Дело № 2-81/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Анадырь 18 мая 2020 года

Анадырский городской суд Чукотского автономного округа в составе

председательствующего судьи Кодеса А.В.,

при секретаре судебного заседания Пананто Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось в суд с указанным исковым заявлением, сославшись на следующие обстоятельства.

11.03.2019 истцом с ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 532 613 рублей на срок 120 месяцев под 19,3% годовых.

Заемщик обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не выполнял в полном объеме, допускал просрочку сроком более двух месяцев, вынос ссуды на просрочку начался с 11.04.2019. 

С момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком гашение кредитной задолженности не производилось.

В соответствии с п. 12 заключенного истцом и ответчиком кредитного договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной суммы платежа за каждый день просрочки. 

По состоянию на 21.08.2019 размер задолженности ФИО1 по кредиту составил 679 862 рубля 37 копеек, из которых основной долг – 532 613 рублей 19 копеек, задолженность по уплате процентов – 45 060 рублей 54 копейки, неустойка – 102 188 рублей 64 копейки. 

Учитывая материальное положение заемщика, истец полагает возможным уменьшить размер неустойки до 10 052 рублей 94 копеек.

В адрес ФИО1 направлено требование о возврате кредита и начисленных процентов. В установленный срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком не была возвращена.

По изложенным основаниям истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 11.03.2019 

<

***> в сумме 587 726 рублей 67 копеек, из них задолженность по основному долгу – 532 613 рублей 19 копеек, задолженность по уплате процентов – 45 060 рублей 54 копейки, неустойку – 10 052 рубля 94 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 9 077 рублей 27 копеек (л.д. 1-2). 

Возражения ответчика на исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в суд не поступили.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, о его времени и месте было уведомлено надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала, была признана судом уведомленной о месте и времени судебного разбирательства по правилам ст. 165.1 ГПК РФ и ст. 117 ГПК РФ.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлен запрет на односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 приведенной нормы права к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При разрешении спора судом установлено, что 11.03.2019 сторонами заключен кредитный договор 

<

***> путем обращения ФИО1 к истцу с заявлением на предоставление потребительского кредита (л.д. 7-8, 9-11).

Указанным заявлением ФИО1 подтвердила согласие на получение кредита в сумме 532 613 рублей 19 копеек на срок до 11.03.2029 под 19,3% в год.

Договор «Потребительский кредит» является смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» и «Общих условий потребительского кредитования» в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 532 613 рублей 19 копеек на срок до 11.03.2029 включительно под 19,3% в год.

Полная стоимость кредита составила 19,317% годовых.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Периодичность платежей по договору определена графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью данного договора, по которому величина ежемесячного взноса для последующего погашения кредита (величина аннуитентного платежа) составляет 10 052 рубля 94 копейки, датой ежемесячного платежа определено одиннадцатое число каждого месяца, начиная с 11.04.2019, дата окончательного гашения – 11.03.2029 (л.д. 73-74).

В силу п. 8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по договору, в том числе при досрочном возврате кредита, производится путем внесения денежных средств на текущий банковский счет в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в графике.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

В соответствии с п. 3.1.2 Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на счет заемщика (л.д. 105).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя заемщика, на начало операционного дня.

Проценты начисляются за период фактического пользования кредитом со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, и по день погашения кредита банку включительно. 

Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ссудный счет, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно.

Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов (п. 3.2 Общих условий).

Как следует из выписки из лицевого счета ФИО1, во исполнение принятых на себя обязательств по заключенному с ответчиком кредитному договору 11.03.2019 на счет ответчику банком были перечислены денежные средства в сумме 532 613 рублей 19 копеек (л.д. 5).

Согласно этой же выписке, в период с 11.03.2019 по 21.08.2019 ответчиком погашение кредитной задолженности не производилось, обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполнялась. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1, по состоянию на 21.08.2019 сумма основного долга составила 532 613 рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом – 45 060 рублей 54 копейки, неустойка – 102 188 рублей 64 копейки (л.д. 4).

Проверив указанный выше расчет, суд находит его обоснованным, математически верным.

Суд также учитывает, что представленный истцом расчет задолженности и его правомерность ответчик не оспаривал и собственного расчета подлежащих взысканию денежных сумм не представил.

Между тем, на стадии подготовки дела к судебному разбирательству судом ФИО1 были разъяснены положения ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, возлагающей на каждую из сторон обязанность по доказыванию своих требований и возражений.

В силу положений ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные названным кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себе все последствия совершения или несовершения процессуальных действий (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 3 ст. 123 Конституции РФ).

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 56, 68 ГПК РФ, суд признает обоснованным и доказанным расчет задолженности, представленный истцом.

В этой связи, принимая также во внимание факт неисполнения ФИО1 ее обязательств по договору от 11.03.2019 

<

***>, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о взыскании с ответчика в полном объеме суммы задолженности по нему, в связи с чем признает их подлежащими удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно правовой позиции, сформулированной в Определении Конституционного суда РФ № 9-О от 24.01.2006, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Как было указано выше, согласно предоставленному истцом расчету, ко дню его обращения в суд с настоящим иском размер неустойки в общей сумме составил 102 188 рублей 64 копейки.

Между тем, истец самостоятельно уменьшил размер неустойки до 10 052 рублей 94 копейки.

В таком размере сумму данной неустойки суд признает разумной, справедливой, соразмерной сумме неисполненных ответчиком обязательств, а также способной обеспечить баланс между правами истца и ответчика по делу.

18.07.2019 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (л.д. 6).

Согласно утверждениям в исковом заявлении, в установленный срок указанное требование должником не исполнено. Доказательств обратному ответчик суду не представил.

При таких обстоятельствах суд признает законными и обоснованными исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании с ФИО1 суммы основного долга по кредитному договору в сумме 532 613 рублей 19 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 45 060 рублей 54 копейки и неустойки в сумме 10 052 рубля 94 копейки.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Как следует из материалов дела, при обращении в суд с настоящим иском «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) была уплачена государственная пошлина в размере 9 077 рублей 27 копеек в полном соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (л.д. 4).

В связи с удовлетворением в полном объеме исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) именно в таком размере государственная пошлина подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить в полном объеме исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) сумму основного долга по кредитному договору от 11.03.2019 

<

***> в размере 532 613 (пятьсот тридцать две тысячи шестьсот тринадцать) рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 45 060 (сорок пять тысяч шестьдесят) рублей 54 копейки и неустойку в размере 10 052 (десять тысяч пятьдесят два) рубля 94 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 077 (девять тысяч семьдесят семь) рублей 27 копеек.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Анадырский городской суд заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня получения его копии.

Настоящее заочное решение суда может быть также обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 21 мая 2020 года. 

Судья

,

А.В. Кодес

Копия верна

Судья А.В. Кодес