РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2017 г. г. Новомосковск

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Кончаковой С.А.,

при секретаре Шурановой Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-912/2017 по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. Согласно условиям договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяца. В этот же день между сторонами заключен договор ипотеки №. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлся залог предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Права залогодержателя удостоверены закладной, денежная оценка предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> руб. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 509887,9 руб. Согласно отчету 

<

данные изъяты> рыночная стоимость предмета ипотеки составила 

<

данные изъяты> руб. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 509878,9 руб., из которых кредит в размере 451851,49 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 38724,37 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере 4952,88 руб., пени за несвоевременное погашение кредита в размере 14350,17 руб. Просит также обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив первоначальную продажную цену в размере 1504000 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13298,8 руб.

Представитель истца Банк ВТБ24 (ПАО) по доверенности ФИО3 в судебное заседание, о месте и времени которого извещалась надлежащим образом, не явилась. Согласно письменному заявлению просила рассмотреть дело в ее отсутствие, заявленные требования поддержала и просила суд удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о месте и времени которого извещалась надлежащим образом, не явилась. 

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании заявленные требования признал частично, полагал, что начисление пени (неустойки) на просроченную задолженность по процентам не допускается. Просил снизить на основании ст.333 ГК РФ размер пени до 3000 руб. А также в соответствии со ст.350 ГК РФ предоставить отсрочку продажи заложенного имущества сроком на 1 год, так как предмет ипотеки – квартира является единственным жильем для ответчика. ФИО1 в настоящее время не работает, не имеет источников дохода, зарегистрирована в ГУ ТО «ЦЗН ТО» ЦЗН г.Новомосковска в целях поиска подходящей работы. В случае обращения взыскания на квартиру ответчику необходимо время для поиска нового жилья.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы, изложенные в иске, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В ст. 348 ГК РФ приведены основания обращения взыскания на заложенное имущество, из части первой которой следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ч. 2 данной статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч. 3 той же статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приведены аналогичные основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно положениям ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (ч. 1).

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (ч. 3).

Как следует из ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (ч. 1).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Как следует из ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между банк ВТБ24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяца на под 

<

данные изъяты>% годовых. 

Факт получения кредита в размере 

<

данные изъяты> руб. подтвержден мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и стороной ответчика не оспаривался.

Ответчик обязана была осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты в порядке, установленном кредитным договором ( п.2.2 кредитного договора).

Из п. 2.3 кредитного договора следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека). Предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, состоящая из 

<

данные изъяты> жилых комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, жилой площадью 

<

данные изъяты> кв.м.

Право кредитора по настоящему договору подлежит удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством ( 2.4 кредитного договора).

Порядок пользования кредитом и его возврат отражен в главе 4 кредитного договора.

Заемщик обязана была ежемесячно погашать кредит и уплачивать кредитору проценты путем осуществления аннуитетных платежей согласно условиям кредитного договора (п.4.3 кредитного договора).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик обязан производить в период времени не ранее 20 числа и не позднее 17 часов 30 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца ( п. 4.3.7 кредитного договора).

Согласно п. 5.1.1 кредитного договора заемщик обязана возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке установленном договором.

На основании п.5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов и суммы пени в случаях предусмотренных данным кредитным договором.

Из п.6.1 кредитного договора следует, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащем имуществом.

В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки ( п.6.3 кредитного договора).

В случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения(включительно), заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки ( п.6.4 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор об ипотеке №, согласно которому стороны заключили данный договор в обеспечение исполнения обязательств, принятых Заемщиком по кредитному договору №, копия которого является приложением к договору. Кредит согласно кредитному договору предоставляется залогодержателю в размере 

<

данные изъяты> руб., на срок 

<

данные изъяты> месяца под 

<

данные изъяты> % годовых. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, на условиях кредитного договора.

Из п.2.2 договора об ипотеки следует, что предметом ипотеки является двухкомнатная квартира с общей площадью 43,8 кв.м, жилой площадью 29,5 кв.м, находящаяся в собственности у ФИО1 

На момент подписания договора стороны оценили предмет ипотеки в размере 

<

данные изъяты> руб. ( п.2.4. договора об ипотеки).

На момент подписания настоящего договора по адресу предмета ипотеки зарегистрированы ФИО1 и ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства заемщиком на условиях предусмотренных договором об ипотеки ( п. 3.4.5 договора об ипотеки).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях указанных в главе 4 договора об ипотеки.

Обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке предусмотренном законодательством ( п.4.2 договора об ипотеки).

