Дело № 2-1424/2017

Изготовлено 30 сентября 2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красноперекопский районный суд города Ярославля в составе

Председательствующего судьи Великой М.Е. 

при секретаре Чернышевой С.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле

26 сентября 2017 года

гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания «Сейф» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Микрокредитная компания «Сейф» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 114.684 руб. 93 коп. 

В обоснование иска указано, что 28.08.2014 года ООО «Сейф» и ФИО1 заключили договор денежного займа на сумму 5.000 руб. под 730 % годовых на срок до 13.09.2014 года. Свои обязательства по договору ответчик не исполняет, в связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность в размере 114.684 руб. 93 коп., в том числе: основной долг – 5.000 руб., проценты за пользование займом – 106.800 руб., неустойка – 2.884 руб. 93 коп. Истец также просит взыскать с ответчика сумму государственной пошлины в размере 3.494 руб.

ООО «Сейф» изменило название на ООО «МФО «Сейф», которое также изменило название на ООО «Микрокредитная компания «Сейф», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от 31.01.2017 года.

Представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом по месту регистрации, подтвержденной сведениями из ОАСР УВМ УМВД России по Ярославской области. Городской курьерской службой в суд возвращено судебное извещение с указанием причины невручения - в связи с истечением срока хранения. Поэтому суд считает, что ответчик отказалась принять судебное извещение, поскольку не явилась в Городскую курьерскую службу несколько раз, несмотря на то, что сотрудниками курьерской службы предпринимались меры к вызову для получения корреспонденции. Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о месте и времени рассмотрения дела. Судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Спорные отношения сторон регулируются нормами гражданского законодательства Российской Федерации.

28.08.2014 года между ООО «Сейф» и ФИО1 заключен договор займа «До зарплаты», согласно которому истец предоставил ответчику займ в размере 5.000 руб., сроком до 13.09.2014 года, с процентной ставкой по договору займа – 730 % годовых (2.0 % в день).

Индивидуальными условиями предоставления договора потребительского займа установлено следующее: за пользование займом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлены в графике платежей, приведенным в приложении № 1 (п. 6); заемщик в течение 14 календарных дней с даты получения займа имеет право досрочно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления займодавца с уплатой процентов за фактический срок предоставления займом; в случае досрочного возврата всей суммы займа или ее части заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору займа на возвращаемую сумму займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы займа или ее части; заемщику предоставляется уточненный график платежей, в случае если досрочный возврат займа привел к изменению полной стоимости займа (п. 7); заемщик обязуется внести деньги в кассу наличными в любой из офисов заимодавца или безналичными на банковский счет займодавца, указанный в договоре (п. 8); за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 12).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора. 

Истец исполнил обязательства по договору займа и индивидуальными условиями договора займа надлежащим образом, предоставив ответчику займ в сумме 5.000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № 360 от 28.08.2014 года на установленных в договоре займа условиях. 

Подписи ФИО1 в договоре займа, индивидуальных условиях договора, свидетельствуют о ее согласии на погашение займа на указанных условиях.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по уплате займа и процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнила, что подтверждается материалами дела.

Таким образом, у суда имеются основания для взыскания с ФИО1 в пользу истца суммы основного долга в размере 5.000 руб. 

ООО «МКК «Сейф» также заявлены требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование займом в размере 106.800 руб. за период с 29.08.2014 года по 01.08.2017 года. 

Суд полагает, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом в течение срока действия договора.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). 

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, т.е. установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Предъявляя требования о взыскании процентов за пользование микрозаймом в размере 730 процентов за период, составляющий 1.053 дня, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 15 календарных дней.

Однако данные требования истца являются противоречащими существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа, заключенному между истцом и ответчиком, срок его предоставления был определен в 16 календарных дней, т.е. между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно п. 2.2.1 договора микрозайма заемщик обязуется возвратить займодавцу полученный займ и уплатить проценты за пользование займом в размере 730% в сроки и на условиях настоящего договора.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 28.08.2014 г.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом по истечении срока действия договора подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. 

Принцип свободы договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора. 

Согласно п. 1 ст. 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Таким образом, встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение.

Из условий договора (п. 4.5) следует, что проценты за пользование займом начисляются на сумму остатка задолженности по договору займа со следующего дня после даты получения наличных денежных средств по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга (включительно), что свидетельствует о наличии обременительных условий для присоединившейся стороны, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий соглашения.

Договор займа заключен сторонами сроком на 16 дней, с условием уплаты 2.0 % в день от суммы займа в день возврата займа – 13.09.2014 года.

Срок договора и размер процентов согласованы сторонами и соответствуют условиям договора обычно заключаемым микрофинансовыми организациями. 

Заемщик условия договора не выполнила, в установленный срок займ не возвратила, проценты по нему не выплатила. 

Суд производит следующий расчет процентов за пользование займом, в т.ч. исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года,в размере 17.53% годовых

5.000 руб. х 16 дн. ( с 29.08.2014 года по 13.09.2014 года) х 2%=1.600 руб.

5.000 руб. х 1.053 дня ( с 14.09.2014 года по 01.08.2017 года) х 17.53% : 365дн =2.528 руб.64 коп.

Таким образом, проценты за пользование займом за период с 29.08.2014 года по 01.08.2017 года составляют 4.128 руб.64 коп.(1.600 руб. + 2.528 руб.64 коп.) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 неустойки в размере 2.884 руб. 93 коп. за период с 14.09.2014 года по 01.08.2017 года.

В соответствии с пп.12 п. 1 договора займа от 28.08.2014 года за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Неустойка за период с 14.09.2014 года по 01.08.2017 года составляет 2.884 руб.93 коп.(1.053 дн. х 5.000 руб. х 20% :365 дн.) и подлежит взысканию в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 480 руб. 52 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания «Сейф» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания «Сейф» задолженность по договору денежного займа от 28.08.2014 года в размере 12.013 руб. 57 коп., в том числе: основной долг – 5.000 руб., проценты за пользование займом за период с 29.08.2014 года по 01.08.2017 года – 4.128 руб.64 коп, неустойку – 2.884 руб. 93 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 480 руб. 52 коп., всего взыскать 12.494 руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи жалобы через Красноперекопский районный суд города Ярославля.

Судья М.Е. Великая