Гражданское дело № 2-48/2025 (2-4021/2024)

УИД 36RS0006-01-2024-007868-43

Категория 2.162

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года г.Воронеж

Центральный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Петровой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Ашихминой М.О. 

с участием представителя ответчика СПАО «Ингосстрах» ФИО5,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО6 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах», ФИО7 о взыскание убытков, штрафа, расходов по оплате досудебного исследования, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ФИО6 обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах», ФИО1 о взыскании убытков, штрафа, расходов по оплате досудебного исследования, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 28.08.2023 произошло ДТП с участием автомобиля №, и автомобиля №, г.р.з. М455ЕХ136. В результате ДТП автомобили получили технические повреждения. Виновником ДТП признан водитель автомобиля №. 29.08.2023 ФИО6 обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив комплект документов. Поврежденный автомобиль был осмотрен. 18.09.2023 – срок выплаты страхового возмещения. 18.09.2023 истцу посредством электронной почты было направлено направление на ремонт. Автомобиль несколько раз осматривался. СТОА отказалось принимать автомобиль в ремонт, документов не выдавало. 18.09.2023 страховщик произвел выплату страхового возмещения в размере 40 090 руб., 06.10.2023 – 6 330 руб., 27.12.2023 – 353 580 руб. СПАО «Ингосстрах» в установленный срок не произвело выплату страхового возмещения в полном объеме, не согласовало ремонт на СТОА в установленные законом сроки, в связи с чем обязано возместить неустойку. 29.02.2024 страховой компанией получена претензия истца с требованием произвести выплату неустойки, убытков. Претензионные требования были оставлены без удовлетворения. ФИО6 обратилась к финансовому уполномоченному. Решением АНО «СОДФУ» от 14.06.2024 было отказано в удовлетворении требований заявителя. Истец не согласна с решением финансового уполномоченного. Согласно результатам независимой экспертизы стоимость восстановительного ремонта составляет 804 691 руб. Отказ страховщика исполнить обязательство по организации и оплате ремонта автомобиля потерпевшего в отсутствие оснований, предусмотренных п.16.1 ст.12 Закона об ОСАГО, позволяющих страховщику в одностороннем порядке заменить такое страховое возмещение на страховую выплату с учетом износа деталей, влечет для потерпевшего возникновение убытков в виде разницы между действительной стоимостью того ремонта, который должен был, но не был выполнен в рамках страхового возмещения, и фактически выплаченной ему суммой страхового возмещения. 

Определением Центрального районного суда г.Воронежа от 08.10.2024 (в протокольной форме) произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащего ФИО7

ФИО6, уточнив исковые требования в порядке статьи 39 ГПК РФ, просит суд взыскать с ответчиков СПАО «Ингосстрах», ФИО7 в свою пользу:

- убытки в размере 404 691 руб.,

- штраф в размере 50% от присужденной судом суммы,

- расходы по оплате досудебной экспертизы в размере 20 000 руб.,

- расходы на оплату услуг представителя в размере, заявленном в конце судебного разбирательства.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах», действующий на основании доверенности, ФИО5 в судебном заседании после перерыва уточненное исковое заявление не признал, просил отказать в удовлетворении требований к СПАО «Ингосстрах» ввиду исполнения обязательств в полном объеме. Поддержал письменный отзыв на исковое заявление, приобщенный к материалам дела.

Истец ФИО6 и ее представитель ФИО8 в судебное заседание как до, так и после перерыва не явились, о месте и времени рассмотрения дела до перерыва извещены надлежащим образом, что подтверждается распиской, отчетом об отслеживании почтового отправления, почтовым конвертом. От представителя истца до перерыва поступила телефонограмма с просьбой рассмотреть дело в отсутствие истца и ее представителя. Ранее представитель истца уточненное исковое заявление поддержала. Пояснила, что страховая компания выдала истцу направление на ремонт, произвела выплату страхового возмещения в пределах лимита ответственности по договору ОСАГО. Не отрицала, что СПАО «Ингосстрах» предлагало истцу доплатить страховое возмещение сверх лимита ответственности, но истец отказалась.

