РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

10 июля 2018 года Дело № 2-3456\2018г.

Абаканский городской суд в г. Абакане Республики Хакасия

В составе: председательствующего И.И. Толмачевой

при секретаре И.Ю. Тарабик

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Финансово-промышленный банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий АКБ «Финпромбанк» (ПАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КБ АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ООО «КБ АйМаниБанк» предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 124 547 руб. 71 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 33,5% годовых под залог транспортного средства TOYOTA CAMRY, 

<

данные изъяты>. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, однако заемщик в нарушение условий кредитного договора платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КБ АйМаниБанк» и АКБ «Финпромбанк» (ПАО) заключен договор уступки права требования по кредитному договору и договору залога. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 773 901 руб. 65 коп., из которых: основной долгу 151 930 руб. 58 коп., проценты 116 126 руб. 11 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита 201 020 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту 304 824 руб. 96 коп. Истец просит взыскать с ответчика в пользу АКБ «Финпромбанк» (ПАО) указанную задолженность по кредитному договору, а также обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство TOYOTA CAMRY, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 939 руб. 

Определениями судьи от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «КБ АйМаниБанк», в качестве ответчика ФИО2.

В судебное заседание представитель истца Конкурсного управляющего АКБ «Финпромбанк» (ПАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в зал судебного заседания не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, конверты возвратились в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Неполучение ответчиками почтовой корреспонденции суд расценивает как злоупотребление правом на ее получение. 

В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.п. 67 - 68 Постановления Пленума от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку ответчики ФИО1, ФИО2 в течение срока хранения заказной корреспонденции за ее получением не явились, на основании ст. 117 ГПК РФ суд признает ответчиков надлежащим образом извещенными о необходимости явки в судебное заседание. В силу принципа диспозитивности, сторона по делу самостоятельно распоряжается своими процессуальными правами, по своей воле и в своих интересах.

Представитель третьего лица ООО «КБ АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, о причинах неявки не сообщил. 

Суд с учетом норм ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 на основании заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО КБ «АйМаниБанк» обязался предоставить заемщику кредит в размере 165 906 руб. на приобретение автомобиля с передачей в залог имеющегося в его собственности транспортного средства, приобретенного на основании договора купли-продажи со следующими индивидуальными признаками: TOYOTA CAMRY, 

<

данные изъяты> (п. 1, 2). Срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ (далее «Дата полного погашения кредита») под 33,5000% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и сроки, предусмотренные индивидуальными условиями договора (п. 3.1, 3.3., 3.4.).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа (п. 5).

Стороны кредитного договора предусмотрели график платежей по возврату кредита, в соответствии с которым оплата должна производиться ответчиком ежемесячно по 5 740 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 449 руб. 18 коп., путем обеспечения указанного размера денежных средств на открытом ответчику текущем банковском счете №.

В соответствии с ч. 1 ст. 392 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств.

Предметом залога являлся автомобиль TOYOTA CAMRY, 

<

данные изъяты>.

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита в сумме 165 906 рублей ООО КБ «АйМаниБанк» исполнил, перечислив их на расчетный счет истца, а в дальнейшем - на указанный ответчиком в Заявлении на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы от ДД.ММ.ГГГГ расчетный счет продавца автомобиля ФИО2 (100 000 руб.), в ООО СК «Компаньон» (всего 50 906 руб.), в ООО «МАПФРЕ УОРРЭНТИ» (15 000 руб.) что подтверждается представленными в материалах дела в копиях -заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, договором купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО2 и ФИО1

Таким образом, между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу положений п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Финпромбанк» (ПАО) заключен договор уступки прав требований №, согласно которому ООО КБ «АйМаниБанк» уступает АКБ «Финпромбанк» (ПАО) права требования к физическим лицам по кредитным договорам и договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков, другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки (при наличии последних). Общая сумма передаваемых требований составляет 299 922 164,31 руб., задолженность по каждому Кредитному договору указана в Приложении № к настоящему договору. Согласно Приложению № ООО КБ «АйМаниБанк» в том числе передало АКБ «Финпромбанк» (ПАО) права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, не содержит запрета на переход прав кредитора к другому лицу.

Далее судом установлено, что у кредитной организации АКБ «Финпромбанк» (ПАО) приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (дата объявления резолютивной части решения) по делу № в отношении АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) (далее – Банк) введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В соответствии со ст. 189.96 (п. 31) ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» погашение требований кредиторов путем заключения соглашения о новации обязательства, а также путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается.

Доказательств проведения зачета до возбуждения дела о банкротстве банка ответчиками суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по оплате платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита. Сумма задолженности по кредитному договору до настоящего времени не оплачена, что послужило основанием для обращения с данным заявлением. 

Согласно представленному истцом расчету суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 773 901 руб. 65 коп., из которых: основной долгу 151 930 руб. 58 коп., проценты 116 126 руб. 11 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита 201 020 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту 304 824 руб. 96 коп.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользование денежными средствами и пени, но оставлено им без ответа.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд не обнаружил в нем неточностей и ошибок, в связи с чем суд полагает возможным положить в основу принимаемого решения расчет истца в части взыскания суммы основного долга 151 930 руб. 58 коп. и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 116 126 руб. 11 коп. 

Ответчиком ФИО1 правильность расчета не оспорена, сведений о погашении задолженности на момент рассмотрения дела не представлено. 

Пунктом 3.5. кредитного договора предусмотрена уплата неустойки за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ, и полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки по кредитному договору до 15 000 руб. Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца АКБ «Финпромбанк» (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 283 056 руб. 69 коп.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Часть 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставил в залог Банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль TOYOTA CAMRY, 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО1 заключен договор купли-продажи автомобиля TOYOTA CAMRY.

Согласно сведениям МРЭО УГИБДД МВД по РХ от ДД.ММ.ГГГГ № на момент рассмотрения дела спорный автомобиль зарегистрирован за ФИО2, дата регистрации транспорта ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. При этом право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 223 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 130 ГК РФ вещи, не относящиеся к недвижимости, признаются движимым имуществом. Регистрация прав на движимые вещи не требуется, кроме случаев, указанных в законе.

Основания прекращения права собственности установлены положениями ст. 235 ГК РФ, среди которых названо и отчуждение собственником своего имущества другим лицам.

При этом права на транспортные средства не подлежат обязательной государственной регистрации, регистрация транспортных средств в ГИБДД носит информационный (учетный) характер. 

Как было указано ранее, спорный автомобиль приобретен ФИО1 по договору купли-продажи ДД.ММ.ГГГГ, продавец автомобиля получил денежные средства за проданный автомобиль, таким образом, то обстоятельство, что автомобиль до настоящего времени зарегистрирован на имя ФИО2 не является препятствием для обращения взыскания на данный автомобиль. 

При таких обстоятельствах, учитывая взыскание с ответчика ФИО1 суммы долга, процентов, суммы неисполненного обязательства, периода просрочки, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 также подлежит взысканию в пользу истца уплаченная последним при подаче иска государственная пошлина в сумме 16 939 руб.

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Финансово-промышленный банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Финансово-промышленный банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 283 056 руб. 69 коп., в том числе основной долг в размере 151 930 рублей 58 коп., проценты в размере 116 126 руб. 11 коп., неустойку в размере 15 000 рублей, судебные расходы в размере 16 939 рублей, всего взыскать 299 995 руб. 69 коп.

Обратить взыскание на автомобиль TOYOTA CAMRY, 1996 

<

данные изъяты> во исполнение данного решения суда. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Финансово-промышленный банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в месячный срок с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий Толмачева И.И.

Мотивированное решение изготовлено 16.07.2018

Судья Толмачева И.И.