Дело №2-408/2024

УИД 77RS0026-02-2023-003502-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2024 года г.Рудня Смоленская область 

Руднянский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего (судьи) Кузьмина В.А., 

при секретаре Лукьяновой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

К обратилась в суд с иском к А о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что ПАО «Плюс Банк» (далее - Банк) и А (далее - ответчик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор) для приобретения автомобиля «

<

данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №. Согласно условиям договора автомобиль марки «

<

данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN:№ находится в залоге у банка в обеспечение обязательств по кредиту. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить ответчику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в сумме 285066,99 рублей на срок до 04.10.2017 г. из расчета 24,90% годовых. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 24,90% годовых. Дополнительно за первый расчетный период подлежат уплате проценты в размере 2,50% от суммы кредита, но не более 9500,00 руб. Ответчик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Обязательства по выдаче ответчику денежных средств банк исполнил. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 05.07.2019 г. по 07.10.2022 г. ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита ответчик кредит не возвратил. Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения ответчиком срока возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, предусмотрена кредитным договором, Банк имеет право начислить штрафную неустойку по ставке 0,054% в день на сумму просроченного основного долга. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 07.10.2022 г. составила: 279970,90 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 04.07.2019 г.; 324876,40 руб. - сумма неоплаченных процентов по состоянию на 04.07.2019 г.; 151834,16 руб. - сумма неустойки по состоянию на 04.07.2019 г.; 227282,67 руб. - сумма процентов по ставке 24,90 % годовых на сумму основного долга Кредиту, рассчитанная за период с 05.07.2019 г. по 07.10.2022 г.; 152242,58 руб. - неустойка по ставке 0,054% в день на сумму просроченного основного долга, рассчитанная за период с 05.07.2019 г. по 07.10.2022 г. Также истец самостоятельно снизил подлежащую взысканию с ответчика неустойку до 270 000 руб. Между ПАО «Плюс Банк» и ООО «Холдинг Солнечный» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ было изменено наименование ПАО «Плюс Банк» на ПАО «Квант Moбайл Банк»; 14.06.2022 года деятельность ПАО «Квант Мобайл Банк» была прекращена путем реорганизации в форме присоединения к АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Следовательно, АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» является правопреемником «Плюс Банк». Между ООО «Холдинг Солнечный» и ИП К заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ Уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования № ДД.ММ.ГГГГ исполнены К. в полном объеме. Таким образом, на основании указанных договоров к К (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Плюс Банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Также считает, что согласно условиям договора и положениям действующего законодательства она имеет право обратить взыскание на предмет залога в обеспечение обязательств по кредитному договору - автомобиль 

<

данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №.

Истец К просит суд взыскать с ответчика А в свою пользу 279970 руб. 90 коп. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 04.07.2019г., 552159 руб. 07 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 24,90 % годовых по состоянию на 07.10.2022 г., 270000 руб. 00 коп. - неустойку по ставке 0,054% в день на сумму просроченного основного долга, по состоянию на 07.10.2022 г., проценты по ставке 24,90 % годовых на сумму основного долга в размере 279970 руб. за период с 08.10.2022 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,054% в день на сумму просроченного основного долга за период с 08.10.2022 г. по дату фактического погашения задолженности, а также уплаченную государственную пошлину в размере 510 руб. 65 коп.; обратить взыскание на автомобиль марки « BMW 318», 2002 года выпуска, VIN: №, являющийся предметом залога обеспечения обязательств по кредитному договору.

Согласно записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ истец К, умерла ДД.ММ.ГГГГ . 

Истец ИП Г надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик А Э.А. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительных причинах неявки в судебное заседание не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. 

Третье лицо Т надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, не ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии с ч.3,4 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Пунктами 1-3 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 01.06.2015 г. по 31.07.2016 г. включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31.07.2016 г., - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснил, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ) (п.73).

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии пунктом 1 статьи ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии с п.п.1,2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Исходя их пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЕвроСтиль» и А был заключен договор купли-продажи транспортного средства № по условиям которого, продавец обязуется передать покупателю, а покупатель принять и оплатить транспортное средство марки «

<

данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, цена автомобиля – 455 306 руб., не включая НДС (л.д.10-11). 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Плюс Банк» и А был заключен договор потребительского кредита по кредитной программе «АвтоПлюс» № (далее по тексту – Договор № от ДД.ММ.ГГГГ ), по условиям которого ОАО «Плюс Банк» предоставил А кредит в сумме 285 066 руб. 99 коп.

Согласно п.2 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора: до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору; срок возврата кредита: 36 месяцев с даты выдачи кредита.

Согласно п.4 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ в течение всего срока кредита (кроме первого процентного периода) проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 24,9% годовых. За первый процентный период размер процентов определяется как 2,5% от суммы кредита (но не более 9500 руб.) плюс проценты, начисленные на сумму кредита за первый процентный период по указанной в предыдущем абзаце ставке.

