гражданское дело № 2-371/2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2018 года г. Курск 

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Кофановой И.В., 

при секретаре Мокрецове А.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 54000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТинькоффБанк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего выполнения) ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 28.01.2014 года по 29.12.2014 года. Заключительный счет был направлен ответчику 29.12.2014 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.07.2015 года Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составила 102363 рубля 90 копеек. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования. Просил взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность образовавшуюся за период с 28.01.2014 года по 29.12.2014 года включительно, в размере 102363 рубля 63 копейки, государственную пошлину в размере 3247 рублей 28 копеек. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещен о дате, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился. 

Его представитель по доверенности ФИО2 возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, ходатайствовала о применении срока исковой давности. В обоснование ходатайства указала, что истцом в материалы дела представлена выписка по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленной выписке последняя транзакция заемщиком была осуществлена 06.08.2014 года (пополнение). Таким образом, начало течения срока исковой давности начинается с сентября 2014 года, следовательно заканчивается в сентябре 2017 года. Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

Представитель истца ООО «Феникс», будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в своё отсутствие. Суду представил письменное пояснение, согласно которому срок исковой давности не пропущен ввиду того, что 22 ноября 2017 года был вынесен судебный приказ, который прерывает течение срока исковой давности. 

Проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд находит, что исковые требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» (решением № б/н Единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) наименование банка изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой, согласно которому просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях указанных в заявлении анкете и Условиях КБО, указав, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО, размещенными в сети Интернет и Тарифами и обязался их соблюдать.

Как следует из искового заявления и приложенных к нему документов, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 54000 рублей.

Факт заключения кредитного договора № с АО «Тинькофф Банк» представителем ответчика не оспаривается. 

В соответствии с данным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (неотъемлемыми условиями которого являются Условия комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (ЗАО) и тарифы по кредитным картам ТКС Банка) АО «Тинькофф Банк» предоставил ответчику денежные средства с размером процентной ставки за пользование кредитом: по операциям покупок – 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом в соответствии с кредитным договором должны были осуществляться заемщиком ежемесячно. 

06 августа 2014 года ФИО1 было произведено пополнение счета на сумму 13779 рублей 53 копейки. 

После данной даты ФИО1 перестал выполнять надлежащим образом свои обязательства по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно Разделам 2, 5 Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (ЗАО), универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащийся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий для договора кредитной карты, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты.

Как следует из выписки по номеру договора № клиента ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по 06.08.2014 года ФИО1 активно использовал кредитную карту, снимал денежные средства и пополнял счет. 

Согласно пунктов 5.6., 5.11. Раздела 5 Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (ЗАО), на сумму предоставленного кредита, банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

К вышеуказанному кредитному договору были утверждены тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.2 RUR, содержащий информацию о размере и правилах применения расчета, взимания, начисления процентов, комиссий, плат и штрафов.

Как следует из Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) минимальный ежемесячный платеж составляет не более 6% от задолженности (минимум – 600 рублей).

Согласно Разделу 7 указанных Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (ЗАО), клиент имеет право уплачивать проценты и (или) возвращать кредит в течение всего срока кредита. Клиент обязуется, в частности, оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Согласно статье 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В судебном заседании установлено, что 29 июля 2015 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ на принадлежащее ему (банку) право – требование к ФИО1, имеющего просроченную задолженность, возникшую на основании вышеуказанного кредитного договора согласно акту приема-передачи прав требований к данному дополнительному соглашению.

В акте приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) – дополнительному соглашению к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ значится кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк».

При этом в соответствии с п. 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (ЗАО), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 5.12. Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

Согласно заключительному счету размер задолженности ФИО1 по договору кредитной линии № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 102363 рубля 90 копеек, из них: кредитная задолженность — 61020 рублей 71 копейка; проценты — 27766 рублей 85 копеек; штрафы — 13576 рублей 34 копейки. 

Из объяснений представителя ответчика ФИО1 - ФИО2 следует, что 06 августа 2014 года ФИО1 последний раз был оплачен ежемесячный минимальный платеж (внесено пополнение), и с указанной даты он прекратил производить какие-либо операции по банковской карте, так как он полагал, что задолженность по договору им была погашена в полном объеме. Ссылаясь на то, что истек трехгодичный срок для обращения в суд с настоящим иском, заявил о применении судом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года.

На основании ст. 199 ГК РФ исковая давность принимается судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

При этом по обязательствам срок исполнения которых не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как следует из выписки по номеру договора по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в счет погашения кредита ответчиком произведен 06 августа 2014 года.

В материалы дела суду представлен заключительный счет о задолженности по состоянию на 29 декабря 2014 года в размере 102363рубля 90 копеек, с требованием о ее погашении в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. 

При этом каких-либо, отвечающих требованиям относимости и допустимости доказательств, подтверждающих направление данного счета ответчику и получение его ответчиком, истцом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено.

Поскольку в материалах дела отсутствует копия кредитной карты, либо расписка о её получении, из которых бы было видно на какой срок выдана карта, т.е. в материалах дела отсутствуют подписанные между сторонами кредитного договора какие-либо соглашения относительно срока действия кредитного лимита, совпадающего с датой, когда заёмщик обязан исполнить все обязательств по кредитному договору, то в рассматриваемом случае начало срока истребования кредитной задолженности, соответственно и начало трёхлетнего срока исковой давности обращения в суд, следует исчислять с последнего платёжа, который ответчиком осуществлён 06 августа 2014 года. 

На день подачи настоящего искового заявления – 12 марта 2018 года – установленный трехгодичный срок для защиты истцом нарушенного права истек (сентябрь 2017 года). Каких-либо допустимых доказательств в подтверждение перерыва течения срока исковой давности истцом суду не представлено. 

При этом суд учитывает, что ООО «Феникс» с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1 (задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102363 рубля 90 копеек) обратилось к мировому судье 22 ноября 2017 года, то есть также за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен. О нарушении своего права, исходя из характера правоотношений с ответчиком, истцу было известно со дня нарушения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, об уважительности причин пропуска срока исковой давности и восстановлении этого срока стороной истца не заявлено.

Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Учитывая вышеназванные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

в иске Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Курского районного суда 

Курской области И.В. Кофанова