Дело №№

УИД 61RS0036-01-2024-003402-71

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2025 г. г. Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Самохиной Т.А., при секретаре Белоусовой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, указав в иске, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ выдало ипотечный кредит ФИО1, ФИО2 в сумме 741974 руб. на срок 240 мес. под 11,2% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости - жилого дома площадью 85,9 кв.м с кадастровым номером №, запись в ЕГРН № и земельного участка площадью 667+/-5 кв.м, кадастровый номер: №, запись в ЕГРН №, ипотека в силу закона, расположенных по адресу: 

<

адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора). Заёмщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п. 7 кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщики уплачивают кредитору неустойку в размере 7% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 723 140,67 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 41 351,95 руб.

- просроченный основной долг - 680 824,36 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 202,42 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 761,94 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, данное требование доставлено в адрес заемщика, до настоящего момента требование не выполнено.

В соответствии с условиями кредитной документации (п. 10 кредитного договора) стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 035 000 руб. 

Учитывая, что заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть кредитный договор.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, Mеренкова А.Н. задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 723140,67 руб., в том числе: просроченные проценты - 41 351,95 руб., просроченный основной долг - 680 824,36 руб., неустойка за просроченный основной долг - 202,42 руб., неустойка за просроченные проценты - 761,94 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 39463 руб., всего 762603,67 руб.; обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на жилой дом площадью 85,9 кв.м, кадастровый номер №; запись в ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона; земельный участок площадью 667+/-5 кв.м, кадастровый номер: №, запись в ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона, расположенные по адресу: 

<

адрес>; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 035000 руб.; определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

В судебное заседание стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не ходатайствовали, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Согласно ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон. 

Исследовав представленные доказательства, дав им оценку по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 741 974 руб., сроком на 240 месяцев, под 10,3% годовых (л.д. 15-18).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставил кредит в сумме 741 974 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 22).

Кредит был предоставлен на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>.

В силу п. 10 кредитного договора данное имущество предоставляется в качестве залога в качестве обеспечения кредитного обязательства. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Залог недвижимого имущества зарегистрирован в установленном порядке (л.д. 15-18, 25-27, 28-33).

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами. Платежная дата – двадцатое число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, 240 ежемесячных платежей. В соответствии с п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В нарушение норм законодательства и условий кредитного договора, ответчики принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнили, погашение задолженности по кредитному договору ими не осуществляется, что следует из расчета, отражающего операции по счету (л.д.8-14). Доказательств обратному суду не представлено. 

Согласно п. 12 кредитного договора, п. 3.3. Общих условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщики уплачивают кредитору неустойку в размере 7% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.15-18, 63-67).

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адрес ФИО1 и ФИО2 банком направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ с предложением расторгнуть кредитный договор (л.д. 57, 58). Данные требования не исполнены. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 приобрел у ФИО7. жилой дом площадью 85,9 кв.м с кадастровым номером №, и земельный участок площадью 667 кв.м, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: 

<

адрес>. Расчет произведен за счет средств материнского (семейного) капитала и кредитных средств. Указанный объект недвижимости находится в залоге у ПАО Сбербанк с момента государственной регистрации ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области (л.д. 23-24).

Как следует из выписок из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, правообладателем вышеуказанных объектов недвижимости является ФИО1 (л.д. 25-27, 28-33).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

По смыслу указанной нормы, начальная продажная цена имущества на публичных торгах может быть определена только судом.

Согласно отчету об оценке №№ от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка составляет – 240 000 руб., рыночная стоимость жилого дома составляет – 910 000 руб., всего – 1150 000 руб. (л.д. 34-55).

В соответствии с п. 10 кредитного договора стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 035 000,00 руб.

Доказательств, с достоверностью свидетельствующих об ином размере стоимости заложенного имущества, ответчики в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представили.

В п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке указано, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой удовлетворяются исковые требования, суд взыскивает понесенные по делу судебные расходы. 

ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд оплатило государственную пошлину в размере 39 463 руб. (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 723 140,67 руб., в том числе: просроченные проценты - 41 351,95 руб., просроченный основной долг - 680824,36 руб., неустойку за просроченный основной долг - 202,42 руб., неустойку за просроченные проценты - 761,94 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 39 463 руб., всего 762 603 (семьсот шестьдесят две тысячи шестьсот три) рубля 67 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом площадью 85,9 кв.м с кадастровым номером № и земельный участок площадью 667+/-5 кв.м, кадастровый номер: №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, установив начальную цену продажи предметов залога в размере 1035 000 (один миллион тридцать пять тысяч) рублей, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.А. Самохина

Решение в окончательной форме принято 17.02.2025.