Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2019 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Салаховой Н.Р., 

при секретаре Григорьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

установил :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 08 мая 2014 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ответчице кредит в размере 1170 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета по 13% годовых на приобретение объекта недвижимости: однокомнатной квартиры общей площадью 32 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>. Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стал вышеуказанный объект недвижимости. Однако Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. За период с 13 августа 2018 года по 08 апреля 2019 года сформировалась задолженность по Кредитному договору № в размере 1175986,62 рублей, из которых: 1028239,76 рублей - просроченная ссудная задолженность; 76747,39 рублей - просроченные проценты; 70999,47 рублей – неустойка. Ответчице было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору и о расторжении кредитного договора. Однако задолженность погашена не была, договор не расторгнут. Истцом были проведены мероприятия по определению стоимости заложенного Объекта недвижимости. В соответствии с проведенной оценкой рыночной стоимости объекта недвижимости, его рыночная стоимость оставляет 1215000 рублей. 

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитному договору № от 08.05.2014 г. за период с 13 августа 2018 года по 08 апреля 2019 года в размере 1175986,62 рублей, из которых: 1028239,76 рублей - просроченная ссудная задолженность; 76747,39 рублей - просроченные проценты; 70999,47 рублей – неустойка, а также сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 26079,93 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - однокомнатную квартиру общей площадью 32 кв.м. расположенную по адресу: 

<

адрес>; кадастровый №, установив первоначальную продажную стоимость в размере 972000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, не оспаривала определенную отчетом об оценке рыночную стоимость объекта недвижимости. 

Суд, выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, и дав им оценку, суд находит требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено при рассмотрении дела и подтверждается материалами дела, 08 мая 2014 года между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 1170 000 (один миллион сто семьдесят тысяч) рублей под 13% годовых на приобретение объекта недвижимости: однокомнатной квартиры общей площадью 32 кв.м. расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Согласно п. 4.1 указанного кредитного договора, погашение кредита заемщиком производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 4.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Как усматривается из п. 4.3. кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления всей суммы кредита на расчетный счет заемщика. 

Согласно ст. 2 кредитного договора и условиями Закладной, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ответчики предоставили кредитору в залог объект недвижимости - однокомнатную квартиру общей площадью 32 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по Кредитному договору № в размере 1175986,62 рублей, из которых: 1028239,76 рублей - просроченная ссудная задолженность; 76747,39 рублей - просроченные проценты; 70999,47 рублей – неустойка.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты, а также в соответствии со ст. 450 ГК РФ сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор. Заемщику 06 марта 2019 направлялось требование банка о возврате всей оставшейся суммы по кредиту вместе с причитающимися процентами и оплатой неустойки и о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии с п. 5.3.4. кредитного договора в случае неисполнения обязательств Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчица, имея обязательства по возврату денежных средств согласно кредитному договору, ненадлежащим образом исполняет их, несвоевременно погашая задолженность перед Банком, в связи с чем по требованию истца она обязана досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Истцом неустойка за неисполнение обязательств по договору определена в размере 70999,47 рублей.

Вместе с тем, суд принимает во внимание, что статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом часть первая статьи 333 ГК РФ позволяет суду уменьшить неустойку, если подлежащая уплате сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу о необходимости уменьшения неустойки с 79856,770 999,476 рублей до 30 000 рублей, указанный размер неустойки является справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиками. 

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Основания для обращения взыскания на предмет залога в соответствии с п. 5.3.4. кредитного договора является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором. 

Согласно ст. 348 ч.1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 ГК РФ предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом были проведены мероприятия по определению стоимости заложенного Объекта недвижимости, согласно представленному отчету № от 08 апреля 2019 года по состоянию на 08 апреля 2019 года рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1215000 рублей.

Основаниями для обращения взыскания на предмет залога в соответствии с п. 5.3.4. кредитного договора являются, в том числе, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором. 

Учитывая, что заемщиком обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору не исполнены, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, истец как залогодержатель по договору ипотеки вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, а именно: однокомнатную квартиру общей площадью 32 кв.м. расположенную по адресу: 

<

адрес> последующей продажей с публичных торгов. Начальная продажная цена при их реализации в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" составляет 972000 рублей (80% от залоговой стоимости предметов залога). 

Определить способ реализации заложенного имущества в соответствии со ст. 56 Федерального Закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ « Об ипотеке» – путем продажи с публичных торгов.

Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счёт погашения задолженности ответчика перед истцом. В соответствии с п.п.10 п.1 ст. 91 ГПК РФ, цена иска определяется по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, исходя из каждого требования в отдельности.

Согласно п.1.ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так, и неимущественного характера, одновременно уплачивается государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Истцом при подаче искового заявления согласно платежному поручению №763937 от 15.05.2019г оплачена государственная пошлина в размере 26079,93 (14079,93 +12 000) рублей, которая состоит из суммы за требования имущественного характера подлежащего оценке (взыскание задолженности) и 12 000 рублей за требования неимущественного характера (расторжение договора, обращение взыскания). Суд соглашается с расчетом госпошлины представленным истцом.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, с ответчицы подлежит взысканию госпошлина в размере 26079,93 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 234-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 08 мая 2014 года в размере 1134987,15 рублей, из которых: 1028239,76 рублей - просроченная ссудная задолженность, 76747,39 рублей - просроченные проценты, 30000 рублей - неустойка.

Обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру общей площадью 32 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив первоначальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 972 000 рублей. 

Расторгнуть кредитный договор № от 08 мая 2014 года заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в размере 26079,93 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 19 августа 2019 года. 

Судья подпись

Копия верна:

Судья Н.Р. Салахова