Дело № 2-1303/2020

УИД 26RS0024-01-2020-002357-94

Мотивированное 

решение

составлено 05.10.2020г. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2020 года г. Невинномысск

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рахманиной Р.П.

при секретаре Казаченко И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредитБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АО «ЮниКредитБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 805276,90 руб., в том числе:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 543 945,61 руб., в том числе суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 489 915,95 руб., процентов, начисленных на основной долг по текущей ставке в размере 16 067,19 руб., текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг в размере 22 048,77 рублей, штрафных процентов в размере 15 913,7 рублей; 

по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 261276,29 руб. в том числе просроченная ссуда в размере 198712,14 руб., пени за страховку в размере 15132,54 руб., плата за страхование в размере 47431,61 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество- транспортное средство марки «Honda CRV» идентификационный номер № 2014 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований АО «ЮниКредитБанк» ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «ЮниКредитБанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. В соответствие с условиями договора Банк предоставил ответчику кредит для оплаты части стоимости приобретаемого транспортного средства в размере 1027 600 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. для оплаты не более 70% от стоимости приобретаемого автомобиля с уплатой 15% годовых. Исполнение банком обязанности по предоставлению кредита производится путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в банке и подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. Ответчик обязался производить погашение кредита и начисленных на него процентов ежемесячно равными суммами, каждая из которых складывается из начисленных на дату погашения процентов и части основного долга и составляет 24 447 руб. С августа 2017г. ответчик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору. 30.08.2018г. ответчику была направлена претензия с требованием погашения задолженность по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 26.09.2018г. задолженность ответчика составляет 543945,61 руб. в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 489915,95 руб., проценты начисленные на основной долг по текущей ставке в размере 16067,19 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг в размере 22048,77 рублей, штрафные проценты в размере 15913,7 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредитБанк» и ФИО1 12.12.2016г. был заключен договор кредитной карты № №, в соответствие с которым ФИО1 предоставлен ссудный счет и выдана кредитная карта. С июля 2017г. ответчик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору. 30.08.2018г. ответчику была направлена претензия с требованием погашения задолженность по договору, однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 26.09.2018г. задолженность составляет 261276,29 руб., в том числе: просроченная ссуда в размере 198 712,14 руб., пени за страховку в размере 15132,54 руб., плата за страхование в размере 47431,61 руб. Таким образом, общая задолженность ответчика составляет 805276,90 руб. 

Согласно п. 22 Индивидуальный условий, заемщиком заключен Договор залога транспортного средства в рамках которого банк в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору принимает в залог автомобиль «Honda CRV» идентификационный номер (№ 2014 года выпуска с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 1468100 рублей. 

Представитель истца АО «ЮниКредитБанк» надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежаще уведомленная о слушании дела в судебное заседание не явилась. Она неоднократно извещалась о времени и месте рассмотрения дела по адресу проживания, согласно сведений Отдела по вопросам миграции ГУМВД РФ по СК, указанному также в кредитном договоре, однако извещения возвращались с отметкой «истечение срока хранения». 

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на интернет-сайте Невинномысского городского суда.

Положениями п.2 ст.1, п.1 ст.9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе. Таким образом, судом были предприняты все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте судебного заседания. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно направлено адресату, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014г. № 234, и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Согласно ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Указанные выше обстоятельства, а также учитывая разъяснения Верховного суда РФ, изложенные в Постановлении Пленума от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГКРФ» (п.п. 63, 67), суд расценивает как надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания и полагает возможным с учетом требований ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Представитель третьего лица – Территориального отдела Роспотребнадзора по Ставропольскому краю в г. Невинномысске в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

10 декабря 2014 года в соответствии с Федеральным законом № 99 от 05.05.2014 года «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица Акционерного общества «ЮниКредитБанк» внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица.

Акционерные общества, созданные до дня вступления в силу Закона № 99-ФЗ и отвечающие признакам публичных акционерных обществ (пункт 1 статьи 66.3 ГК РФ в редакции Закона № 99-ФЗ, признаются публичными акционерными обществами вне зависимости от указания в их фирменном наименовании на то, что общество является публичным. Учредительные документы, а также наименования юридических лиц, созданных до дня вступления в силу Закона № 99 ФЗ подлежат приведению в соответствии с нормами главы 4 ГКРФ при первом изменении учредительных документов таких юридических лиц. Изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. 

Договором, в соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «ЮниКредитБанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства «Honda CRV» идентификационный номер №, 2014 года выпуска. Договор о предоставлении кредита состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий. 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита банк предоставил заемщику кредит в сумме 1027 600 рублей для оплаты части стоимости автомобиля «Honda CRV» идентификационный номер №, 2014 года выпуска сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 15% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях указанного договора. 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 1 день каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий). Сумма ежемесячного платежа составляет 24447 руб. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

В силу п.п. 2.5.2 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при неосуществлении погашения заемщиком основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные кредитным договором. 

В обеспечение обязательств по предоставленному кредиту в полном объеме, заемщик передал в залог банка приобретаемое транспортное средство – автомобиль «Honda CRV» идентификационный номер № 2014 года выпуска (п. 22 Индивидуальных условий). Стоимость предмета залога определена сторонами по взаимному согласию и составляет 1468 100 рублей.

