Дело №2-1382/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Рой В.С.,

при секретаре Мелехине Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Старндарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании 285 678 руб. 09 коп. задолженности по договору о карте №... от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, 199 219 руб. 85 коп. основного долга, 49 519 руб. 45 коп. процентов за период с 20.02.2012 по 19.04.2017, 1 800 руб. платы за выпуск и обслуживание карты, 33 638 руб. 79 коп. платы за пропуск минимального платежа, 1 500 руб. платы за смс-сервис.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением-офертой, в котором указал, что он предлагает ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в настоящем Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту. В заявлении подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с редакциями Условий и тарифов, с процентной ставкой по кредиту, с полной информацией о стоимости кредита. Банк, рассмотрев заявление ответчика, открыл расчетный счет, совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам, тем самым заключил Договор о карте №.... Стороны согласовали все существенные условия договора, ответчик получил указанную карту на руки. Банком был установлен лимит кредита. В период с 20.02.2012 по 19.04.2017 ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. Банк потребовал погашения ответчиком задолженности по Договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 285 678 руб. 09 коп. и сроке её погашения до 19.04.2017. До настоящего времени задолженность по договору не погашена.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте его проведения, представителя не направил, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 извещенный надлежащим образом о времени и месте его проведения, в судебное заседание не явился.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц согласно статье 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил: выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, в том числе и для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты, для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета. В заявлении указано, что ФИО1 обязуется неукоснительно соблюдать положения документов, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен в рамках Договора о карте: с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; тарифами по картам «Русский Стандарт». В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд рассматривает данное заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) ФИО1 явились действия по открытию счета карты от 20.02.2012 и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Между сторонами согласованы индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карта, которыми установлена сумма лимита задолженности по кредитному договору в размере 202 000 руб., под 36%, сроком до 20.03.2017.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между ЗАО «Банк русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме лимита задолженности 202 000 руб. на срок по 20.03.2017, под 36% годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии с изменениями №10, внесенными в устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» (согласованы 24.10.2014), наименование Банка изменено в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 15.09.2014 (протокол №3) на акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» является надлежащим истцом по спорам, вытекающим из указанного кредитного договора.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в сумме лимита задолженности 202 000 руб. на срок 20.03.2017, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 36% годовых.

Условия предоставления кредита и открытие текущего счета, в том числе процентная ставка, сумма кредита, срок кредита, обслуживание кредита, иные условия, были согласованы с ответчиком и ему известны до заключения соответствующего договора, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении от 20.02.2012.

Нарушение ФИО1 условий кредитного договора по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для обращения АО «Банк Русский Стандарт» с настоящим иском в суд.

В соответствии с пунктом 6.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Банк предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операции с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями.

В силу пункта 6.3. Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в пункте 6.2. Условий осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Как следует из Выписки из лицевого счета №... за период с 20.02.2012 по 08.11.2018, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты.

Согласно пункту 6.14. и подпункту 6.14.1. Условий, в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках Договора о карте (пункты 1.27, 6.17 Условий). Размер минимального платежа равен 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода.

В соответствии с пунктом 6.15.2. Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа, при этом Банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с Тарифами, из расчета - 300 руб. в первый, пропуск минимального платежа, совершенный второй раз подряд - 500 руб.; пропуск минимального платежа, совершенный третий раз подряд - 1000 руб.; за пропуск минимального платежа, совершенный четвёртый раз подряд - 2000 руб.).

Выпиской из лицевого счета №... за период с 20.02.2012 по 08.11.2018 подтверждается, что ФИО1 неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

В соответствии с пунктом 6.22 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на Счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (пункт 6.24 Условий).

Из материалов дела следует, что Банк ДД.ММ.ГГГГ сформировав заключительный счет-выписку, потребовал погашения ответчиком задолженности по договору о карте в размере 285 678 руб. 09 коп., в срок до 19.04.2017, которая ответчиком погашена не была.

Анализируя совокупность представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что требование банка о взыскании задолженности по кредитной карте обоснованно.

Согласно расчету, составленному Банком, задолженность ответчика по основному долгу по договору о карте №... от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 199 219 руб. 85 коп.