Согласно п.6 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик погашает сумму кредита ежемесячными аннуитетными платежами, количество, размер и периодичность (сроки) которых, определяются в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к настоящему договору.

Согласно п.9 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с выбором, сделанным заёмщиком при обращении за получением кредита, одновременно с заключением настоящего договора заёмщик обязан заключить: договор личного страхования, договор залога приобретаемого транспортного средства.

Согласно п.11 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется банком на следующие цели: 255 306 руб. на приобретение заёмщиком транспортного средства указанного в п.18 настоящих индивидуальных условий; 29 760 руб. 99 коп. на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заёмщиком (страхователем) со страховщиком.

Согласно п.12 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения заёмщиков сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов на сумму кредита заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заёмщиком сроков возврата сумм кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором. В таком случае заёмщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заёмщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Согласно п.14 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ подписанием настоящих Индивидуальных условий заёмщик выражает свое согласие с Общими условиями кредитования на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» и присоединяется к ним в целом в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ. 

В силу п.18 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО «Плюс Банк» и заёмщиком А возникли залоговые правоотношения, а именно: предмет залога – автомобиль марки «

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN): №. Сумма, уплачиваемая за счет кредитных средств, предоставленных кредитором заёмщику согласно настоящим Индивидуальным условиям 255 306 руб. 00 коп. Согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога -364 244 руб. 80 коп. Договор залога считается заключенным с момента акцепта заёмщиком настоящих Индивидуальных условий. Право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения права собственности залогодателя на ТС, указанное в настоящем пункте. Залогом обеспечиваются обязательства заёмщика, указанные в настоящих Индивидуальных условиях, в полном объеме. Предмет залога остается у залогодателя. 

Таким образом, на момент заключения договора потребительского кредита№ от ДД.ММ.ГГГГ , стороны достигли соглашения по всем его условиям, в том числе в части размера процентов за пользование кредитом и в части порядка погашения кредита.

Учитывая изложенное, принимая во внимание буквальное толкование вышеуказанных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ , суд приходит к выводу, что договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 285 066 руб. 99 коп. между ОАО «Плюс Банк» и А был заключен, что также не опровергнуто ответчиком. 

ОАО «Плюс Банк» свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику А исполнены надлежащим образом, что подтверждается, счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17), полисом страхования от несчастных случаев № (л.д.16 обр. сторона). 

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1). 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2). 

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требований кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2). 

В соответствии с п.1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Согласно чч.1 и 2 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства (ч.1). Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил (ч.2).

В силу п.2 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как разъяснено в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", по общему правилу, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, например договора продажи имущественного права (пункт 2 статьи 389.1 ГК РФ). Однако законом или таким договором может быть установлен более поздний момент перехода требования. Стороны вправе установить, что переход требования произойдет по истечении определенного срока или при наступлении согласованного сторонами отлагательного условия. Например, стороны договора продажи имущественного права вправе установить, что право переходит к покупателю после его полной оплаты без необходимости иных соглашений об этом (пункт 4 статьи 454, статья 491 ГК РФ). В договоре, на основании которого производится уступка, может быть также предусмотрено, что требование перейдет в момент совершения отдельного соглашения, непосредственно оформляющего уступку (отдельного двустороннего документа о переходе требования). Если цедент уклоняется от подписания такого документа, исполнивший свои обязанности цессионарий вправе требовать перевода права на себя (статья 12 ГК РФ).

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. 

Следовательно, в случае, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена условиями заключенного сторонами кредитного договора, передача прав требования по такому договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Плюс Банк» (цедент) и ООО «Холдинг Солнечный» (цессионарий) заключен Договор цессии (уступки прав) №, в соответствии с которым цедент уступает цессионарию в полном объеме права (требования) к указанным в приложении № к договору должникам, принадлежащие цеденту на основании обязательств, возникших по указанным в приложении № кредитным договорам, в том числе принадлежащее ему право требования к должнику А, возникшее на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 376565 руб. 24 коп. (л.д.22, 23-24, 25). 

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования в материалы дела не представлено. 

Как усматривается из пункта 13 договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) на настоящему договору третьим лицам, в том числе не являющимися кредитными организациями, если к моменту заключения настоящего договора от заёмщика не поступит заявление о запрете на уступку.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Холдинг Солнечный» (цедент) и ИП К (цессионарий) заключен Договор уступки прав требования по итогам проведения открытых торгов №, в соответствии с которым цедент уступает цессионарию, а цессионарий обязуется принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, поименованным в приложении № к договору, а также все иные все права (требования), существующие и (или) вытекающие из кредитных договоров и договоров залога, заключенных с должниками – физическими лицами, в том числе право на проценты, пени, неустойки, обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе принадлежащее ему право требования к должнику А, возникшее на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 604 847 руб. 30 коп. (л.д. 21,26).

