Дело №2-629/18 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2018 год г. Карталы 

Карталинский городской суд Челябинской области в составе,

председательствующего О.С. Конновой

при секретаре А.Г. Прядоха 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Челиндбанк» (Карталинский филиал) к ФИО1, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Челиндбанк» (Карталинский филиал) предъявил иск к ФИО1, ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 477 рублей 01 копейка, из которых срочная задолженность 110 000 рублей, просроченная задолженность 5 066 рублей 92 копейки, неуплаченные проценты 1 304 рубля 63 копейки, неустойка 99 рублей 60 копеек, проценты по кредитному договору в размере 17,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга (110 000 рублей), начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, в счет возврата госпошлины взыскать солидарно 3 609 рублей 54 копейки.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ банком был заключен с ФИО3 кредитный договор № на сумму 150 000 рублей с ежемесячной оплатой процентов в размере 17,50 процентов годовых в сроки, предусмотренные договором. Поручителем по договору является ФИО1, ФИО2, которые взяли на себя солидарную ответственность в случае невыполнения своих обязательств заемщиком по своевременному погашению кредита, процентов. Заемщик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита, процентов не исполняет, систематически нарушает график платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора за нарушение возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с условиями договора банк также вправе предъявить требования о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки. В нарушение заключенного соглашения, ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату денежных средств, процентов. На требования банка исполнить обязательства ответчики не реагируют. 

В судебном заседании представитель истца ФИО4 в связи с частичным погашением задолженности сумму иска уменьшил, просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 304 рубля 63 копейки, из которых срочная задолженность составляет 110 000 рублей, проценты составляют 1 304 рубля 63 копейки, на остальных требованиях настаивал, по основаниям, указанным в иске. 

Ответчики ФИО1 (заемщик) и ФИО1 (поручитель) в судебном заседании обстоятельства заключения договора, кредитную задолженность не оспаривали, указав, что в связи с тяжелым материальным положением не имели возможности своевременно и в полном объеме производить оплату долга. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен. 

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из заявления – анкеты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита в размере 150 000 рублей сроком на 60 месяцев. Ответчиками ФИО1, ФИО2 также заполнена анкета-заявление как поручителей. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме

Такой договор № заключен между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150 000 рублей со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ с выплатой ежемесячно 17,50 процентов годовых на сумму займа (п.п.1, 2, 4 договора раздела «Информация об индивидуальных условиях договора потребительского кредита»).

Указанную денежную сумму заемщик получил, что подтверждается ордером – распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщику ФИО1 открыты ссудные счета, что подтверждается распоряжением на открытие счетов по учету кредитных операций и режиму их работы по физическому лицу от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 819, 810 ГК РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленного договора видно, что ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты по нему. Размер и сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему предусмотрены графиком платежей, подписанного ответчиком, являющегося приложением № к договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) число (включительно) первый месяц со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28,29,30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится заемщиком в течении месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца.

Из договора, графика платежей видно, что срок погашения кредита установлен по ДД.ММ.ГГГГ. При этом ФИО1 обязана ежемесячно вносить платежи в счет основной суммы кредита, а также проценты на сумму 25 числа каждого месяца, последний платеж ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 2 589,89 руб. Ответчик была ознакомлена с Графиком платежей и с ним согласилась, о чем имеется ее подпись на графике. 

Из Выписки по лицевому счету заемщика видно, что ФИО1 с апреля 2017 года стала нарушать свои обязательства по погашению кредита и уплаты по нему процентов, платежи производила не своевременно, в сумме недостаточной для погашения кредита. Таким образом, у ФИО1 образовывалась просроченная задолженность по кредиту, процентам.

Согласно п. 12 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком сроков внесения предусмотренных договором платежей, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору.

В результате у заемщика ФИО1 образовывалась просроченная задолженность по кредиту, процентам.

Заключение договора поручительства по кредитному договору предусмотрено ст. ст. 361, 362 ГК РФ.

Как следует из п.10 кредитного договора в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство ФИО1, ФИО2 

Согласно п.1.1, 1.2 договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ поручители взяли на себя обязательства солидарно отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика. 

Согласно ст. 361 и ст.363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая плату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонних отказ от исполнения обязательств недопустим.

Заемщику ФИО1 и поручителям ФИО1, ФИО2 Банком неоднократно направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, что подтверждено соответствующими требованиями. 

Поскольку заемщик ФИО1 неоднократно не выполняла принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита, процентов в соответствии со сроками, размером, определенными кредитным договором, поручители совместно с заемщиком должны перед банком нести солидарную ответственность. 

Таким образом, на день рассмотрения спора в суде сумма задолженности по кредитному договору составляет 111 304 рубля 63 копейки. Исходя из этой суммы, просроченная задолженность по кредиту составит 110 000 рублей, неуплаченные проценты по кредиту 1 304 рубля 63 копейки.

Предъявленная сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 304 рубля 63 копейки взыскивается с ответчиков солидарно.

Представленный в этой части расчет цены иска, размер заявленной ко взысканию суммы по кредиту, процентов, неустойки, является правильным, соответствует суммам, которые внесены в погашение кредита, соответствует условиям кредитного договора, процентной ставки, определенной договором, исходя из количества дней просрочки платежей, которые вносил несвоевременно заемщик, что подтверждено движением денежных средств по его лицевому счету. 

В силу ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования банка обоснованы, согласуются с обстоятельствами дела, условиями кредитного договора и нормами гражданского законодательства. 

Часть 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Кроме того, в силу пункта 6 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году.

Разъяснения, содержащиеся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, в данном случае не ограничивают право кредитора требовать взыскания процентов за пользование кредитом на основании части 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ до дня возврата суммы кредита.

Таким образом, суд находит требования банка обоснованными, они согласуются с обстоятельствами дела, условиями кредитного договора и нормами гражданского законодательства. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредиту ответчиком не представлено.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежит в взысканию в пользу истца госпошлина по делу в сумме 3 609 рублей 54 копейки. Факт несения истцом данных расходов подтвержден платежным поручением. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199,235 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Челиндбанк» (Карталинский филиал) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 304 рубля 63 копейки, из которых срочная задолженность составляет 110 000 рублей, проценты составляют 1 304 рубля 63 копейки, проценты по кредитному договору в размере 17,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга (110 000 рублей), начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Челиндбанк» (Карталинский филиал) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 609 рублей 54 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий: О.С. Коннова