Ответчик ФИО7 в судебное заседание как до, так и после перерыва не явилась, о месте и времени рассмотрения дела до перерыва извещена надлежащим образом по всем известным суду адресам, что подтверждается отчетами об отслеживании почтовых отправлений и почтовыми конвертами.

Данные обстоятельства, с учётом статьи 167 ГПК РФ, позволяют рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, выслушав представителя СПАО «Ингосстрах», суд полагает следующее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 28.08.2023 произошло ДТП с участием автомобиля №, под управлением собственника ФИО6, и автомобиля №, под управлением собственника ФИО7

Постановлением должностного лица ГИБДД №18810036190006175965 от 28.08.2023 виновной в ДТП признана водитель ФИО7, в связи с нарушением ч.2 ст.12.15 КоАП РФ ей назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 1 000 руб. (т1 л.д. 86-87).

В результате ДТП автомобилю №, причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность ФИО6 на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ № от 20.06.2023 (т.1 л.д. 12).

Гражданская ответственность ФИО7 на момент ДТП была застрахована в АО «МАКС» по договору ОСАГО серии ТТТ №.

29.08.2023 ФИО6 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом возмещении, предоставив документы, предусмотренные Правилами ОСАГО. В заявлении форма выплаты не выбрана. К заявлению, в числе прочего, было приложено заявление на УТС (т.1 л.д. 15-19).

29.08.2023 СПАО «Ингосстрах» выдано направление на осмотр в автоцентр «Светофор».

30.08.2023 поврежденный автомобиль был осмотрен, что подтверждается копией акта осмотра транспортного средства №1445821.

Согласно заключению независимой технической экспертизы ООО «Группа содействия Дельта» №1445821 от 15.09.2023, подготовленному по заказу СПАО «Ингосстрах», региональная среднерыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа составляет 203 400 руб., с учетом износа – 135 300 руб. Региональная среднерыночная стоимость АМТС на момент рассматриваемого события – 2 034 000 руб.

Согласно экспертному заключению ООО «Группа содействия Дельта» №1445821 от 15.09.2023, подготовленному по заказу СПАО «Ингосстрах», величина утраты товарной стоимости автомобиля №, возникшая в результате его аварийного повреждения 28.08.2023 на указанную дату аварийного повреждения составляет 40 090 руб.

18.09.2023 составлен страховой акт об утверждении суммы УТС для выплаты в сумме 40 090 руб.

18.09.2023 СПАО «Ингосстрах» произвело выплату ФИО6 УТС в размере 40 090 руб., что подтверждается электронным платежным поручением №215830.

Письмом от 18.09.2023 исх.№524-75-4815992/23 СПАО «Ингосстрах» направило в адрес ФИО6 направление на ремонт, а также сообщило о выплате УТС в размере 40 090 руб.

Посредством электронной почты 18.09.2023 ФИО6 получено направление на ремонт на СТОА ИП ФИО2 (

<

адрес>) №524-75-4815992/23. Указано, что страховая сумма по данному убытку, учитывая способ оформления ДТП, не должна превышать 359 910 руб. с учетом выплаты УТС, стоимость восстановительного ремонта – 203 400 руб. (т.1 л.д. 25-26).

20.09.2023 ФИО6 получено направление на дополнительный осмотр поврежденного автомобиля в автоцентр «Кристалл Авто» (т.1 л.д. 20).

21.09.2023 поврежденный автомобиль был дополнительно осмотрен, что подтверждается копией акта осмотра транспортного средства №1445821 (т.1 л.д. 67-70).

29.09.2023 поврежденный автомобиль был дополнительно осмотрен, что подтверждается копией акта осмотра транспортного средства №1445821 (т.1 л.д. 2-24).

