УИД: 32RS0015-01-2024-000252-10 

№2-421/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2024 года г. Клинцы 

Клинцовский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Боженовой Т.В.,

при секретаре Зябко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с данным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которого ФИО2 был предоставлен кредит на сумму 280156 рублей 00 копеек, в том числе: 251 000 рублей - сумма к выдаче, 29 156 рублей 00 копеек– для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 39,90 % годовых. Свои обязательства перед банком ФИО2 исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 520 306 рублей 43 копейки, в том числе по основному долгу в размере 264221 рублей 05 копеек, проценты за пользование кредитными средствами в размере 47435 рублей 03 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 178682 рублей 65 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 29 938рублей 70 копеек, сумма комиссии за направление извещений- 29 рублей 00 копеек. В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело №. 

Истец просил суд взыскать с наследников, принявших наследство после смерти ФИО2, задолженность по кредитному договору в размере 520 306 рублей 43 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8403 рублей 06 копеек.

Судом в ходе рассмотрения дела в качестве ответчиков привлечена ФИО1, наследник имущества ФИО2, принявшая наследство после его смерти, что следует из наследственного дела №, представленного нотариусом Клинцовского нотариального округа ФИО3, а также ООО "СК "Ренессанс Жизнь".

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, требования, изложенные в исковом заявлении, поддерживал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, просила суд применить срок исковой давности, в исковых требованиях ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать. 

Представитель ответчика ООО «СК Ренессанс Жизнь», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо нотариус Клинцовского нотариального округа ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом о дне и времени слушания дела. 

Согласно ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных.

Суд, исследовав материалы дела, приходит следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 280 156 руб. 00 копеек, в том числе: 251 000 рублей - сумма к выдаче, 29 156 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 39,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 280156 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 251000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату страхового взноса в размере 29 156 рублей, согласно договора страхования жизни и здоровья, что также подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в соответствии с требованиями действующего законодательства в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11777 рублей 76 копеек, согласно первоначальному графику платежей дата погашения первого платежа- ДД.ММ.ГГГГ, последующая - ежемесячно, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Количество процентных периодов 48.

В нарушение условий заключенного договора заемщик ФИО2 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с нарушением условий заключенного договора, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, не исполнив своих обязательств по договору займа.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключён договор страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита №, по которому установлен срок страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 6 данного договора страхования страховым риском, в том числе, является смерть застрахованного по любой причине. При этом выгодоприобретателем являются его наследники.

Выгодоприобретатели в адрес страховщика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, не обращались. Страховое дело не формировалось и не заводилось.

При таких обстоятельствах исковые требования к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В силу статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям статей 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследнику заемщика.

В пунктах 59 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 № «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Так, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникает обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем фактического принятия наследства.

Из наследственного дела № к имуществу ФИО2, находящемуся в производстве нотариуса Клинцовского нотариального округа ФИО3, усматривается, что наследником, принявшим наследство, является супруга ФИО1

Из наследственного дела следует, что наследственное имущество ФИО2 состоит из денежных вкладов (8 счетов, из которых на 6 счетах 0,00 рублей денежных средств) в подразделении № Среднерусского банка ПАО Сбербанк в размере 10 рублей 00 копеек – остаток на дату смерти, 3018 рублей 00 копеек, остаток на текущую дату; и в размере 0,04 рублей 00 копеек- остаток на текущую дату и на дату смерти.

Судом установлено, что ФИО1 является наследником к имуществу ФИО2, принявшим наследство в установленный законом срок. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56, ст. 60 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений, при этом обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 520 306 руб. 43 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 264 221 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитными средствами в размере 47 435 руб. 03 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 178 682 руб. 65 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 29 938 руб. 70 коп, комиссия за направление извещений в размере 29 рублей 00 копеек. Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

С произведенным расчетом задолженности суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями заключенного между сторонами договора. В опровержение представленного банком расчета ответчик контррасчета не представил.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Не погашая сумму кредита, ответчик тем самым не выполняет свое обязательство по кредитному договору, поэтому у банка в силу ст. 811,813 ГК РФ возникло право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данных в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно пункта 18 указанного постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Согласно выписке по счету, последний платеж по кредиту осуществлен ответчиком в размере 2 500 руб. – ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка от 19 марта 20 19года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в принятии искового заявления к ФИО2 о выдаче судебного приказа, в связи с тем, что сумма взыскания превышает 500 000 рублей.

Исковое заявление «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подано в суд в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок для обращения в суд с данными исковыми требованиями истцом пропущен без уважительных причин и истец не обратился к суду с ходатайством о восстановлении срока исковой давности. Заявленные истцом требования находятся за пределами трехлетнего срока. Следовательно, срок исковой давности по каждому из требований и в целом по кредитному договору уже истек. 

Поскольку ответчиком было заявлено требование о применении исковой давности, то суд приходит к выводу о необходимости отказать в иске по указанному основанию. Поскольку в удовлетворении иска отказано, истцу также не подлежат возмещению понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН: 

<

***>) к ФИО1 (паспорт серии 

<

данные изъяты> №), обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» (ИНН:

<

***>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов - отказать. 

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции -судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда в месячный срок с даты изготовления судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Клинцовский городской суд.

Судья Боженова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2024 года.