ДД.ММ.ГГГГ в Руднянский районный суд Смоленской области поступило заявление ИП Г о замене истца К его правопреемником - ИП Г, в котором заявитель указал, что ДД.ММ.ГГГГ между К (цедент) и ИП Г (цессионарий) заключен Договор уступки прав требований (цессии) № на основании, которого к ИП Г перешло право требования задолженности к должнику (ответчику) по кредитному договору, заключенному с ПАО №Плюс Банк», в том числе право на взыскании суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее (л.д.111).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между К (цедент) и ИП Г (цессионарий) заключен Договор уступки прав требований (цессии) №, на основании, которого к ИП Г перешли права требования в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки, в том числе перешло право требования задолженности к должнику (ответчику) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ , заключенному с ПАО «Плюс Банк», в том числе право на взыскании суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. В установленном законом порядке не оспорен, недействительными не признан.

Согласно п.2.4 Договора права требования переходят от Цедента к Цессионарию в день заключения настоящего договора. Для дополнительного подтверждения перехода прав требования от Цедента к Цессионарию стороны подписывают акт приема-передачи Прав требования.

Согласно выписки из реестра должников приложения № к договору уступки требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ К были переданы права требования в отношении должника А по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ , общая сумма долга 604 847 руб. 30 коп. 

Согласно записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ истец К, умерла ДД.ММ.ГГГГ . 

Учитывая изложенное, принимая во внимание буквальное толкование вышеуказанных условий договора, что его стороны ОАО «Плюс Банк» и А согласовали условие о возможности уступки ОАО «Плюс Банк» права требования к заемщику любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в связи с чем, произведенная передача прав требования по кредитному договору лицу, не обладающему статусом кредитной организации, без согласия заемщика не нарушает права ответчика, как потребителя, а также то, что ИП Г предъявлено самостоятельное требование к должнику (о процессуальном правопреемстве по настоящему делу, заменив взыскателя К на ИП Г), суд считает, что имеются основания для замены истца К на правопреемника ИП Г

Таким образом, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем согласно представленному истцом расчету по состоянию на 07.10.2022 образовалась задолженность в общей сумме 1 136 206 руб. 71 коп., в том числе: 279 970 руб. 90 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 04.07.2019, 324 876 руб. 40 коп. - сумма неоплаченных процентов по состоянию на 04.07.2019, 151 834 руб. 16 коп. - сумма неустойки по состоянию на 04.07.2019, 227 282 руб. 67 коп. - сумма процентов по ставке 24,90% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 05.07.2019 по 07.10.2022, 152 242 руб. 58 коп.- неустойка по ставке 0,054% в день на сумму просроченного основного долга, рассчитанная за период с 05.07.2019 по 07.10.2022.

Истец самостоятельно снизил подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 270 000 руб. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным и соответствующим условиям договора, сомневаться в его правильности у суда оснований не имеется, контррасчета задолженности не представлено, доказательств иной суммы долга ответчиком не приведено.

Факт наличия задолженности по кредитному договору ответчиком не опровергнут, однако указано на пропуск срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 ст.200 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Вместе с тем, в соответствии с положениями ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Определяя дату начала течения срока исковой давности, суд принимает во внимание условия Договора № от ДД.ММ.ГГГГ : согласно п.2 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита: 36 месяцев с даты выдачи кредита.

Согласно п.6 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик погашает сумму кредита ежемесячными аннуитетными платежами, количество, размер и периодичность (сроки) которых, определяются в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к настоящему договору.

Также дата последнего платежа по графику платежей к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 04.10.2017.

Соответственно, срок исковой давности начал течь с 05.10.2017 и истек 05.10.2020 

Доказательств, которые бы могли свидетельствовать о совершении ответчиком в течение срока исковой давности действий, свидетельствующих о признании долга, которыми течение срока исковой давности прерывается, истцом не представлено. 

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиками, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с настоящим иском лишь 01.02.2023, то есть за пределами установленного п. 1 ст. 196 ГК РФ и п. 1 ст. 200 ГК РФ срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком, имеются основания для отказа в удовлетворении заявленных требований. 

Доказательств, свидетельствующих о предъявлении истцом требований к ответчику в более позднюю дату, материалы дела не содержат.

В силу п. 12 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Доказательств, подтверждающих основания для приостановления или перерыва течения срока исковой давности, стороной истца не представлено и в материалах дела не содержится.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика А задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ , в связи с чем, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота, и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права.

Также суд отмечает, что согласно сообщения УМВД России по Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ №, транспортное средство «

<

данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, ДД.ММ.ГГГГ снято с регистрационного учета в связи с утилизацией, что также подтверждается карточкой учета транспортного средства.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе в иске не подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 167, 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ИП Г к А о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Руднянский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья В.А.Кузьмин

Мотивированное решение изготовлено: 28 декабря 2024 года