Согласно экспертному заключению ООО «Группа содействия Дельта» №1445821 от 05.10.2023, подготовленному по заказу СПАО «Ингосстрах», региональная среднерыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа составляет 313 100 руб., с учетом износа – 206 400 руб. Региональная среднерыночная стоимость АМТС на момент рассматриваемого события – 2 034 000 руб.

Согласно экспертному заключению ООО «Группа содействия Дельта» №1445821 от 05.10.2023, подготовленному по заказу СПАО «Ингосстрах», величина утраты товарной стоимости автомобиля №, возникшая в результате его аварийного повреждения 28.08.2023 на указанную дату аварийного повреждения составляет 46 420 руб.

06.10.2023 составлен страховой акт об утверждении суммы УТС для выплаты в сумме 46 420 руб.

06.10.2023 СПАО «Ингосстрах» произвело ФИО6 доплату УТС в размере 6 330 руб., что подтверждается электронным платежным поручением №300581.

Письмом от 06.10.2023 исх.№524-75-4815992/23 СПАО «Ингосстрах» сообщило ФИО6 о том, что в связи с получением акта дополнительного осмотра, экспертом ООО «ГС Дельта», по результатам которого составлен акт осмотра и скорректирован расчет стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, на основании которого СПАО «Ингосстрах» увеличило лимит ответственности по ремонту транспортного средства. Информация об увеличении лимита передана на СТОА.

16.11.2023 СПАО «Ингосстрах» повторно выдало направление на ремонт.

20.12.2023 ФИО6 обратилась в страховую компанию с претензией, в которой сообщила, что приехала в СТОА, автомобиль не приняли.

21.12.2023 ФИО2 на запрос страховой компании сообщил, что клиент приезжал, запасные части не заказывались, без доплаты клиента произвести ремонт не смогут, стоимость ремонта превысит лимит ответственности страховой компании.

Согласно калькуляции №21122323 по определению стоимости восстановительного ремонта транспортного средства №, стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 614 786 руб., с учетом износа – 493 726 руб. 86 коп. (т.1 л.д. 27-28).

22.12.2023 страховая компания сообщила ФИО6 о том, что от СТОА поступило информационное письмо о том, что были выявлены скрытые повреждения на автомобиле, в связи с чем стоимость ремонта превышает 400 000 руб. Необходима доплата 214 786 руб. Просьба дать согласие на доплату или отказ от доплаты.

25.12.2023 ФИО6 сообщила, что в рамках Закона об ОСАГО не предусмотрена доплата страхового возмещения. Прошу отремонтировать транспортное средство в соответствии с Законом об ОСАГО в кротчайшие сроки.

27.12.2023 составлен страховой акт об утверждении суммы страхового возмещения в размере 353 580 руб.

27.12.2023 СПАО «Ингосстрах» произвело ФИО6 выплату страхового возмещения в размере 353 580 руб., что подтверждается электронным платежным поручением №683795.

Письмом от 27.12.2023 исх.№524-75-4815992/23 СПАО «Ингосстрах» сообщило ФИО6 о том, что по результатам рассмотрения заявления о возмещении ущерба, СПАО «Ингосстрах» выдало направление на ремонт транспортного средства на станцию технического обслуживания с указанием стоимости восстановительного ремонта (без учета износа подлежащих замене запасных частей) на основании заключения независимой технической экспертизы (ст.12.1 Закона об ОСАГО), проведенной с использованием Единой методики… В направлении на ремонт СПАО «Ингосстрах» обозначило готовность пересмотра стоимости восстановительного ремонта по результатам диагностики (дефектовки) транспортного средства станцией технического обслуживания в случае обнаружения дополнительных (скрытых) повреждений. По результатам дефектовки либо дополнительного осмотра транспортного средства, СПАО «Ингосстрах» согласовало станции технического обслуживания новую стоимость ремонта в размере 400 000 руб., что соответствует установленной пп. «б» ст. 7 Закона об ОСАГО страховой сумме. Поскольку стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает страховую сумму про ОСАГО (400 000 руб.) либо максимальный размер страхового возмещения, СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения на представленные банковские реквизиты (т.1 л.д. 32-33).

