Дело № 2-32/2018 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дд.мм.гг. 2018 года г.Дно Псковской области 

Дновский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Купташкиной И.Н.,

при секретаре Афанасьевой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы просроченной задолженности по кредитному договору № *** от дд.мм.гг. в размере 740 050 руб. 75 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 16 600 руб. 51 коп., и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, дд.мм.гг. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ***, по условиям которого банком предоставлен ФИО1 кредит в размере 678 997,61 руб. на срок 60 месяцев под 23,9 % годовых, на приобретение транспортного средства. Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по Договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: ***, Кузов №: № ***, Идентификационный номер (VIN) № ***, Регистрационный знак: ***. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 564 000,00 руб.. Обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, имеется задолженность по текущему долгу по кредиту - 740 050,29 руб., из которых: просроченная ссуда – 635 005,29 руб., просроченные проценты – 61332,3 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 541,1 руб., неустойка по ссудному договору – 40 973,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 198,89 руб., комиссия за смс-информирование – 0 руб.. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнил. В настоящее время ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 740 050 руб. 75 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 600 руб. 51 коп., а также обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ***, Идентификационный номер (VIN) № ***.

Представитель истца от ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи извещен судом о дате, времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, при этом пояснил, что в настоящее время платежи по кредиту не вносит, в связи с тяжелым материальным положением, поскольку из его заработной платы взыскивается задолженность по квартплате, кроме этого у него на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что дд.мм.гг. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № *** о предоставлении кредита в размере 678997,61 руб. на срок 60 месяцев под 23,9 % годовых, на приобретение автомобиля, в соответствии с которым банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.12-17, 36).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, договора № *** от дд.мм.гг. о залоге движимого имущества, Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заключаемые ПАО "Совкомбанк" с заемщиком, являются неотъемлемой частью заявления-оферты, содержат положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, график погашения кредита, порядок оказания услуг, порядок предоставления автомобиля в залог кредитору с целью обеспечения исполнения обязательств.

ФИО1 был ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирован о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, содержащим график погашения задолженности, в заявлении на подключение SMS-информирования.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк свои обязательства по передаче ФИО1 денежных средств в установленном размере исполнил в полном объеме дд.мм.гг., что подтверждается выпиской по счету № *** (л.д.36), тогда как по Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства (п.3.1.) ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользованием кредитом (л.д.8).

Согласно разделу Б. заявления о предоставлении потребительского кредита, п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п.3.7. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства погашение кредита и уплата начисленных процентов производится в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика. Срок платежа установлен - по 17 число каждого месяца включительно, размер платежа (ежемесячно) по кредиту – 19 489 руб. 75 коп., последний платеж не позднее дд.мм.гг. в сумме 19 489 руб. 43 коп. (л.д.12).

Также при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа, заемщик в соответствии со ст.330 ГК РФ и п.6.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно, что ответчик ФИО1 свои обязательства по данному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в полном объёме не вносились (л.д.36). Следовательно, ответчик ФИО1 длительное время не исполняет условия кредитного договора.

Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по Договору является залог транспортного средства.

Согласно п.5.4 договора № *** от дд.мм.гг. в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору залогодатель (ФИО1) передает залогодержателю (ПАО "Совкомбанк") автомобиль Марка: ***, Цвет: ***, *** года выпуска, Кузов №: № ***, Идентификационный номер (VIN) № ***, Регистрационный знак: ***. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 564 000,00 руб. (л.д.17).

Банком направлено уведомление о возникновении залога недвижимого имущества № *** от дд.мм.гг. 17:55 для включения в Реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества согласно действующему законодательству (л.д.33).

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла дд.мм.гг., на дд.мм.гг. суммарная продолжительность просрочки составляет 178 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла дд.мм.гг., на дд.мм.гг. год суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 142 051 рубль.

