Дело № 2-15/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Красный 19 февраля 2019 года

Краснинский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Вдовиной Н.И., 

при секретаре Масловой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 890 руб. 18 коп., и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 817 руб. 80 коп.

В обоснование иска указано, что между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 30.10.2010 заключен Договор № в форме заявления о предоставлении кредита №, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила), и Информационного графика платежей. Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 70 000, 00 руб. Договором были установлены следующие условия кредитования: процентная ставка за пользование кредитом 22,00%, штраф за просрочку платежа 1400 руб., ежемесячный платеж 1933 руб. 32 коп., дата полного возврата кредита 29.10.2015, дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом согласно информационного графика платежей. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчиком не исполняются обязательства по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов. По состоянию на 31.08.2018 общая задолженность составляет 130 890 руб. 18 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 48 605,03 руб.; задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом – 59 207,43 руб.; штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей – 23 077, 72 руб. Указали, что по имеющейся у банка информации заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательства по заключенному им договору, наследник принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему гражданскому делу привлечено в качестве ответчика – Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Калужской, Брянской и Смоленской областях.

Представитель ответчика Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Калужской, Брянской и Смоленской областях в судебное заседание также не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела без участия представителя управления (л.д.111). Ранее принимая участие в судебном заседании 11.02.2019 представитель ответчика Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Калужской, Брянской и Смоленской областях ФИО2 заявил ходатайство о применении к заявленным истцом требованиям срока исковой давности, указав, что из расчетов, приложенных к иску о задолженности ФИО1 перед ОАО «Смоленский Банк» по договору № от 30.10.2010 за период с 30.10.2010 по 31.08.2018 банк не получал с заемщика никаких денежных средств в течение 8 лет (за исключением одного месяца 30.03.2011 в сумме 1933,32 руб.), при этом истец не указывает причины, по которым в течение 3-х лет до смерти заемщика (13.01.2013) и в течение пяти лет после его смерти, банк не знал о том, что обязательства по кредиту не исполняются. Просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать (л.д.96-104). 

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия. На направленное в их адрес судом ходатайство МТУ Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях о пропуске истцом срока исковой давности и отсутствии причин к его восстановлению, никаких возражений на него не имели, восстановить пропущенный срок не просили (л.д.110). 

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.160, п.2 ст.432 ГК РФ, ст.433, ст.435, ст.438 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК (договор займа).

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 30.10.2010 между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 заключен Договор № в форме заявления о предоставлении кредита №, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила), и Информационного графика платежей, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 70 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере 22%, ежемесячный платеж составляет 1933 руб. 32 коп., дата полного возврата кредита 29.10.2015 (л.д.26-32). 

В соответствии с п. 3.2.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее – Правила) за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, которые начисляются на общую сумму задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Размер процентной ставки за пользование кредитом указывается в Заявлении на предоставление потребительского кредита. 

Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей (п.3.3.1 Правил).

Пунктами 3.3.2 и 3.3.3 Правил установлено, что заёмщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа. Сумма основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом вносится заёмщиком в кассу банка или списывается банком со счета в банке в соответствии с графиком платежей. 

На основании п.3.5.1. Правил в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заёмщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита. 

По условиям п.3.6.1. Правил заёмщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные в графике платежей. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчиком не исполнялись обязательства по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов. 

По состоянию на 31.08.2018 общая задолженность составляет 130 890 руб. 18 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 48 605,03 руб.; задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом – 59 207,43 руб.; штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей – 23 077, 72 руб. 

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.

Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

В таком же порядке выдается свидетельство и при переходе выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В силу ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В п. 5 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что на основании пункта 3 статьи 1151 ГК РФ, а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года N 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

После смерти ФИО1 открылось наследство в виде транспортного средства ГАЗ3110, 1999 года выпуска, а также денежных средств на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, с остатком на ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 рубля 48 копеек. (л.д.80, 89). Сведений о наличии у ФИО1 иного имущества материалы дела не содержат.

Согласно копии наследственного дела ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследников, принявших наследство, нет, наследственное дело заведено по претензии кредитора ОАО «Смоленский Банк» ДД.ММ.ГГГГ (л.д.66 -77).

Ответчиком - представителем Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Калужской, Брянской и Смоленской областях заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Поскольку обязательства по кредиту не прекращаются, банк имеет право обратиться за погашением оставшейся суммы к наследникам умершего заемщика, но в пределах срока исковой давности (общий срок исковой давности - три года, установленный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно материалам дела погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Как следует из материалов дела, кредитный договор от 30.10.2010 заключен между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 на срок 60 месяцев. Согласно графику платежей кредит подлежал возврату ежемесячно равными суммами, начиная с 30 ноября 2010 года по 29 октября 2015 года. В соответствии с расчетом задолженности, предоставленным истцом, и выписки по счету (л.д.14-25), ФИО1 платежи по заключенному кредитному договору вносились в период с 29.11.2010 по 26.12.2012, последние списания по счету ФИО1 были произведены 30.01.2013 в размере 69,17 руб. и 01.04.2013 в размере 0,02 руб. 

Согласно графику платежей по договору очередной платеж в дату – 30.01.2013, ФИО1 произведен не был, соответственно, срок исковой давности для истца по указанным требованиям к ФИО1 (его наследникам и имуществу) начал свое течение (для первого просроченного платежа) с 31.01.2013 года и закончился 31.01.2016 года; для последнего аннуитентного платежа по кредиту, который ФИО1 должен был внести 29.10.2015, срок исковой давности истек 30.10.2018 года. 

Исковое заявление с требованием о взыскании задолженности по данному договору сдано истцом в отделение почтовой связи 15 ноября 2018 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, который восстановлению не подлежит, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к наследственикам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Краснинский районный суд Смоленской области в течение месяца.

Судья Н.И. Вдовина