29.02.2024 СПАО «Ингосстрах» получена претензия истца с требованием в добровольном порядке произвести выплату неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения в размере 350 044 руб. 20 коп., убытков в размере 261 206 руб.

Письмом от 15.03.2024 исх.№524-75-4815992/23 СПАО «Ингосстрах» сообщило ФИО6 о том, что неустойка или финансовая санкция подлежат выплате только в том случае, если после получения полного комплекта надлежащим образом оформленных документов, страховщик не произвел страховую выплату в неоспариваемой части или не выдал направление на ремонт либо не направил отказ в страховой выплате в установленный Федеральным законом срок. По результатам рассмотрения представленных в СПАО «Ингосстрах» документов, не усматривается оснований для выплаты неустойки или финансовой санкции.

Не согласившись с позицией СПАО «Ингосстрах», ФИО6 обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании неустойки в связи с нарушением сроков выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.

03.04.2024 СПАО «Ингосстрах» произвело ФИО6 выплату неустойки в размере 319 361 руб. 40 коп., что подтверждается электронным платежным поручением №452905.

05.04.2024 СПАО «Ингосстрах» произвело ФИО6 доплату неустойки в размере 35 358 руб. 

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 от 18.04.2024 №У-24-31407/5010-003 в удовлетворении требований ФИО6 отказано. 

Также ФИО6 обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании убытков в связи с ненадлежащим исполнением обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства по договору ОСАГО, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

В процессе рассмотрения обращения финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования было проведено экспертное исследование.

Согласно экспертному заключению ООО «ВОСТОК» от 31.05.2024 №У-24-46984_3020-004 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 345 566 руб., с учетом износа – 231 600 руб.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 от 14.06.2024 №У-24-46984/5010-008 в удовлетворении требований ФИО6 отказано. Требования ФИО6 о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения оставлено без удовлетворения (т.1 л.д. 39-51).

ФИО6 не согласна с решением финансового уполномоченного.

Согласно экспертному заключению ИП ФИО4 №12740 от 10.06.2024, подготовленному по заказу ФИО6, и калькуляции №12740 наиболее вероятная величина затрат необходимых для приведения транспортного средства в состояние, в котором оно находилось до происшествия, без учета износа составляет 804 700 руб. (т.1 л.д. 60-75).

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (часть 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (часть 2).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (часть 1).

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (часть 2).

Из приведенных положений закона следует, что должник не вправе без установленных законом или соглашением сторон оснований изменять условия обязательства, в том числе изменять определенный предмет или способ исполнения.

Пунктом 15.1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) предусмотрено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 этой статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 указанной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 настоящей статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Согласно пункту 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО требованиями к организации восстановительного ремонта являются в том числе:

- срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (но не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим такого транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи такого транспортного средства страховщику для организации его транспортировки до места проведения восстановительного ремонта);

- критерии доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (при этом по выбору потерпевшего максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, от места дорожно-транспортного происшествия или места жительства потерпевшего до станции технического обслуживания не может превышать 50 километров, за исключением случая, если страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно);

- требование по сохранению гарантийных обязательств производителя транспортного средства (восстановительный ремонт транспортного средства, с года выпуска которого прошло менее двух лет, должен осуществляться станцией технического обслуживания, являющейся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированными на территории Российской Федерации и осуществляющими сервисное обслуживание таких транспортных средств от своего имени и за свой счет в соответствии с договором, заключенным с производителем и (или) импортером (дистрибьютором) транспортных средств определенных марок).

Если у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания, которая соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик направляет его транспортное средство на эту станцию для проведения восстановительного ремонта такого транспортного средства.

Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

При наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной станции технического обслуживания, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт (пункт 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО).

