Дело № 2-332/10-2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 февраля 2019 года город Курск 

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи – Митюшкина В.В.,

при секретаре – Корсаковой А.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении его начальной продажной стоимости, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении его начальной продажной стоимости. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3 заключили кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщикам денежные средства в сумме 2 140 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, процентная ставка за пользование кредитом - 13,75 % годовых, а заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере на дату предоставления кредита - 26 223 рубля 68 копеек. Кредит предоставлен ответчикам для целевого использования - приобретения в общую совместную собственность объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 46 кв.м.. В соответствии с п. 17 договора, кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Датой фактического предоставления кредита считается дата зачисления денежных средств кредитором на счет заемщика. ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право общей совместной собственности заемщиков на квартиру, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на указанную квартиру - ипотеки в силу закона. Права залогодержателя в силу закона удостоверены закладной. Закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателях. Права на закладную перешли к ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области». В соответствии с п. 12 Договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщик платит кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за да наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Начиная с сентября 2017 года, заемщики в нарушение условий договора перестали выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование надлежащим образом (в размерах и в сроки, предусмотренные договором). Заемщикам были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности по договору (срок погашения - не позднее ДД.ММ.ГГГГ). До настоящего времени указанные требования ответчиками не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по указанному договору займа составляет 1 981 560 рублей 41 копейка, из которых: 1 664 188 рублей 53 копейки - остаток ссудной задолженности; 168 320 рублей 09 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 149 051 рубль 79 копеек - задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита. Просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 981 560 рублей 41 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 107 рублей 80 копеек, а также обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на квартиру по адресу: 

<

адрес>, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 352 000 рублей. 

В судебное заседание представитель АО «ДОМ.РФ», будучи надлежаще уведомленным, не явился. Представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебном заседании ответчики ФИО1, не оспаривая фактических обстоятельств образования задолженности в связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств, начиная с сентября 2017 года, в удовлетворении иска просили отказать, поскольку они не имеют возможности единовременно погасить образовавшуюся задолженность вследствие тяжелого материального положения. 

Выслушав объяснения участвующих лиц, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3 заключили кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщикам денежные средства в сумме 2 140 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, процентная ставка за пользование кредитом - 13,75 % годовых. Заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере на дату предоставления кредита - 26 223 рубля 68 копеек. Кредит предоставлен ответчикам для целевого использования - приобретения в общую совместную собственность объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 46 кв.м.. 

В соответствии с п. 17 договора кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. Датой фактического предоставления кредита считается дата зачисления денежных средств кредитором на счет заемщика.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено закладной указанной квартиры.

Согласно п.6 Закладной погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после фактического предоставления кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. Срок возврата кредита по договору – ДД.ММ.ГГГГ. 

Однако ответчики ненадлежащим образом исполняли взятые на себя обязательства, допуская просрочки платежа и уплату не в полном объеме, начиная с сентября 2017 года. С июня 2018 года оплату не производят. 

В силу п.12 индивидуальных условий договора жилищного кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

В соответствии с разделом V закладной первоначальный залогодержатель имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и договором.

Кроме того, первоначальный залогодержатель имеет право полностью или частично переуступить свои права по договору, а также по иным договорам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу без согласия должников. Передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму закладную. При этом к новому владельцу закладной переходят все права первоначального залогодержателя. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были направлены соответствующие требования о досрочном истребовании задолженности. Данные требования были оставлены ответчиками без удовлетворения. 

Задолженность заемщиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 981 560 рублей 41 копейка, из которых: 1 664 188 рублей 53 копейки - остаток ссудной задолженности; 168 320 рублей 09 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 149 051 рубль 79 копеек - задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита. Данный расчет судом проверен и признан правильным. 

Как было указано ранее, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в отношении недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 46 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащей на праве общей совместной собственности ФИО1, составлена закладная. 

В силу ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Права на закладную перешли к ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». ДД.ММ.ГГГГ издано распоряжение Федерального агентства по управлению государственным имуществом №, в соответствии с которым изменено фирменное наименование АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ». 

В соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, либо подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО.

Согласно ст. 77 указанного Федерального закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право общей совместной собственности заемщиков на квартиру, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на указанную квартиру – ипотеки в силу закона. 

В соответствии с п.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, в том числе, предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности.

Согласно п.1 ст.50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 1 статьи 350 названного Кодекса определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч. 2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

На основании ч.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В соответствии с Отчетом об оценке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 46 кв.м., с кадастровым номером №, составляет 1 690 000 рублей. 

Данный отчет ответчиками не оспорен, доказательств тому, что рыночная стоимость имущества иная, не представлено. 

Учитывая, что своих обязательств по погашению кредита ответчики ФИО1 не исполняют на протяжении длительного периода времени, совершив более чем 3 просрочки внесения платежа в течение 12 месяцев, предшествующих обращению в суд, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> общей площадью 46 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 352 000 рублей (1 690 000 * 80%). 

На основании изложенного, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 107 рублей 80 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 981 560 рублей 41 копейка, из которых: 1 664 188 рублей 53 копейки - остаток ссудной задолженности; 168 320 рублей 09 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 149 051 рубль 79 копеек - задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 107 рублей 80 копеек, а всего сумму в размере 2 005 668 рублей 21 копейка (два миллиона пять тысяч шестьсот шестьдесят восемь рублей двадцать одна копейка). 

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 46 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 352 000 рублей 00 копеек (один миллион триста пятьдесят две тысячи рублей). 

Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, обратить в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, в размере 2 005 668 рублей 21 копейка. Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить ФИО1. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 11 февраля 2019 года в 17 часов.

Судья