№ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2019 года с. Кармаскалы

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Давыдова С.А.

при секретаре Байгускаровой И.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 13 января 2011 г. заключен договор банковского счета №. В соответствии с указанным договором взыскатель открыл должнику счет № в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт; осуществил эмиссию банковской карты для осуществления операций со средствами на счете; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 30800,00 руб. (п.п. 2.3, 7.4 Договора банковского счета). В свою очередь заемщик принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности уплачивать проценты за пользованием кредитом из расчета 35 % годовых. Срок возврата кредита установлен 13 января 2014 года. Кроме того, договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам, заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами (п.п. 7.9.11 Договора банковского счета). В случае возникновения перерасхода денежных средств сверх платежного лимита заемщик по условия кредитного договора обязан уплачивать банку проценты на сумму полученного Кредита из расчета 45% процентов годовых (п. 3.20, 8.4 договора). Должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 14 сентября 2018 года за ответчиком числится задолженность в размере 130181 руб.09 коп, в том числе: 64341,46 коп. сумма основного долга, 65839,63 руб. проценты начисленные за пользование кредитом за период с 13 января 2011 года по 14 сентября 2018 года. Просят взыскать с ФИО1 договор банковского счета от 13 января 2011 года № руб.09 коп, в том числе: 64341,46 коп. сумма основного долга, 65839,63 руб. проценты начисленные за пользование кредитом за период с 13 января 2011 года по 14 сентября 2018 года, расходы по оплате госпошлины 3803,62 руб.

Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца по заявленным требованиям.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично. 

В возражении к исковому заявлению указала, что она выплачивала кредит до 2014 года, а банк просит проценты с 2011 года. Последний платеж ей был произведен 27 января 2014 года. На 28.01.2014 года истец рассчитал сумму основного долга в размере 64341,46, соответственно право требования на указанную сумму возникло 28.01.2014 года и прекратилось 29 января 2017 года, считает, что срок исковой давности прошел. 09.09.2015 года по заявлению истца вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в размере 64341,27 рублей, суммы государственной пошлины 1065,12 рублей. В июне 2018 года по заявлению ответчика судебный приказ был отменен. Считает, что сумма процентов завышена, просит учесть ее материальное положение, применить ст. 333 ГПК РФ. 

Изучив и оценив материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 13 января 2011 г. заключен договор банковского счета № с возможностью его кредитования. В последствии между истцом и ответчиком 09.01.2013 было заключено дополнительно соглашение по изменению редакции договора банковского счета с возможностью его кредитования В соответствии с указанным договором взыскатель открыл должнику счет № в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт; осуществил эмиссию банковской карты для осуществления операций со средствами на счете; по заявлению ответчика предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 46200,00 руб. ( п.о. 2.3, 7.4 Договора банковского счета. В свою очередь заемщик принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности уплачивать проценты за пользованием кредитом из расчета 35 % годовых. Срок возврата кредита 13 января 2014 года. Кроме того, договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности.. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном ( но не менее) полученным денежным средствам, заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами ( п.п. 7.9.11 Договора банковского счета). В случае возникновения перерасхода денежных средств сверх платежного лимита заемщик по условия кредитного договора обязан уплачивать банку проценты на сумму полученного Кредита из расчета 45% процентов годовых ( п. 3.20, 8.4 договора). 

В соответствии с п. 1.2 указанного договора КБО клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе: предоставление потребительских кредитов в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт». 

Ст. 310, 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В статье 30 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определен принцип отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений статей 432, 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Исследовав условия предоставления потребительских кредита изложенные в договоре банковского счета суд установил факт согласования сторонами всех существенных условий кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, не оспаривалось ответчиком, что заемщик ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 14 сентября 2018 года за ответчиком числится задолженность в размере 130181 руб.09 коп, в том числе: 64341,46 коп. сумма основного долга, 65839,63 руб. проценты начисленные за пользование кредитом за период с 13 января 2011 года по 14 сентября 2018 года. 

Данная задолженность согласуется с условиями договора, и выпиской по счету заемщика представленной банком.

Так, в период кредитного соглашения с 13.01.11 по 27.01.14 истцом в общей сложности были получены кредитные средства на сумму 203219,60 и возвращены на сумму 138878,14. Указанное подтверждается расчетом, выпиской с лицевого счета заемщика и не оспаривалось ответчиком. 

Таким образом, размер основного долга по состоянию на 28.01.14 в сумме 64 341,46 (203219,60 - 138878,14 = 64 341,46) ответчиком допустившим превышение лимита остался не погашенным, а потому подлежит взысканию. 