В соответствии с абзацем 2 пункта 17 статьи 12 Закона об ОСАГО страховщик размещает на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" информацию о перечне станций технического обслуживания, с которыми у него заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, с указанием адресов их места нахождения, марок и года выпуска обслуживаемых ими транспортных средств, примерных сроков проведения восстановительного ремонта в зависимости от объема выполняемых работ и загруженности, сведений об их соответствии установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта и поддерживает ее в актуальном состоянии. Страховщик обязан предоставлять эту информацию потерпевшему (выгодоприобретателю) для выбора им станции технического обслуживания при обращении к страховщику с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

Изменение объема работ по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства, срока и условий проведения восстановительного ремонта должно быть согласовано станцией технического обслуживания со страховщиком и потерпевшим.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 №31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства и (или) проведения его независимой технической экспертизы обязан выдать потерпевшему направление на ремонт, в том числе повторный ремонт в случае выявления недостатков первоначально проведенного восстановительного ремонта, на станцию технического обслуживания, которая соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего (пункт 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО). Направление на ремонт должно содержать сведения: о потерпевшем, которому выдано такое направление; о договоре обязательного страхования, в целях исполнения обязательств по которому выдано направление на ремонт; о транспортном средстве, подлежащем ремонту; о наименовании и месте нахождения станции технического обслуживания, на которой будет производиться ремонт транспортного средства потерпевшего и которой страховщик оплатит стоимость восстановительного ремонта; о сроке проведения ремонта; о размере возможной доплаты потерпевшего за восстановительный ремонт, обусловленной износом заменяемых в процессе ремонта деталей и агрегатов и их заменой на новые детали и агрегаты, или размере износа на заменяемые детали и агрегаты без указания размера доплаты (в этом случае размер доплаты определяется станцией технического обслуживания и указывается в документах, выдаваемых потерпевшему при приеме транспортного средства).

Перечень случаев, когда страховое возмещение вместо организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта по соглашению сторон, по выбору потерпевшего, по соглашению сторон или в силу объективных обстоятельств производится в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Согласно подпункту «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания.

В соответствии с подпунктом б статьи 7 Закона об ОСАГО страховая сумма страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (часть 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (часть 2).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (часть 1).

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (часть 2).

Из приведенных положений закона следует, что должник не вправе без установленных законом или соглашением сторон оснований изменять условия обязательства, в том числе изменять определенный предмет или способ исполнения.

Пунктом 15.1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) предусмотрено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 этой статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 указанной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 настоящей статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Согласно пункту 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО требованиями к организации восстановительного ремонта являются в том числе:

- срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (но не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим такого транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи такого транспортного средства страховщику для организации его транспортировки до места проведения восстановительного ремонта);

- критерии доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (при этом по выбору потерпевшего максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, от места дорожно-транспортного происшествия или места жительства потерпевшего до станции технического обслуживания не может превышать 50 километров, за исключением случая, если страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно);

- требование по сохранению гарантийных обязательств производителя транспортного средства (восстановительный ремонт транспортного средства, с года выпуска которого прошло менее двух лет, должен осуществляться станцией технического обслуживания, являющейся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированными на территории Российской Федерации и осуществляющими сервисное обслуживание таких транспортных средств от своего имени и за свой счет в соответствии с договором, заключенным с производителем и (или) импортером (дистрибьютором) транспортных средств определенных марок).

Если у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания, которая соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик направляет его транспортное средство на эту станцию для проведения восстановительного ремонта такого транспортного средства.

Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

При наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной станции технического обслуживания, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт (пункт 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО).

