Гражданское дело № 2-25/2024

УИД 75RS0031-01-2023-001643-09

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2024 года п. Ясногорск 

Оловяннинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Е.В. Сафоновой, при секретаре Н.А. Мачневой, 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в Оловяннинский районный суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о расторжении кредитного договора от 19.05.2022 г. №№, взыскании задолженности по кредитному договору от 19.05.2022 г. №№ в размере 322 525, 96 рублей, процентов по договору на фактический остаток долга с 01.02.2023 до расторжения договора, судебных расходов в размере 6 425, 26 рублей; по кредитному договору от 12.09.2019 г. №№ в размере 319 205, 93 рублей, процентов по договору на фактический остаток долга с 04.10.2023 г. до полного погашения, судебных расходов в размере 6 392, 06 рублей. 

Протокольным определением суда от 14.12.2023 г. гражданские дела по вышеназванным искам АО «Газпромбанк» соединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения (гр. дела №2-774/2023, №2-795/2023).

В обоснование требований истец указал, что между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор от 19.05.2022 №№, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 348 000 рублей на срок по 26.04.2027 с уплатой 13, 9% годовых на потребительские цели. В соответствии с п. 6 Кредитного договора заемщик взял на себя обязательство погашать задолженность по кредиту и начисленным процентам равными ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8 175, 26 рублей числа каждого текущего календарного месяца. В соответствии с п. 11 Кредитного договора исполнение обязательств заемщика было обеспечено страхованием от рисков смерти и постоянной утраты трудоспособности на срок действия Кредитного договора.

Кроме этого, между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключён кредитный договор от 12.09.2019 №№ по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 770 000 рублей на срок по 11.09.2024 года с уплатой 9% годовых на потребительские цели и на добровольную оплату страховой премии. 12.09.2019 года заемщиком заключен договор страхования, в банк предоставлен полис-оферта № НСГПБ0113278. Выгодоприобретателями по страховому случаю «смерть…» являются наследники застрахованного лица. В соответствии с п.6 кредитного договора заемщик взял на себя обязательство погашать задолженность по кредиту и начисленным процентам равными ежемесячными аннуитетными платежами в размере 16 199 рублей 11 числа каждого текущего календарного месяца. Дата окончательного возврата кредита, в соответствии с указанным пунктом не позднее 11 сентября 2024 года.

По состоянию на 31.01.2023 г. задолженность по кредитному договору от 19.05.2022 г. №№ составляет 322 525, 96 рублей в том числе: основной долг – 318 115, 61 рублей, проценты за пользование кредитом – 4 352, 24 рублей, проценты на просроченный основной долг – 8, 41 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 35, 30 рублей, пени за просрочку уплаты процентов – 14,40 рублей.

По состоянию на 03.10.2023 года задолженность по кредитному договору от 12.09.2019 года №№ составляет 319 205,93 рублей, в том числе: основной долг – 287 776, 72 рублей, проценты за пользование кредитом – 12 730, 61 рублей, проценты на просроченный основной долг – 2 170, 70 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 15 827, 72 рублей, пени за просрочку уплаты процентов – 700, 18 рублей.

В ДД.ММ.ГГГГ года заемщик умер, данное подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС Оловяннинского района Департамента ЗАГС Забайкальского края. В соответствии с полученным ответом нотариуса ФИО2 в отношении имущества ФИО1 открыто наследственное дело.

Просит расторгнуть кредитный договор от 19.05.2022 г. №№ с даты вступления решения суда в законную силу. До принятия наследства и определения круга наследников, взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору в размере 322 525, 96 рублей, проценты по кредитному договору по ставке 13, 9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 01.02.2023 по дату расторжения кредитного договора, судебные расходы в размере 6 425, 26 рублей.

До принятия наследства и определения круга наследников, принявших наследство, взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору от 12.09.2019 г. №№ в размере 319 205,93 рублей, проценты по кредитному договору по ставке 9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 04.10.2023 года по дату его полного погашения и судебные расходы в размере 6 392,06 рублей. 

Определением Оловяннинского районного суда от 14.12.2023 г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего заемщика ФИО3, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ г.р..

В судебном заседании представитель истца АО «Газпромбанк» участия не принимал, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебном заседании участия не принимали, надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела. ФИО3, действующая за себя и в интересах своих несовершеннолетних детей, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания. 

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела 19.05.2022 г. между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 348 000 рублей до 26.04.2027 г. под 13,9% годовых. В соответствии с п.11 Индивидуальных условий потребительского кредита он взят на потребительские цели и на добровольную оплату страховой премии по Договору личного страхования. 

12.09.2019 г. между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 770 000 рублей на срок до 11.09.2024 г. под 9 % годовых. 12.09.2019 г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования. 

В ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик ФИО1 умер, о чем Отделом ЗАГС Оловяннинского района Департамента ЗАГС Забайкальского края 24.01.2023 г. составлена запись акта о смерти №№.