По состоянию на дд.мм.гг. год общая задолженность ответчика перед Банком составляет 740 050,75 руб., из них: просроченная ссуда 635 005,29 руб., просроченные проценты 61 332,3 руб., проценты по просроченной ссуде 1 541,1 руб., неустойка по ссудному договору 40 973,17 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 198,89 руб., комиссия за смс-информирование – 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

дд.мм.гг. истец обратился к ответчику с досудебной претензией о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гг. (л.д.37).

До настоящего времени ответчиком данное требование в добровольном порядке не исполнено, задолженность не погашена.

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает. Суд принимает данный расчет, поскольку он соответствует требованиям действующего процессуального законодательства, ответчиком не оспорен.

Основания для применения статьи 333 ГК РФ отсутствуют, так как явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается, поскольку процент неустойки не является чрезмерно высоким, при заключении договора ответчик был осведомлен об ответственности за нарушение обязательств и выразил свое согласие с соответствующими условиями договоров, при этом нет оснований считать, что сумма неустойки значительно превышает размер возможных убытков, вызванных нарушением обязательств с учетом длительности неисполнения обязательства.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих исполнение условий кредитного договора и требований истца, суд удовлетворяет требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания задолженности по кредитному договору с ФИО1 в сумме 740 050 руб. 75 коп..

При разрешении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество суд учитывает следующее.

В соответствии со ст.334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от дд.мм.гг. № *** «О залоге», который утратил силу с дд.мм.гг..

Иск по настоящему делу предъявлен дд.мм.гг..

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.

В силу п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Кроме того, экспертиза на предмет определения рыночной стоимости заложенного транспортного средства не назначалась, ходатайство об её проведении истцом либо ответчиком не заявлялось.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств, влечет обращение взыскание на предмет залога – вышеуказанный автомобиль, но без определения первоначальной продажной стоимости по изложенным выше основаниям.

Таким образом, учитывая, что ответчик не исполняет надлежащим образом взятые на себя по кредитному договору обязательства, требования истца о взыскании денежных средств, а также об обращении взыскания на заложенное имущество носят законный и обоснованный характер.

дд.мм.гг. судом частично удовлетворено заявление истца ПАО «Совкомбанк» об обеспечении иска к ФИО1 и наложен арест на автомобиль Марка: ***, Цвет: ***, *** года выпуска, Идентификационный номер (VIN) № ***, запретив ФИО1 или 3-им лицам проводить какие-либо регистрационные действия, направленные на отчуждение, передачу права управления и пользования, обращения в залог указанного автомобиля.

В силу п.3 ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Обеспечение иска гарантирует реализацию решения суда в случае удовлетворения исковых требований. Значение этого института состоит в том, что им защищаются права истца на тот случай, когда ответчик будет действовать недобросовестно или, когда вообще непринятие мер может повлечь невозможность исполнения судебного акта. Задачей мер обеспечения иска является предотвращение потенциальных трудностей, возникающих при реализации решения суда.

От ответчика заявления об отмене обеспечения иска не поступило.

В соответствие с п.1 ч.1 ст.47 Федерального закона от дд.мм.гг. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", исполнительное производство оканчивается фактическим исполнением исполнительного документа.

Учитывая, что иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворен в полном объеме, а сведений о погашении задолженности ответчиком не представлено, оснований для отмены обеспечительных мер не имеется.

При таких обстоятельствах принятые меры по обеспечению иска от дд.мм.гг. подлежат оставлению до исполнения решения суда.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № *** от дд.мм.гг. в размере 740 050 (семьсот сорок тысяч пятьдесят) руб. 75 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 16 600 (шестнадцать тысяч шестьсот) руб. 51 коп., а всего взыскать 756 651 (семьсот пятьдесят шесть тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль 26 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Марка: ***, Модель: ***, Цвет: ***, *** года выпуска, Идентификационный номер (VIN) № ***.

Принятые меры по обеспечению иска от дд.мм.гг. сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Дновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято судом в окончательной форме: дд.мм.гг..

Председательствующий: И.Н. Купташкина