В соответствии с абзацем 2 пункта 17 статьи 12 Закона об ОСАГО страховщик размещает на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" информацию о перечне станций технического обслуживания, с которыми у него заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, с указанием адресов их места нахождения, марок и года выпуска обслуживаемых ими транспортных средств, примерных сроков проведения восстановительного ремонта в зависимости от объема выполняемых работ и загруженности, сведений об их соответствии установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта и поддерживает ее в актуальном состоянии. Страховщик обязан предоставлять эту информацию потерпевшему (выгодоприобретателю) для выбора им станции технического обслуживания при обращении к страховщику с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

Изменение объема работ по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства, срока и условий проведения восстановительного ремонта должно быть согласовано станцией технического обслуживания со страховщиком и потерпевшим.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 №31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства и (или) проведения его независимой технической экспертизы обязан выдать потерпевшему направление на ремонт, в том числе повторный ремонт в случае выявления недостатков первоначально проведенного восстановительного ремонта, на станцию технического обслуживания, которая соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего (пункт 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО). Направление на ремонт должно содержать сведения: о потерпевшем, которому выдано такое направление; о договоре обязательного страхования, в целях исполнения обязательств по которому выдано направление на ремонт; о транспортном средстве, подлежащем ремонту; о наименовании и месте нахождения станции технического обслуживания, на которой будет производиться ремонт транспортного средства потерпевшего и которой страховщик оплатит стоимость восстановительного ремонта; о сроке проведения ремонта; о размере возможной доплаты потерпевшего за восстановительный ремонт, обусловленной износом заменяемых в процессе ремонта деталей и агрегатов и их заменой на новые детали и агрегаты, или размере износа на заменяемые детали и агрегаты без указания размера доплаты (в этом случае размер доплаты определяется станцией технического обслуживания и указывается в документах, выдаваемых потерпевшему при приеме транспортного средства).

Перечень случаев, когда страховое возмещение вместо организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта по соглашению сторон, по выбору потерпевшего, по соглашению сторон или в силу объективных обстоятельств производится в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Согласно подпункту «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания.

В соответствии с подпунктом б статьи 7 Закона об ОСАГО страховая сумма страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей

Из материалов дела следует, что страховой компанией было выдано ФИО6 направление на ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА ФИО2 автоцентр «Кристалл Авто» (

<

адрес>) №524-75-4815992/23. 

ФИО6 предоставила транспортное средство на СТОА для проведения восстановительного ремонта. 

Согласно калькуляции №21122323 по определению стоимости восстановительного ремонта транспортного средства №, стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 614 786 руб., с учетом износа – 493 726 руб. 86 коп. (т.1 л.д. 27-28).

22.12.2023 страховая компания сообщила ФИО6 о том, что от СТОА поступило информационное письмо о том, что были выявлены скрытые повреждения на автомобиле, в связи с чем стоимость ремонта превышает 400 000 руб. Необходима доплата 214 786 руб. Просьба дать согласие на доплату или отказ от доплаты.

ФИО6 от доплаты отказалась.

Проанализировав все обстоятельства дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу, что страховщик при наступлении страхового случая исполнил свою обязанность по возмещению вреда в соответствии с установленным законом способом, выдав направление на восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА, доказательств обратного, в том числе уклонения страховщика от своих обязательств по возмещению вреда в связи с наступлением страхового случая не представлено.

Вместе с тем, в силу подпункту «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает максимальный размер страхового возмещения.

В данном случае стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа превышает максимальный размер страхового возмещения (400 000 руб.), от произведения доплаты за ремонт истец отказалась, что дало страховой компании право на осуществление страхового возмещения в форме страховой выплаты.

27.12.2023 СПАО «Ингосстрах» произвело ФИО6 выплату страхового возмещения в размере 353 580 руб., что подтверждается электронным платежным поручением №683795.

Поскольку страховая компания исполнила свои обязательства перед истцом в полном объеме, то оснований для взыскания со СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО6 убытков и штрафа не имеется.

В силу статьи 1072 ГК РФ юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Статьей 12 Закона об ОСАГО также предусмотрено, что с лица, причинившего вред, может быть взыскана сумма в размере части требования, оставшейся неудовлетворенной в соответствии с данным федеральным законом (абзац третий пункта 23).