Согласованная сторонами в условиях кредитного соглашения процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 35 % годовых (п. 7.6). 

Согласно расчету по состоянию на 31.12.2014 задолженность ответчика по уплате процентов отсутствует. 

Истец, предъявляя требования о взыскании процентов, указывает период с 13.01.11 по 14.09.18, между тем фактически просит взыскать сумму процентов в размере 65839,63. Данная сумма процентов образуется исходя из расчета путем начисления процентов за пользование кредитными средствами на сумму остатка основного долга по состоянию на 28.01.14 - 64 341,46 (которая осталась неизменной с того времени) за период с 01.01.15 по 14.09.18.

Применяя простой арифметический расчет истец вправе требовать с ответчика проценты за период с 01.01.15 по расчетную дату 14.09.18 то есть за 1353 дня в сумме 81476,43 рубля, поскольку сумма основного долга по заемным средствам осталась в пользовании ответчика и до сегодняшнего дня не возвращена банку. Банк же в силу действующих положений ст. 809 ГК РФ вправе получить с заемщика проценты за пользование заемными средствами до даты фактического возврата кредита. 

64 341,46 х 35 % : 365 х 1353 = 81476,43. 

Истец же просит проценты за период с 13.01.11 по 14.09.18 в сумме 65839,63 что не превышает выше установленный размер процентов за пользование основанный на его законном праве, суд же самостоятельно выйти за пределы размера заявленных требований не может. 

Довод ответчика о пропуске судом срока исковой давности по сумме основного долга принят быть не может, поскольку указанный срок истцом по заявленным требованиям о взыскании суммы основного долга не пропущен.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок возврата кредит с причитающимися процентами установлен договором 13 января 2014 года, в связи с чем истец должен был обратиться в суд о взыскании суммы основного долга 64 341,46 рублей в срок не позднее 13 января 2017 года. 

Судом исследованы материалы гражданского дела 2-1534/2015 года по заявлению ПАО « Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту. В рамках указанного дела истец обратился с заявлением к мировому судье о выдачи судебного приказа согласно штемпеля почтового отделения на конверте 31.08.15 года. Из указанного заявления следует, что истец требовал взыскания задолженности по состоянию на 14.04.2015 года в размере 64341 руб.46 коп. 09 сентября 2015 года мировым судьей судебного участка № 2 по Кармаскалинскому району вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» указанной суммы суммы задолженности. Последний платеж ответчиком был произведен 27 января 2014 года, таким образом на момент предъявления заявления в мировой суд срок исковой давности истцом пропущен не был. 07 июня 2018 года по заявлению ФИО1 судебный приказ от 09 сентября 2015 года был отменен, в связи с чем ПАО « Уральский банк реконструкции и развития» обратился в Кармаскалинский межрайонный суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору (согласно штемпеля на почтовом конверте направлено 09.11.2018 года, поступило в суд 16.11.2018 года). Таким образом, суд считает, что для ПАО « Уральский банк реконструкции и развития» срок для предъявления искового в суд не истек.

Что касается требований истца о взыскании процентов с заемщика, то в данном случае, суд исходит из следующего. 

Поскольку, при первоначальной подачи заявления о взыскании суммы основного долга, требования о взыскании процентов не заявлялись, требования истца о взыскании процентов, при заявленном ходатайстве ответчика о применении срока исковой давности, могут быть удовлетворены за период с 09.11.2015 (три года от даты подачи иска в суд) по расчетную дату 14.09.18 или за 1040 дней.

За указанный период размер процентов за пользование заемными средствами составит: 64 341,46 х 35 % : 365 х 1040 = 64165,18 рублей.

Таким образом, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, требования истца о взыскании процентов подлежат частичному удовлетворению в сумме 64165,18 рублей. 

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, о чем заявлено стороной ответчика, суд не находит, поскольку положения ст. 333 ГК РФ может быть применены только к требованиям о взыскании неустойки, пени, штрафов, что в данному случае ответчику не предъявлялось. Сумма основного долга и проценты за пользование кредитными средствами в силу закона уменьшены произвольно быть не могут.

Следовательно, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 128506,64 руб., в том числе:

- 64341,46 руб. – сумма основного долга,

- 64165,18 руб. – проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска. 

При предъявлении иска в суд, истцом была уплачена госпошлина в размере 3803, 62 руб., из которой 3770,12 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по договору банковского счета с возможностью кредитования № от 13 января 2011 года в сумме 128506,64 руб., в том числе:

- 64341,46 руб. – сумма основного долга,

- 64165,18 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 09.11.2015 по 14.09.18.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате госпошлины 3770,12 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ, путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья С.А. Давыдов