Дело № 2-160/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего – судьи Курач Е.В.,

при секретаре – Ломыгиной Л.С., 

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО1,

ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске 

11 января 2019 года

гражданское дело по иску 

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Требования мотивированы тем, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка были приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

28 мая 2018 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 482757,24 руб. под 22,2% годовых сроком на 60 месяцев. 

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является, залог транспортного средства RENAULT Fluence черный, год выпуска 2011, идентификационный номер №. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29 июня 2018 года, на 23 ноября 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 29 июня 2018 года, на 23 ноября 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 15415,25 руб., и по состоянию на 23 ноября 2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 547631,57 рублей, в том числе: просроченная ссуда –478463,86 руб., просроченные проценты –39942,77 руб., проценты по просроченной ссуде – 749,64 руб., неустойка по ссудному договору – 27809,99 руб., неустойка на просроченную ссуду – 665,31 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 кредитного договора № от 28.05.2018 года, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком перед банком, возникших их кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль RENAULT Fluence черный, год выпуска 2011, идентификационный номер №, залоговой стоимостью 276000 руб. 

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил. 

На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО«Совкомбанк» с ФИО2, сумму задолженности в размере 547631,57 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14676,32 руб.; обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марка: RENAULT Fluence черный, год выпуска 2011, идентификационный номер № путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО1, действующая на основании доверенности № от 20.03.2017 года (доверенность сроком на 10 лет), на удовлетворении требований настаивала.

Ответчик ФИО2 против удовлетворения требований возражала в части обращения взыскания на автомобиль.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок. 

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса РФ установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как было установлено в судебном заседании, 28 мая 2018 года ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.13-15), на основании которого с нею был заключен договор потребительского кредита № от 28.05.2018 года, состоящий из Индивидуальных и Общих условий кредитования. 

В соответствии с п. п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.21-24) сумма кредита, предоставленного ФИО2, составила 482757,24 руб., процентная ставка за пользование кредитом –23,7% годовых, срок действия договора - 60 месяцев до 28 мая 2023 года. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и Графика платежей (л.д.19-20), ФИО2 должна был ежемесячно не позднее 28 числа каждого месяца, начиная с 28 июня 2018 года, погашать задолженность по кредиту и оплачивать проценты за пользование им в общей сумме 13544,67 руб., последний платеж в сумме 13544,54руб. 

Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора, включая платеж за ежемесячную услугу «СовкомLine» должна была составить 812680,07 руб.

За нарушение обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, п. 12 Индивидуальных условий, была установлена неустойка в размере 20% годовых.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору являлся залог транспортного средства – автомобиля марки RENAULT Fluence, 2011 года выпуска (п. 10 Индивидуальных условий). 

Залоговая стоимость автомобиля была определена сторонами в сумме 345000 руб., о чем свидетельствует п. 2 раздела «Г» заявления о предоставлении потребительского кредита. 

На основании п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия) (л.д.43-48), банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а так же уплатить проценты за пользование кредитом.

Порядок предоставления банком потребительского кредита заемщику определен в п. п. 3.3 – 3.4 Общих условий. 

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на судный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток судной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.п. 3.5-3.6 Общих условий). 

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, перечислив сумму кредита в размере 482757,24 рублей на ссудный счет ФИО2, 28 мая 2018 года, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д.5).

ФИО2 воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, о чем свидетельствует договор купли-продажи транспортного средства от 28 мая 2018 года (л.д.12) и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В свою очередь, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязанности по своевременному погашению суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование им, выплатив за время пользования кредитом 15415,25 руб., что подтверждается расчетом просроченной задолженности (л.д.6) и выпиской по счету (л.д.5).

Пунктом 5.2 Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180(сто восемьдесят) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

05 сентября 2018 года в адрес ФИО2 была направлена досудебная претензия, в которой ей предлагалось погасить задолженность по кредитному договору, сложившуюся по состоянию на 05 сентября 2018 года в общей сумме 506361,66 (л.д.30-35). Указанные требования банка ответчиком выполнены не были. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 28.05.2018 года по состоянию на 21 июня 2018 года общая задолженность ФИО2 перед банком составляет 547 631,57 руб., в том числе: просроченная ссуда –478 463,86 руб., просроченные проценты –39942,77 руб., проценты по просроченной ссуде –749,64руб., неустойка по ссудному договору –27809,99руб.; неустойка на просроченную ссуду –665,31 руб. 

Учитывая тот факт, что расчет задолженности ответчиком ФИО2, в судебном заседании не оспаривался, неучтенные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору отсутствуют, суд, проверив расчет, находит его обоснованным.

В связи с чем, задолженность по кредитному договору № от 28.05.2018 года в сумме 547 631,57 руб. подлежит взысканию с ФИО2, в пользу ПАО «Совкомбанк», с чем она была согласна. 

Помимо требования о взыскании задолженности по договору № от 28.05.2018 года, истцом заявлено требование об обращении взыскания на транспортное средство RENAULT Fluence черный, год выпуска 2011, идентификационный номер №.

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Как было указано выше, автомобиль марки RENAULT Fluence черный, год выпуска 2011, идентификационный номер №, собственником которого является ФИО2 (л.д.58), был передан в залог в обеспечение обязательств по договору № от 28.05.2018 года.

На основании чего, суд считает необходимым заявленные требования удовлетворить и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки RENAULT Fluence черный, год выпуска 2011, идентификационный номер №, путем его продажи с публичных торгов. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14676,32 руб., оплаченные по платежному поручению № от 29.11.2018 года (л.д.7).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО2 задолженность в размере 547 631 (пятьсот сорок семь тысяч шестьсот тридцать один) рубль 57 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО2, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14676 (четырнадцать тысяч шестьсот семьдесят шесть) рублей 32 копейки.

Обратить взыскание на переданное в залог Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО2, - автомобиль марки RENAULT Fluence черный, год выпуска 2011, идентификационный номер №, путем его продажи с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 15.01.2019 года

Председательствующий - Е.В. Курач

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.