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что причинитель вреда, застраховавший свою ответственность в порядке обязательного страхования в пользу потерпевшего, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба только в случае, когда надлежащее страховое возмещение является недостаточным для полного возмещения причиненного вреда (статья 15, пункт 1 статьи 1064, статья 1072, пункт 1 статьи 1079, статья 1083 Гражданского кодекса Российской Федерации). К правоотношениям, возникающим между причинителем вреда, застраховавшим свою гражданскую ответственность в соответствии с Законом об ОСАГО, и потерпевшим в связи с причинением вреда жизни, здоровью или имуществу последнего в результате дорожно-транспортного происшествия, положения Закона об ОСАГО, а также Методики не применяются (пункт 63).

Согласно пункту 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» если в ходе разрешения спора о возмещении причинителем вреда ущерба по правилам главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации суд установит, что страховщиком произведена страховая выплата в меньшем размере, чем она подлежала выплате потерпевшему в рамках договора обязательного страхования, с причинителя вреда подлежит взысканию в пользу потерпевшего разница между фактическим размером ущерба (то есть действительной стоимостью восстановительного ремонта, определяемой по рыночным ценам в субъекте Российской Федерации с учетом утраты товарной стоимости и без учета износа автомобиля на момент разрешения спора) и надлежащим размером страхового возмещения.

Таким образом, действующее правовое регулирование во взаимосвязи с положениями Закона об ОСАГО предполагают возможность возмещения потерпевшему лицом, гражданская ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, вреда, причиненного при эксплуатации транспортного средства, в размере, который превышает надлежащее страховое возмещение, выплаченное потерпевшему в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности. При этом принцип полного возмещения убытков применительно к случаю повреждения транспортного средства предполагает, что в результате возмещения убытков в полном размере потерпевший должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы его право собственности не было нарушено.

Согласно статье 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных требований и возражений.

Факт причинения автомобилю №, принадлежащего ФИО6, в результате ДТП произошедшего с участием автомобиля № под управлением водителя ФИО7, подтвержден представленными в дело доказательствами, в том числе материалами дела об административном правонарушении.

В обоснование размера убытков истцом представлено экспертное заключение ИП ФИО4 №12740 от 10.06.2024 согласно которому наиболее вероятная величина затрат необходимых для приведения транспортного средства в состояние, в котором оно находилось до происшествия, без учета износа составляет 804 691 руб. 

Экспертное заключение составлено на основе представленных документов, в нем приведены расчет стоимости транспортного средства, его ремонта, содержит указание на нормативную базу, которой руководствовался эксперт. Эксперт имеет необходимую квалификацию, стаж экспертной работы, включен в государственный реестр экспертов техников.

Таким образом, экспертное заключение ИП ФИО4 №12740 от 10.06.2024 суд принимает как допустимое и достоверное доказательство по делу.

Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явилась, указанное экспертное заключение не оспорила, ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы не заявила.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание представленное экспертное заключение ИП ФИО4 №12740 от 10.06.2024, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО7 в пользу истца подлежит взысканию ущерб, составляющий разницу между суммой фактического ущерба и суммой выплаченного страхового возмещения за вред причиненный автомобилю, в размере 404 691 руб. (804 691 руб. – 400 000 руб.).

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей; суммы, подлежащие выплате экспертам, другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу требований части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (пункт 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1).

ФИО6 просит взыскать с ответчика ФИО7 в свою пользу расходы по оплате экспертного заключения в размере 20 000 руб.

Однако доказательства несения данных расходов истцом суду не представлены, в связи с чем требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

Требования истца в части взыскания расходов на оплату услуг представителя в заявленном в конце судебного разбирательства размере, судом не разрешаются, поскольку в окончательной форме истцом в ходе разбирательства дела заявлены не были.

Руководствуясь статьями 12, 56, 67, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление ФИО6 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах», ФИО7 о взыскании убытков, штрафа, расходов по оплате досудебного исследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина №) в пользу ФИО6 (паспорт гражданина №) убытки в размере 404 691 руб. 

В остальной части заявленных исковых требований ФИО6 и в требованиях к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г.Воронежа.

Судья Л.В. Петрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 28.01.2025.