Поскольку факт заключения кредитного договора и передачи Банком ответчику денежных средств подтвержден, доказательства погашения в полном объеме задолженности суду не представлены, требование о взыскании с ФИО1 основного долга в сумме 199 219 руб. 85 коп., является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту. 6.2.2 Условий, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета 36% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, и 36% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по получению наличных денежных средств и оплате начисленных Банком плат, комиссий, процентов, предусмотренных Договором о карте (Тарифный план 60/2).

В соответствии с пунктом 6.15 Условий, по Договору о карте устанавливается льготный период кредитования, который применяется к операциям, отраженным на счете карты в течение расчетного периода, в случае, если не позднее срока окончания льготного периода кредитования, указанного в счете-выписке, клиент разместил на Счете карты денежные средства в размере, достаточном для погашения суммы кредитной задолженности в полном объеме по такому счет-выписке. Льготный период кредитования составляет до 55 дней с даты начала расчетного периода, в котором совершены операции (отражены на счете карты), в отношении которых применяется льготный период. 

В случае если в срок до окончания льготного периода клиент не разместил на счете карты денежные средства в размере, необходимом для погашения кредитной задолженности в полном объеме, то льготный период не применяется, и начисленные на сумму операций проценты за пользование кредитом, списываются со счета карты. При этом списание со счета таких процентов, начисленных со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором были совершены операции, осуществляется Банком в дату окончания такого расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором были совершены операции (пункт 6.15.2 Условий).

Учитывая, что ответчик в период исполнения Договора о карте не реализовал свое право воспользоваться льготным периодом кредитования, Банк начислил ему проценты за пользование кредитом и в соответствии со статьей 850 ГК РФ и пунктом 6.2.2 Условий предоставил кредит на оплату им начисленных по Договору о карте процентов.

Согласно акцептированному Банком заявлению ответчика, стороны определили, что денежные средства предоставляются ФИО1 в кредит под 36% годовых.

В связи с просрочкой исполнения договорных обязательств истцом ответчику правомерно начислены проценты за пользование кредитом по ставке 36% годовых в сумме 49 519 руб. 45 коп. за период с 20.02.2012 по 19.04.2017.

Расчет основного долга и процентов, составленный истцом, судом проверен и принят. ФИО1 данный расчет не оспорил, контррасчет не представил. Доказательства наличия задолженности перед Банком в ином (меньшем) размере, суду, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, также не представлены.

В соответствии с п. 1 Тарифов предусмотрена плата за выпуск и обслуживание основной карты в размере 600 руб. Взимается за каждый год обслуживания основной карты. ФИО1 начислена плата за выпуск и обслуживание основной карты в сумме 3 600 руб., в счет погашения которой ответчиком вносилось 1 800 руб., следовательно, задолженность за выпуск и обслуживание карты составила 1 800 руб.

Пунктом 14 Тарифного плана 57/2 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, так, совершенные впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.

Банком за период с 20.02.2012 по 19.04.2017 начислена плата за пропуск минимального платежа в размере 39 100 руб., в счет погашения которой ответчиком вносились денежных средств в размере 5 461 руб. 21 коп., в связи с чем размер платы за пропуск платежа, подлежащий взысканию, составил 33 638 руб. 79 коп.

Согласно п.30 Тарифного плана 57/2 взимается ежемесячная плата за предоставление услуги смс-сервис в виде информации об операциях, совершенных с использованием карты в сумме 50 руб.

Банком за период с 20.02.2012 по 19.04.2017 начислена плата за смс-сервис в размере 2 750 руб., в счет погашения которой ответчиком вносились денежных средств в размере 1 250 руб., в связи с чем размер платы за указанную услугу, подлежащий взысканию, составил 1 500 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика составила 285 678 руб. 09 коп. (199 219 руб. 85 коп. + 49 519 руб. 45 коп. + 1 800 руб. + 33 638 руб. 79 коп. + 1 500 руб) и данная сумма подлежит взысканию. 

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 6 057 руб., уплаченные по платежному поручению №651431 от 30.10.2018, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по иску.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд 

решил:

иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» 285 678 (Двести восемьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят восемь) руб. 09 коп. задолженности по договору о карте №... от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, 199 219 руб. 85 коп. основного долга, 49 519 руб. 45 коп. процентов за период с 20.02.2012 по 19.04.2017, 1 800 руб. платы за выпуск и обслуживание карты, 33 638 руб. 79 коп. платы за пропуск минимального платежа, 1 500 руб. платы за смс-сервис.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» 6 057 руб. в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины по иску.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Рой В.С.