В судебном заседании было установлено, что ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет и имеет задолженность, как по возврату суммы основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на 26.09.2018г. задолженность ответчика составляет 543945,61 руб. в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 489 915,95 руб., проценты начисленные на основной долг по текущей ставке в размере 16067,19 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг в размере 22048,77 рублей, штрафные проценты в размере 15913,7 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

При этом в ст. 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Исследованные доказательства свидетельствуют, что ответчик ФИО1 надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита не исполняет, уклоняется от исполнения условий договора, что подтверждается требованием о полном досрочном погашении задолженности от 30.08.2018г., расчетом задолженности и по существу не оспаривается ответчиком. 

Таким образом, исковые требования о взыскании с ФИО1 суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 489915,95 рублей, процентов, начисленных на основной долг по текущей ставке в размере 16067,19 руб. и текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг в размере 22048,77 руб. законны и обоснованны, а потому подлежат удовлетворению.

В части взыскания штрафных процентов, заявленных истцом в размере 15913,7 руб., то с учетом фактических обстоятельств спора, периода просрочки исполнения обязательств, размера задолженности, суд не находит объективных оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ по размеру заявленных штрафных процентов за неисполнение обязательств.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между АО «ЮниКредитБанк» и ФИО1 12.12.2016г. был заключен договор кредитной карты № № соответствии с которым ФИО1 предоставлен ссудный счет и выдана кредитная карта с кредитным лимитом 300000 руб. сроком до 31.01.2021г. с уплатой 29,90 % годовых. 

Согласно п. 6.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5% от суммы использованной и непогашенной части кредита. 

В силу п. 6. 1 Общих условий договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств при неосуществлении погашения заемщиком основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные правилами. 

26.12.2016 г. ответчиком ФИО1 кредитная карта была активирована, что подтверждается расчетом задолженности, и по существу не оспорено ответчиком.

В силу п. 14 Индивидуальных условий с момента подписания Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что Общие условия договора о выпуске и использовании банковской карты ему вручены и понятны, заемщик с ними согласен, а равно правами и обязанностями.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора кредитной карты были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Расчетом задолженности подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по погашению задолженности в соответствие с условиями договора кредитной карты. 

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банком 30.08.2018г. направлено требование о досрочном исполнении обязательств, которое не было исполнено. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет 261276,29 руб., в том числе: просроченная ссуда в размере 198 712,14 руб., пени за страховку в размере 15132,54 руб., плата за страхование в размере 47431,61 руб.

Судом проверен расчет задолженности ответчика, который выполнен в соответствии с условиями договора кредитной карты, требованиями закона, является арифметически правильным. Доказательств того, что ответчик обращался к истцу с предложениями о расторжении, изменении договора, либо об оспаривании условий договора в судебном порядке суду не представлено.

Поскольку судом установлен факт нарушения ФИО1 возложенных на нее обязательств по погашению кредита в установленный договором срок, суд, исходя из приведенных выше положений закона и заключенного между сторонами договора кредитной карты, приходит к выводу о состоятельности требований истца в части взыскания в его пользу с ответчика задолженности в размере 261276,29 руб., в том числе: просроченная ссуда в размере 198 712,14 руб., пени за страховку в размере 15132,54 руб., плата за страхование в размере 47431,61 руб.

Согласно ст.348 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на залоговое имущество.

Согласно п. 22 Индивидуальных условий договора потребительского кредита залоговым имуществом является автомобиль марки «Honda CRV» идентификационный номер № 2014 года выпуска. 

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса стоимость предмета определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания 

В силу п.22 вышеуказанных Индивидуальных условий согласованная стоимость автомобиля составляет 1468 100 руб. 

Согласно сообщения МРЭО ГИБДД г. Невинномысска г. года транспортное средство- автомобиль марки «Honda CRV» идентификационный номер № 2014 года выпуска, регистрационный знак № зарегистрировано за ФИО1, 

<

данные изъяты>.

В связи с тем, что обеспечением исполнения обязательств заемщика в силу закона является залог автомобиля, следовательно, удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на предмет залога - «Honda CRV» идентификационный номер (VIN) №, 2014 года выпуска, посредством продажи с публичных торгов, для уплаты из стоимости предмета залога суммы задолженности ответчика перед банком. Обстоятельства, исключающие обращение взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 17 252 рублей, подтвержденные документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

р е ш и л :

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк»: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 945,61 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 489 915,95 рублей, проценты, начисленные на основной долг по текущей ставке в размере 16 067,19 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг в размере 22 048,77 рублей, штрафные проценты в размере 15913,7 рублей, 

а также задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 261276,29 руб. в том числе просроченная ссуда в размере 198712,14 руб., пени за страховку в размере 15132,54 руб., плата за страхование в размере 47431,61 руб., всего 805 276,90 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы по уплате государственной пошлиныв размере 17 252 рублей. 

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору на заложенное имущество: автомобиль Honda CR-V, 2014 идентификационный номер № посредством продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в мотивированном виде.

Судья Р.П. Рахманина