В случае реализации предмета ипотеки при обращении на него взыскания его начальная продажная цена на публичных торгах устанавливается соглашением сторон. Если стороны не придут к согласию, то размер начальной продажной цены устанавливается в соответствии с актом оценки, составленным специализированным оценщиком, выбранным залогодержателем. Все расходы по оценке несет залогодатель. В случае принятия решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством ( п.4.3 договора об ипотеки).

Требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определенном к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты на кредит, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, штрафы за досрочное погашение кредита, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателем по настоящему договору и кредитному договору ( п.4.4 договора об ипотеки).

В целях обеспечения надлежащего исполнения условий кредитного договора и договора об ипотеки между истцом и ответчиком была подписана закладная, предметом которой является квартира № расположенная по адресу: 

<

адрес>, состоящая из двух жилых комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, жилой площадью 

<

данные изъяты> кв.м, являющаяся предметом ипотеки. Денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке составляет 

<

данные изъяты> руб.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на кредит под залог недвижимости для собственников квартир и комнат в многоквартирных домах, паспортными данными ответчика, кредитным договором, договором об ипотеке, закладной, подписанные ответчиком ФИО1

В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполняла и ненадлежащим образом исполняла, свои обязательства по кредитному договору, допустив задолженность, что подтверждается выписками по счету. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду представлено не было.

Поскольку в нарушение условий кредитного договора заемщик длительное время не исполняет обязательства по погашению задолженности по кредиту, истец вправе требовать досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты и пени.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о досрочном истребовании задолженности. Данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено, что подтверждается материалами дела. 

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 509887,9 руб., из которых кредит в размере 451851,49 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 38724,37 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере 4952,88 руб., пени за несвоевременное погашение кредита в размере 14350,17 руб. Обоснованность требований подтверждается расчетом задолженности по кредиту.

В добровольном порядке ответчиком требование истца не исполнено до настоящего момента, что подтверждается пояснениями стороны ответчика в судебном заседании.

Суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования банка ВТБ 24 (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат частичному удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере 4952,88 руб., пени за несвоевременное погашение кредита в размере 14350,17 руб. 

Требования истца в части взыскания с ответчика неустойки в виде пени подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом судом принимается во внимание степень выполнения обязательства должником, а также имущественное положение ответчика.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 Определения от 21 декабря 2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч.3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением ч.1 ГК РФ», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу о чрезмерно высоких процентах неустоек, ввиду чего определенная истцом по кредитному договору неустойка в виде пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 4952,88 руб. подлежит уменьшению до 1000 руб., и виде пени за несвоевременное погашение кредита в размере 14350,17 руб. до – 3000 руб. 

Таким образом, в пользу истца с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 494575,86 руб., из которых кредит в размере 451851,49 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 38724,37 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере 1000 руб., пени за несвоевременное погашение кредита в размере 3000 руб. 

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с подп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Истцом представлен отчет № от ДД.ММ.ГГГГ об определении величины рыночной стоимости объекта оценки квартиры, подготовленный 

<

данные изъяты>, согласно которому рыночная стоимость квартиры, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., величина ликвидационной стоимости объекта оценки – 

<

данные изъяты> руб. 

Ответчиком указанный отчет не оспорен, ходатайств о назначении экспертизы не заявлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации части жилого дома в виде продажи с публичных торгов, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд устанавливает первоначальную продажную цену квартиры в размере 

<

данные изъяты>. (

<

данные изъяты> руб. х 80% = 

<

данные изъяты> руб.)

Сторона ответчика ходатайствовала о предоставлении отсрочки в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

В соответствии с п. 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Принимая во внимание, что залогодателем является физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем, залог не связан с осуществлением залогодателям предпринимательской деятельности, учитывая конкретные обстоятельства дела, признавая в качестве уважительных причин следующие установленные обстоятельства: отсутствие работы и источника дохода ответчика, отсутствие другого жилого помещения, для поиска иного жилья может потребоваться время, суд считает возможным ходатайство ответчика удовлетворить и предоставить отсрочку исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество на один год с момента вступления в законную силу решения суда.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 13298,80 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 494575,86 руб., из которых 

кредит в размере 451851,49 руб., 

плановые проценты за пользование кредитом - 38724,37 руб., 

пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере 1000 руб., 

пени за несвоевременное погашение кредита в размере 3000 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 43,8 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Предоставить ФИО1 отсрочку в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, сроком на один год с момента вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13298,80 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 мая 2017 г.

Председательствующий С.А. Кончакова