Дело № 2-82/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года г.Архангельск

Исакогорский районный суд города Архангельска в составе 

председательствующего судьи Костылевой Е.С., 

при секретаре Колебакиной Е.А.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, обосновав заявленное требование тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключило с ответчиком договор кредитной карты №, выдав ему кредитную карту с лимитом задолженности в размере 160 000 руб., а ФИО1 обязался вносить плату за кредит и проценты за пользование кредитом. В связи с систематическим неисполнением принятых обязательств, ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный договор был расторгнут путём выставления заключительного счёта ответчику. Общая сумма задолженности, включающая основной долг по кредиту в размере 166 419 руб. 60 коп., просроченные проценты - 42 767руб. 08 коп., штрафы - 2 360 руб., составила 211 546руб. 68 коп., которую Банк попросил взыскать с ФИО1 

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в суд своего представителя не направило, попросив рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании с иском не согласились, при этом представитель ответчика пояснил, что ответчик обращался в банк, но суду представлена только копия заявления-анкеты, в связи с чем установить достоверно, подписывал ли ответчик данный документ, невозможно. У ответчика не сохранились чеки, подтверждающие внесение платежей, не доказано истцом, что денежные средства, которые расходовал ответчик, принадлежали банку, а не самому ответчику. При выдаче банковской карты не разъяснили ему, на каких условиях ею можно пользоваться.

Сам ответчик в судебном заседании пояснил, что ему звонили, предлагали карту, он согласился, подошёл в офис на 

<

адрес>, получил карту, ему было разъяснено, что 30 дней он может пользоваться бесплатно денежными средствами, он совершал покупки с помощью этой карты, вносил туда денежные средства. Последний платёж, вероятно, был сделан в августе 2019 года, потом из-за тяжёлого материального положения не вносил денежных средств. Подтвердил, что заявление-анкета, имеющаяся в деле, подписана им.

Суд, выслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По общему правилу кредитные правоотношения сторон должны быть оформлены письменным договором. При этом гражданское законодательство в выборе письменной формы кредитного договора стороны кредитного обязательства не ограничивает (ст.820 ГК РФ).

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст.1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

С учётом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (ч.1 ст.435 ГК РФ).

В соответствии с п.1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (с ДД.ММ.ГГГГ - АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 заключили договор кредитной карты №, по условиям которого последнему выдана кредитная карта с лимитом задолженности в размере 160 000 руб., а ФИО1 обязался возвращать сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в счёте-выписке.

Платежи ФИО1 производились нерегулярно, последний раз платёж им внесён ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 600 руб.

В связи с систематическим нарушением ФИО1 принятых обязательств, АО «Тинькофф Банк» направило последнему заключительный счёт от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включающая основной долг по кредиту в размере 166 419 руб. 60 коп., просроченные проценты - 42 767руб. 08 коп., штрафы - 2 360 руб., составила 211 546 руб. 68 коп. При этом Банк уведомил ФИО1 о расторжении вышеуказанного договора (л.д.34).

На требование Банка о погашении указанной задолженности в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения заключительного счёта ФИО1 не отреагировал.

Установленные судом обстоятельства также подтверждаются сведениями из заявления-анкеты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21, 22), тарифов по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» (л.д.23-26), условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» и общих условий кредитования (л.д.27-31, 31об.-33), выписки из лицевого счёта ответчика (л.д.11-15, 16-18).

Довод представителя ответчика о том, что письменный договор между сторонами не заключался, поскольку заявление-анкета не заверена, денежные средства истцом ответчику не передавались, не может быть принят судом, в связи со следующим.

Частью 2 ст.71 ГПК РФ предусмотрено, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В соответствии с ч.7 ст.67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. 

По настоящему делу наличие договорных отношений между банком и ответчиком подтверждено копией анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счёту. 

В частности, из указанного заявления-анкеты ответчик делает банку предложение заключить с ним договор о предоставлении ему кредита в размере 300 000 руб. под 29,77% годовых при погашении кредита минимальными платежами; копию своего паспорта, согласие на обработку персональных данных, на запрос и передачу данных о кредитной истории в бюро кредитных историй; выписку из лицевого счёта за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающую принятие банком данной оферты и выдачу кредита; расчёт задолженности.

ФИО1 в судебном заседании подтвердил подписание заявления-анкеты, получение карты и использование денежных средств, находящихся на карте, подпись ответчика на договоре им не оспаривалась, документов, подтверждающих погашение долговых обязательство в иной сумме, отличной от указанной в расчёте задолженности, ФИО1 суду не представлено. В связи с изложенным суд признаёт обоснованным расчёт по основному долгу в размере 211 546 руб. 68 коп. (л.д.11-15, 16-18).

Представленные истцом документы и расчёт задолженности ничем объективно не опровергнуты, не доверять им у суда оснований не имеется.

Отсутствие в деле бухгалтерских документов первичного учёта, на что в обоснование своих возражений ссылается ответчик, не свидетельствует о необоснованности заявленных требований, поскольку факт заключения кредитного договора подтверждён представленными истцом суду доказательствами.

Довод ответчика о ничтожности договора в связи с несоблюдением письменной формы договора не может юбыть принят судом, поскольку истцом представлена анкета-заявление ответчика на заключениме кредитного договора, акцептованная банком, о чем свидетельствует выдача ответчику кредитной карты и предоставление кредитного лимита.

Таким образом, факт заключения кредитного договора (соглашения) от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставления ответчику кредитных денежных средств подтверждены представленными истцом доказательствами, в том числе собственноручно подписанными ФИО1 анкетой-заявлением от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита; представленные истцом доказательства о заключении кредитного договора, о зачислении на счёт ответчика ФИО1 суммы кредита последним не опровергнуты, в связи с чем иск подлежит удовлетворению.

В деле имеется расчёт задолженности ФИО1, составленный Банком, согласно которому основной долг по кредиту составил 166 419 руб. 60 коп., просроченные проценты - 42 767 руб. 08 коп. (л.д.11-15).

Также истцом ответчику в соответствии с п.9 Тарифов начислен штраф за неуплату минимального платежа в размере по 590 руб. за каждую просрочку (2 октября 2019 года, 2 ноября 2019 года, 2 декабря 2019 года, 2 января 2020 года).

Установленные судом обстоятельства по правилам ст.ст.12, 56, 57, 60 ГПК РФ ответчиком не оспорены.

Оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд пришёл к выводу, что ФИО1 нарушил принятые на себя по кредитному договору обязательства.

В связи с этим с него в пользу АО «Тинькофф Банк» следует взыскать вышеназванную задолженность. 

На основании изложенного иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.91, ч.1 ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины следует взыскать 5 315 руб. 47 коп. (л.д.2, 3).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включающую основной долг в размере 166 419 рублей 60 копеек, просроченные проценты - 42 767 рублей 08 копеек, штрафы - 2 360 рублей, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 5 315 рублей 47 копеек, всего - 216 862 рубля 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Исакогорский районный суд 

<

адрес>.

Председательствующий подпись Е.С. Костылева