Дело № 2-246/2023 

<

данные изъяты>

42RS0029-01-2023-000298-28

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт.Яя «2» июня 2023 года

Яйский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ильченко В.М.

при секретаре Долбиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности и расторжении кредитного договора. 

Свои требования мотивирует тем, что 11.08.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 180 000 руб. на срок 46 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договора через УКО. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). 25.01.2010 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условия ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. 28.05.2013 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты № счета карты №. Карта была перевыпущена с номером №. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 05.06.2020 должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк». Должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта и верно введен пароль для входа в систему. 23.07.2020 должником в 14:47 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 10.08.2022 в 05:53 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. 11.08.2020 05:53 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.08.2020 11:25 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) Банком выполнено зачисление кредита в сумме 180 000 (сто восемьдесят тысяч) руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 624,33 руб. в платежную дату - 11 число месяца, что соответствует графику платежей. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. По состоянию на 13.03.2023 по кредитному договору № от 11.08.2020 образовалась задолженность в размере 110914,56 рублей: просроченная ссудная задолженность - 106749,98 руб., просроченные проценты за кредит - 4164,58 руб. Банку стало известно, что заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается извещением из реестра наследственных дел. ФИО1, является наследником, и соответственно, отвечает по долгам ФИО2.

Просит суд взыскать со ФИО1, в размере принятого наследства задолженность по кредитному договору № в размере 110 914,56 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3418,29 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.08.2020 заключенный между ФИО2 и ПАО Сбербанк.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении данного дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения данного дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки, возражений суду не представила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

При таких обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и ФИО7 заключили кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 180 000 руб. на срок 46 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 624,33 руб. в платежную дату - 11 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

28.05.2013 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты № счета карты №. Карта была перевыпущена с номером №. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Таким образом, судом установлено, что по кредитному договору истцом ПАО «Сбербанк России» исполнены обязательства перед заёмщиком ФИО2 надлежащим образом.

Принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 13.03.2023 по кредитному договору № от 11.08.2020 образовалась задолженность в размере 110914,56 рублей: просроченная ссудная задолженность - 106749,98 руб., просроченные проценты за кредит - 4164,58 руб.

Заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика ФИО2 носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Ответчик ФИО1 приходится ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, дочерью, что подтверждается сведениями, истребованными по запросу суда из ОЗАГС Яйского района Кузбасса.

Согласно части 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно части 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно статье 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из выписки ЕГРН «Роскадастра» имеются сведения об имеющегося у ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>. 

Согласно сведения Управления ГИБДД ГУ МВД России по Кемеровской области, согласно данным федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД РФ на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 транспортные средства не регистрировались. 

Из представленной информации нотариуса Яйского нотариального округа Кемеровской области следует, что к имуществу ФИО2, заведено наследственное дело. Наследником, принявшим наследство, является дочь наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из квартиры, по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость квартиры 347498 руб. 61 коп.; права на денежные средства, находящиеся на счетах в Публичном акционерное общество "Сбербанк России", вклады с причитающимися процентами и компенсацией: Номер счета вклада № Наименование подразделения банка Доп.офис № Адрес подразделения банка 

<

адрес> открытия счета 20.06.2008 Статус счета Открыт Остаток в валюте счета 0 Остаток на дату смерти 0. Номер счета вклада № Наименование подразделения банка Доп.офис № Адрес подразделения банка 

<

адрес> открытия счета 28.05.2013 Статус счета Открыт Остаток в валюте счета 1985.74 Остаток на дату смерти 130415.06. Номер счета вклада 40№ Наименование подразделения банка Доп.офис № Адрес подразделения банка пгт.Яя, ул Советская, 3 Дата открытия счета 17.04.2019 Статус счета Открыт Остаток в валюте счета 0 Остаток на дату смерти 0. Номер счета вклада № Наименование подразделения банка Доп.офис № Адрес подразделения банка пгт.Яя, ул Советская, 3 Дата открытия счета 25.12.2014 Статус счета Открыт Остаток в валюте счета 2289.71 Остаток на дату смерти 10,00. Номер счета вклада № Наименование подразделения банка Доп.офис № Адрес подразделения банка 

<

адрес> открытия счета 22,09.2008 Статус счета Открыт Остаток в валюте счета 10.00 Остаток на дату смерти 10.00. Номер счета вклада № Наименование подразделения банка Доп.офис № Адрес подразделения банка пгт.Яя, ул Советская, 3 Дата открытия счета 19.09.2016 Статус счета Открыт Остаток в валюте счета 0 Остаток на дату смерти 0. Номер договора 611343 Дата договора 11.08.2020 Сумма кредита 180000 Код подразделения банка (ТБ\ОСБ\ВСП) СИБ\9944\) Наименование подразделения банка ОПЕРУ Сибирский банк Адрес подразделения банка 

<

адрес>, Центральный p-он, 

<

адрес> валюты RUR Остаток долга 118385.74 Остаток на дату смерти 106749.98 Тип кредитного продукта Потребительский кредит. Номер договора № Дата договора 19.04.2021 Сумма кредита 0 Код подразделения банка (ТБ\ОСБ\ВСП) 026\8615\0380 Адрес подразделения банка Остаток долга 0 Тип кредитного продукта Кредитная карта Дата, на которую действует задолженность 27.01.2023 Собственные средства на кредитной карте 0.85.

Согласно п.п. 1,2,4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось; принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Свидетельство о праве на наследство выдается по заявлению наследника, принявшего наследство.

Таким образом, само по себе получение свидетельства является правом, а не обязанностью наследника, и его отсутствие не может служить подтверждением непринятия наследства.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Изучив и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 может отвечать по долгам ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

На дату рассмотрения и разрешения гражданского дела оценка рыночной стоимости наследственного имущества не произведена, тем не менее, материалы наследственно дела содержат сведения в отношении наследственного имущества, в которых указана стоимость объекта наследственного имущества, стоимость недвижимого имущества составляет 347 498,61 рублей.

Таким образом, ФИО1, принявшая наследство ФИО2, в пределах которого и должна отвечать по долгам наследодателя. 

Кроме того, кредитный договор судебным актом не расторгался; согласно его условиям, действует до полного погашения задолженности по кредиту; а гашение просроченной задолженности, в том числе и по основному долгу должником осуществлялось в рамках исполнительного производства не надлежащим образом, что подтверждается расчётом цены иска по договору.

Согласно расчету истца, проверенному судом и признанному правильным, по состоянию на 13.03.2023 образовалась задолженность в размере 110 914,56 рублей: просроченная ссудная задолженность – 106 749,98 руб., просроченные проценты за кредит - 4164,58 руб.

В связи с чем, требования истца, предъявленные к ФИО1, подлежат удовлетворению. 

08.02.2023 истцом в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате сумму кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора. Однако требование Банка оставлено без ответа.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 91, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма 3 418,29 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в размере принятого наследства задолженность по кредитному договору № в размере 110 914,56 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 418,29 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.08.2020 заключенный между ФИО2 и ПАО Сбербанк.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через суд, вынесший решение, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09.06.2023. 

Председательствующий: 

<

данные изъяты> В.М. Ильченко

<

данные изъяты>