Дело № 2-292/2019

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2019 года г. Харовск 

Харовский районный суд Вологодской области в составе судьи Юдиной Л.Н.,

при секретаре Перовой А.А.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, указав в своем заявлении следующее. 

Х. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование - ПАО КБ «Восточный», далее – Банк) и ФИО1 был заключен договор кредитования Х., согласно которому ФИО1 (далее – заемщик) предоставлены денежные средства в размере 500000 рублей 00 копеек сроком на 64.97 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных кредитным договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнить. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательств по договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на Х. задолженность по договору составляет 405932 рубля 95 копеек, в том числе: 291150 рублей 87 копеек – основной долг, 114782 рубля 08 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В своем исковом заявлении истец со ссылками на нормы ст.ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору Х. от Х. в размере 405932 рубля 95 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 7259 рублей 33 копейки. 

Надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства представитель истца ПАО КБ «Восточный» в суд не явился. В деле имеется от истца ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства представитель ответчика ФИО1 адвокат Величутин Д.В. в суд не явился, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела. 

Суд с учетом положительного мнения ответчика в силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, представителя ответчика.

В судебном заседании ответчик ФИО1 суду пояснил, что заявленные ПАО КБ «Восточный» исковые требования ему понятны, факт заключения Х. им кредитного договора с ПАО КБ «Восточный» и получение денежных средств в сумме 500000 рублей подтвердил. Возражал против заявленных истцом исковых требований, поскольку не согласен с размером начисленных процентов, считает проценты, предусмотренные договором кредитования завышенными, просит их уменьшить до разумных пределов. 

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как следует из материалов дела, Х. ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование - ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен кредитный договор Х. в офертно – акцептной форме, в соответствии с требованиями ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, согласно которому ПАО КБ «Восточный» предоставило ответчику кредит в размере 500000 рублей, под 37,5% процентов годовых, сроком на 60 месяцев, окончательная дата погашения -Х.. Заключение договора подтверждается заявлением на получение кредита Х. от Х., графиком погашения кредита и анкетой заявителя. Перечисление денежных средств подтверждено выпиской из лицевого счета.

Из заявления ФИО1 на получение кредита Х. от Х., анкеты заявителя, расчета задолженности, выписки движения денежных средств по лицевому счету следует, что при заключении договора ФИО1 согласился с условием о том, что погашение по кредиту будет осуществляться путем внесения ФИО1 на БСС минимального обязательного платежа в погашение кредита 23 числа каждого месяца в размере 18558 рублей. 

ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Пунктом 1 ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Обладая правом и возможностью отказаться в разумный срок от исполнения договора в случае неясности представленной информации либо ее отсутствия, ответчик, тем не менее, принял предоставленные Банком денежные средства, фактически приняв условия, на которых был предоставлен кредит, о чем свидетельствует совершение им в течение длительного периода времени операций по возврату заемных денежных средств и уплату процентов в соответствии с графиком погашения кредита. 

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, по заявлению ПАО «КБ «Восточный» мировым судьей Вологодской области по судебному участку Х. от Х. был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по вышеуказанному кредитному договору в сумме 356986 рублей 61 копейка. На основании данного судебного приказа в отношении ФИО1 в ОСП по Харовскому и Сямженскому районам было возбуждено исполнительное производство №Х.. Определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку Х. от Х. судебный приказ от Х. был отменен по заявлению ФИО1 

Согласно представленной истцом выписке движения денежных средств по лицевому счету за период с Х. по Х. ФИО1 в погашение основного долга было выплачено 208849 рублей 13 копеек, процентов за пользование кредитными средствами – 498663 рубля 90 копеек. Дата последнего платежа по кредиту – Х.. Кроме того, в выписке отражены денежные средства, поступившие от ответчика по исполнительному производству, возбужденному в отношении ФИО1 на основании судебного приказа от Х. в общей сумме 1204 рубля 03 копейки. 

В ходе судебного разбирательства было установлено, что ответчиком нарушены условия кредитного договора в части погашения основного долга по кредиту и процентам за пользование денежными средствами.

Согласно расчету истца, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на Х. составляет 405932 рубля 95 копеек, из которых основной долг составляет 291150 рублей 87 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 114782 рубля 08 копеек. Правильность представленного истцом расчета ответчиком не оспаривалась. Расчет задолженности по договору кредитования, представленный истцом, суд считает верным и принимает за основу при вынесении решения.

При таких обстоятельствах, учитывая существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд считает заявленные истцом исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что сумма процентов является завышенной, судом отклоняются как необоснованные. 

При заключении кредитного договора Х. от Х. ФИО1 был ознакомлен с кредитным договором, с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, о полной стоимости кредита, с порядком осуществления платежей по погашению кредита и процентов за пользование им, что подтверждено его личной подписью в заявлении о заключении договора кредитования Х., анкеты заявителя, что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства. Подписав документы, подтверждающие заключение сделки и получив предусмотренную договором денежную сумму, ответчик был согласен с условиями договора кредитования. Заключенный договор кредитования ответчиком не оспорен.

Доводы ответчика ФИО2 об уменьшении размера процентов до разумных пределов, являются необоснованными, основаны на неверном толковании норм права. 

Х. вступил в силу Федеральный закон от 26.07.2017 г. № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», в соответствии с которым ст. 809 Гражданского кодекса РФ изложена в новой редакции. 

Пунктом 5 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии с ч.3 ст. 9 вышеуказанного Федерального закона от 26.07.2017 г. № 212-ФЗ положения Гражданского кодекса РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, следовательно, не подлежат применению к договору кредитования, заключенному ответчиком Х.. 

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в момент заключения кредитного договора, и не подлежит уменьшению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7259 рублей 33 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования Х. от Х. в размере 405932 рубля 95 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 291150 рублей 87 копеек, задолженность по процентам за пользование денежными средствами в размере 114782 рубля 08 копеек, и в возмещение уплаченной государственной пошлины 7259 рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Харовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.Н. Юдина

Мотивированное решение изготовлено Х..