Задолженность по кредитному договору от 19.05.2022 г. №№ на 31.01.2023г. составила 322 525, 96 рублей в том числе: основной долг – 318 115, 61 рублей, проценты за пользование кредитом – 4 352, 24 рублей, проценты на просроченный основной долг – 8, 41 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 35, 30 рублей, пени за просрочку уплаты процентов – 14,40 рублей; задолженность по кредитному договору от 12.09.2019 г. №№ на 03.10.2023 г. составила 319 205,93 рублей, в том числе: основной долг – 287 776, 72 рублей, проценты за пользование кредитом – 12 730, 61 рублей, проценты на просроченный основной долг – 2 170, 70 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 15 827, 72 рублей, пени за просрочку уплаты процентов – 700, 18 рублей.

Согласно материалам наследственного дела от 17.04.2023 г. за №№, предоставленного нотариусом Оловяннинского нотариального округа ФИО2, с заявлением о вступлении в права наследования после смерти ФИО1 обратились наследники первой очереди по закону – супруга ФИО3, несовершеннолетние дети ФИО5, ФИО4, наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу 

<

адрес>.

Квартира, находящаяся по адресу 

<

адрес>, кадастровый номер №, принадлежала наследодателю на праве собственности, дата регистрации 19.12.2012 г., регистрационный номер №. Кадастровая стоимость квартиры составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно выписке из ЕГРН наследователю ФИО1 и его супруге ФИО3 принадлежит квартира, находящаяся по адресу 

<

адрес>, кадастровый номер №, на праве общей совместной собственности, дата регистрации 31.08.2010 г., регистрационный номер №. Кадастровая стоимость квартиры составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно информации ПАО Сбербанк на имя ФИО1 открыт счет №№, остаток денежных средств составляет 318, 47 рублей.

Согласно информации АО «Газпромбанк» на имя ФИО1 открыты счета №№, остаток денежных средств составляет 18 036, 84 рублей и №№, остаток денежных средств составляет 1 751, 21 рубль.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» ФИО1 является заемщиком банка по договору, открытому в рамках продукта Карта рассрочки «Халва» 2.0 кредитный №№ от 07.03.2022 по 07.03.2032. Кредитный лимит не установлен. 

Согласно сведениям государственной инспекции Забайкальского края, ОГИБДД ОМВД России по Оловяннинскому району, Главного управления МЧС России по Забайкальскому краю, АО «Россельхозбанк», АО Азиатско-Тихоокеанский Банк, ПАО «Росбанк», АО «Альфа-Банк», Банк ВТБ движимого и недвижимого имущества, денежных средств на счетах ФИО1 не имеется.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются супруг, дети и родители наследодателя. 

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства, согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Пунктом 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 этого Кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникшее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается. Если наследник должника принимает наследство, он отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

На основании изложенного, требование о расторжении кредитного договора от 19.05.2022 г. №№, заключенного между АО «Газпромбанк» и ФИО1 удовлетворению не подлежит.

В соответствии с расчетом Банка размер задолженности по кредитному договору от 19.05.2022 г. №№ составляет 322 525, 96 рублей, по кредитному договору от 12.09.2019 г. №№ – 319 205,93 рублей.

Из ответа АО «Газпромбанк» на запрос суда от 12.03.2024 г. следует, что оплата по кредитным договорам от 19.05.2022 г. №№ и от 12.09.2019 г. №№ произведена, задолженность отсутствует.

Согласно произведенным транзакциям с АО «Газпромбанк», ответчиком ФИО3 07.12.2023 г. по договору от 12.09.2019 г. №№ оплачена денежная сумма в размере 338 738, 91 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 287 776, 72 рублей, проценты за пользование кредитом – 12 730, 61 рублей, проценты на просроченный основной долг – 2 170, 70 рублей, пени и иные выплаты – 36 060, 88 рублей, по договору от 19.05.2022 г. №034/000023190-ПБ/22 оплачена денежная сумма в размере 383 860, 34 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 318 115, 61 рублей, проценты за пользование кредитом – 27 620, 48 рублей, проценты на просроченный основной долг – 2 938, 04 рублей, пени и иные выплаты – 35 186, 21 рублей.

Согласно справкам АО «Газпромбанк» обязательства по кредитным договорам от 19.05.2022 г. №№ и от 12.09.2019 г. №№ исполнены в полном объеме, кредиты закрыты.

Оплаченные 07.12.2023 г. ответчиком ФИО3 денежные суммы по названным кредитным договорам превышают взыскиваемые истцом суммы с учетом оплаченной государственной пошлины за подачу исков, следовательно, оснований для удовлетворения требований истца у суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании из стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО1, задолженности по кредитным договорам, процентов, судебных расходов и расторжении кредитного договора от 19.05.2022 г. №№, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Оловяннинский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено 21.03.2024 г.

Судья Е.В. Сафонова