Дело № 2-1307/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2019 года город Волгоград

Краснооктябрьский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Шушлебиной И.Г.,

при секретаре судебного заседания Якуповой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к галичкин в.в. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л :

Истец АО «Банк Жилищного Финансирования» обратился в суд с иском к ответчику галичкин в.в. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и галичкин в.в. был заключен кредитный договор №-PKESF-R-0101-14, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 924 960 рублей под 14,49% годовых сроком на 182 месяца, под залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 472 101 рубль 30 копеек, из которых: 1 358 014 рублей 54 копейки – сумма основного долга, 65 493 рубля 24 копейки – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 332 рубля 63 копейки – сумма процентов за просроченный основной долг, 20 400 рублей 22 копейки – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 23 062 рубля 71 копейка – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 4 797 рублей 96 копеек – начисленные проценты. 

Просит, с учетом увеличения исковых требований: взыскать с галичкин в.в. в пользу акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору в размере 1 635 827 рублей 82 копейки, из которых: 1 358 014 рублей 54 копейки – сумма основного долга, 129 656 рублей 83 копейки – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 1 733 рубля 66 копеек – сумма процентов за просроченный основной долг, 38 046 рублей 09 копеек – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 93 128 рублей 41 копейка – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 15 248 рублей 29 копеек – начисленные проценты; взыскать с галичкин в.в. в пользу акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 14,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 381 864 рубля 14 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, общей площадью 72,2 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 116 000 рублей; взыскать с галичкин в.в. в пользу акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 773 рубля 03 копейки.

Представитель истца АО «Банк Жилищного Финансирования» в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие на удовлетворении заявленных исковых требований настаивает.

Ответчик галичкин в.в. в судебном заседании с иском согласен частично.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования АО «Банк Жилищного Финансирования» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

Как следует из статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как указано в статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, и подтверждается письменными доказательствами по делу, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и галичкин в.в. был заключен кредитный договор №-PKESF-R-0101-14, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 924 960 рублей под 14,49% годовых сроком на 182 месяца, под залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Однако, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, оплату кредита не производит с сентября 2018 года, что галичкин в.в. не отрицал в судебном заседании.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору задолженность галичкин в.в. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 635 827 рублей 82 копейки, из которых: 1 358 014 рублей 54 копейки – сумма основного долга, 129 656 рублей 83 копейки – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 1 733 рубля 66 копеек – сумма процентов за просроченный основной долг, 38 046 рублей 09 копеек – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 93 128 рублей 41 копейка – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 15 248 рублей 29 копеек – начисленные проценты. 

Указанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по кредитному договору, арифметически верен. Ответчиком иного расчёта задолженности суду не представлено. Оснований для снижения штрафных санкций не имеется, поскольку они соразмерны последствиям нарушения обязательства.

С учётом изложенного, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, следует взыскать с галичкин в.в. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 635 827 рублей 82 копейки.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика галичкин в.в. в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 14,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 358 014 рублей 64 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства. Требования истца о начислении процентов на сумму основного долга 1 381 864 рубля 14 копеек не подлежат удовлетворению, поскольку данная сумма не соответствует обязательству ответчика.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

При этом пунктом 5 статьи 54.1 указанного Федерального закона установлено, что, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При рассмотрении настоящего дела суд проверил наличие оснований, предусмотренных Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", для обращения взыскания на спорную квартиру и признает, что такие основания имеются.

Следовательно, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество по настоящему делу не имеется, и суд считает необходимым удовлетворить данное требование истца.

В соответствии со статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости объекта залога.

Согласно заключению эксперта ООО «Волгоградский центр судебных экспертиз» №, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 3 444 000 рублей.

Указанное заключение выполнено в соответствии с требованиями действующего законодательства лицами, правомочными и компетентными в указанной сфере деятельности. Выводы эксперта являются обоснованными и мотивированными. Оценка была проведена и составлена в соответствии с требованиями стандартов оценки и в соответствии с требованиями действующего законодательства. Оснований не доверять указанному заключению у суда не имеется. Кроме того, стороны данное экспертное заключение не оспаривают.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 2 755 200 рублей (3 444 000 рублей х 80%).

В связи с тем, что ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по кредитному договору, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, определив начальную продажную цену квартиры в размере 2 755 200 рублей, определив способ реализации указной квартиры, в виде продажи с публичных торгов.

В силу части 3 статьи 95 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. Размер вознаграждения экспертам, специалистам определяется судом по согласованию со сторонами и по соглашению с экспертами, специалистами.

Учитывая, что, исковые требования АО «Банк Жилищного Финансирования» удовлетворены судом, определением суда оплата экспертизы была возложена на галичкин в.в., галичкин в.в. оплату экспертизы не произвел, суд считает необходимым взыскать с галичкин в.в. в пользу ООО «Волгоградский центр судебных экспертиз» расходы, связанные с проведением экспертизы в размере 18 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 21 773 рубля 03 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика галичкин в.в. в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к галичкин в.в. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. 

Взыскать с галичкин в.в. в пользу акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору в сумме 1 635 827 рублей 82 копейки, из которых: основной долг – 1 358 014 рублей 64 копейки, просроченные проценты - 129 656 рублей 83 копейки, проценты за просроченный основной долг - 1 733 рубля 66 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита - 38 046 рублей 09 копеек, пени за нарушение сроков уплаты процентов – 93 128 рублей 41 копейка, начисленные проценты 15 248 рублей 29 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 773 рубля 03 копейки.

Взыскать с галичкин в.в. в пользу акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 14,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 358 014 рублей 64 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество - 

<

адрес> по улице им. Германа Титова 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 755 200 рублей, отказав акционерному обществу «Банк Жилищного Финансирования» в удовлетворении остальной части иска к галичкин в.в. о взыскании процентов за пользование кредитом.

Взыскать с галичкин в.в. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Волгоградский центр судебных экспертиз» расходы на проведение судебной экспертизы в размере 18 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи жалобы через Краснооктябрьский районный суд города Волгограда.

Судья: И.Г. Шушлебина 

Справка: решение в окончательной форме изготовлено 26 августа 2019 года.

Судья: И.Г. Шушлебина