﻿Гр. дело № 2-901/2020 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

22 мая 2020 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Щербининой Г.С.,

при секретаре Кузнецовой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «СОГАЗ» к Макаревич Инне Николаевне о расторжении договора страхования, взыскании расходов по оплате госпошлины, 

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Макаревич И.Н. о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании № 5013 IS 0302 от 13.11.2013, взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 6 000 руб. В обоснование заявленных требований указывает, что 13.11.2013 АО «СОГАЗ» заключил с Макаревич И.Н. договор страхования при ипотечном кредитовании № 5013 IS 0302. Согласно условиям договора, ответчик обязан уплачивать страховую премию в рассрочку страховыми взносами. 13.11.2018 истек срок оплаты очередного страхового взноса. Страховой взнос в соответствии с условиями договора не внесен. Согласно п. 6.6.5 Правил ипотечного страхования при ипотечном кредитовании АО СОГАЗ», договор прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором. 30.11.2018 ответчику было направлено письмо уведомление о возможности расторжения договора страхования по соглашению сторон. Однако до настоящего времени соглашение о расторжении договора страхования сторонами так и не подписано. В связи с изложенным истец обратился в суд (л.д. 3).

Представитель истца АО «СОГАЗ» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 54,56), в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя. 

Ответчик Макаревич И.Н. о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.55), в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки суду не представлено. 

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Материалами дела установлено, что 13.11.2013 между АО «СОГАЗ» и Макаревич И.Н. был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 5013 IS 0302. 

Согласно условиям договора страхования договор вступил в силу с 00 часов 00 минут 13.11.2013 и действует по 12.01.2027.

Пунктом 4.1.2 договора страхования жизни и здоровья страхователя установлено, что начало первого периода страхования совпадает с датой начала действия договора и заканчивается в 24 часа 12.11.2014. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

В соответствии с пунктом 6.1 договора страхования, страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 12,55%. На дату заключения настоящего договора страховая сумма составляет по страхованию жизни и здоровья страхователя – 1387702,82 руб. На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

Согласно пункту 6.3 договора страхования премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Из материалов дела следует, что договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 13.11.2013 в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012.

Согласно пункту 6.6.5 Правил страхования вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

13.11.2018 истек срок оплаты очередного страхового взноса. Страховой взнос в соответствии с условиями договора не внесен. 

Как следует из материалов дела, 30.11.2018 АО "СОГАЗ" ответчику было направлено письмо уведомление о возможности расторжения договора страхования по соглашению сторон. Ответчик не направил в адрес страховой компании ответ и подписанное соглашение о расторжении договора.

Подписывая договор страхования, ответчик был ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования, уведомлен об основаниях прекращения договора страхования.

Сторонами было определено, что срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты внесения страхователем суммы страховой премии, в связи с чем, отсутствие со стороны страхователя оплаты очередной страховой премии является выражением его отказа от договора страхования.

Принимая во внимание, что после 13.11.2018 ответчик не оплачивал страховую премию, данное обстоятельство свидетельствует об отказе страхователя от исполнения договора в соответствии с условиями договора страхования. 

Правилами страхования также предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования (пункт 6.6.3); по соглашению сторон, при этом порядок взаиморасчетов определяется соглашением сторон (пункт 6.6.4).

Таким образом, Правилами страхования предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования, что влечет прекращение договора страхования, при этом не определен порядок прекращения договора в случае отказа страхователя от договора.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание положения пункта 6.6.5. Правил страхования, предусматривающие прекращение договора страхования в случае неуплаты страхователем страховой премии, суд приходит к выводу, что неуплата страхователем страховой премии на новый период страхования свидетельствует о его отказе от договора страхования.

Иное толкование Правил страхования, привело бы к тому, что страхователь, имеющий намерение отказаться от договора страхования и не внесший страховую премию для оплаты очередного периода страхования, фактически, может отказаться от договора только с согласия страховщика, который должен направить страхователю соглашение о расторжении договора страхования, причем может сделать это по истечении длительного времени.

При таком толковании положений Правил страхования стороны договора страхования ставятся в неравное положение при реализации права на отказ от договора и прекращение договора страхования.

На основании изложенного, исковые требования АО «СОГАЗ» к Макаревич И.Н. о расторжении договора страхования подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» к Макаревич Инне Николаевне о расторжении договора страхования, взыскании расходов по оплате госпошлины - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Г.С. Щербинина 

Решение суда изготовлено в окончательной форме 27 мая 2020 года.