки не сообщило.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пунктов 1 и 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» кредитный договор – заключенный между банком и клиентом договор о предоставлении кредита, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и общие условия кредитования.

В соответствии с п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Как следует из материалов дела, 03.11.2019 г. ФИО1 представил в АО «Тинькофф Банк» анкету-заявление на оформление кредитной карты, которой предложил банку заключить с ним Универсальный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Условиях комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк».

Из содержания заявления-анкеты видно, что банк обязуется выпустить на имя ФИО1 кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредита, предоставляемого банком. 

Кредитная карта активирована ФИО1.

Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифный план ТП 14.7 содержат условия договора между сторонами.

Согласно Тарифам банка беспроцентный период установлен до 55 дней, плата за обслуживание основной карты составляет 990 рублей, за обслуживание дополнительной карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – до 100 000 рублей 390 рублей, свыше 100 000 рублей - 2% плюс 390 рублей; услуга «оповещение об операциях» - 59 рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, мин 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование средств сверх лимита задолженности – 390 руб..

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме: в рамках настоящего договора выпустил на имя ФИО1 кредитную карту и установил лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств минимальные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, не производил в установленный срок. 

Ввиду нарушения условий кредитного договора заемщику был направлен заключительный счет по состоянию на 29.03.2021 г., являющийся одновременно досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, согласно которому задолженность ФИО1 по состоянию на указанную дату составила 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты. 

Согласно свидетельству о смерти, выданному 02.04.2021 г. отделом ЗАГС 

<

адрес> службы ЗАГС 

<

адрес>, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью (п.2 ст.18 ГК РФ).В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Следовательно, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным указанным в законе лицам.

В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.ст. 1141, 1142, 1143 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу п.п. 1, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ). 

В силу ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из материалов наследственного дела, 26.08.2021 г. ФИО2 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства своего брата ФИО1, следовательно, наследником умершего заемщика и надлежащим ответчиком по настоящему делу является ФИО2. 

Сведения о принятии наследства после смерти заемщика ФИО1 иными лицами – отсутствуют.

Наследственное имущество ФИО1 состоит из денежных средств в ПАО Сбербанк: на счете № в доп. офисе № – 

<

данные изъяты> рублей, на счете № в доп. офисе 

<

данные изъяты> – 

<

данные изъяты>, на счете № в доп. офисе № – 

<

данные изъяты>, на счет № в доп. офисе 

<

данные изъяты> – №, на счете № в доп. офисе № – 

<

данные изъяты>, всего 

<

данные изъяты>

Сведений о нахождении в собственности наследодателя иного имущества, в том числе недвижимого имущества, транспортных средств, материалы дела не содержат.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 наследственного имущества составляет 

<

данные изъяты>

Учитывая, что ФИО2 принял наследство ФИО1, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением, он обязан отвечать по его долгам перед третьими лицами в пределах перешедшего к нему наследственного имущества. 

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 г. № 9 дано разъяснение: поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании решения Нижнеомского районного суда Омской области от 20.12.2022 г., вступившего в законную силу 21.02.2023 г., с ФИО2 за счет наследственного имущества наследодателя ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору и судебные расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 

<

данные изъяты> 

Возражая против удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк» ответчик указывает на недостаточность наследственного имущества, поскольку за счет него наследником частично исполнены иные долговые обязательства ФИО1.

Установлено, что за счет стоимости наследственного имущества в размере 

<

данные изъяты>, перешедшего к ФИО5, им исполнено обязательство умершего ФИО1 перед ПАО Сбербанк в указанной сумме (

<

данные изъяты> рублей), исполнительное производство окончено 21.03.2023 г.. 

Заявленный АО «Тинькофф Банк» размер задолженности (

<

данные изъяты>) превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что по правилам ст.416 ГК РФ требования кредитора АО «Тинькофф Банк» по обязательствам наследодателя ФИО1 не подлежат удовлетворению за счет имущества ответчика, и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью. 

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Т.е. лицом, имеющим право на возмещение таких расходов, будет являться сторона, в пользу которой состоялось решение суда: истец - при удовлетворении (частичном удовлетворении) иска, ответчик - при отказе в удовлетворении исковых требований. В данном случае основания для взыскания с ответчика понесенных истцом судебных расходов отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Нижнеомский районный суд Омской области.

Судья подпись

Копия верна

Судья Секретарь 

Решение в окончательной форме изготовлено 03.10.2023 г.