Дело № 2-2573/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 июня 2019 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Вальковой И.А.,

при секретаре Усачёвой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения в размере 267000 руб., компенсации морального вреда в размере 5 000 руб. В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком договор страхования жизни и здоровья детей. Застрахованным лицом является ФИО2 В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 проходил лечение из-за травмы. Она обратилась к ответчиком с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчиком выплачено возмещение в сумме 3 000 руб. С размером выплаченного возмещения не согласна, указывает, что в соответствии с пунктом 28 «В» Таблицы размеров страховых выплат предусмотрена выплата страхового возмещения в размере 15% от страховой суммы за каждый поврежденный зуб. В связи с чем размер выплаты должен был составлять 270 000 руб.

Истец ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, представителя не направила.

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, в представленных возражениях с иском не согласился. 

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему. 

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «РГС-Жизнь» (сменившему с ДД.ММ.ГГГГ наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») был заключен договор страхования жизни и здоровья детей № на условиях Программы Росгосстрах Жизнь программы «Престиж Дети +» и на основании «Правил страхования жизни и здоровья детей» № в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования.

Застрахованное лицо – ФИО2. Выгодоприобретатель – ФИО1.

Договор заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Одним из страховых рисков является риск - телесные повреждения, полученные застрахованным лицом в результате последствий несчастного случая, произошедшего в период действия страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями», страховая сумма 300 000 руб.

С условиями программы «Росгосстрах Жизнь программа «Престиж Дети+» истец ознакомлен и согласен. Полис, выписку из Правил страхования жизни и здоровья детей (Приложение 1), Таблицу гарантированных выкупных сумм (Приложение 2), Таблицу размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного» (Приложение 3) истец получил, о чем имеется его подпись в полисе страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая у застрахованного лица, а именно получение телесных повреждений - вывих 5.2, 6.2, вколоченный вывих 1.1, 2.1, перелом коронок 1.1, 2.1 в пределах эмали и дентина в зубах с несформированной корневой системой.

Позднее страховщику была предоставлена справка от 30 ноября 2018 года, из которой видно, что лечение проводилось с 21.06.2016 по 17.09.2018. В связи с этим страховщиком 10 декабря 2018 года выплачено страховое возмещение в размере 3 000 рублей согласно ст. 63 А Таблицы размеров страховых выплат.

Разрешая заявленные требований, оценив представленные доказательства в совокупности с нормами действующего законодательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии с п.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Между сторонами при заключении договора страхования все существенные условия были определены, истец с условиями договора была ознакомлена, возражений относительно его условий не представила, была с ними согласна, о чем имеется личная подпись в договоре.

Согласно правил страхования жизни и здоровья детей, действующих на момент заключения договора страхования, страховое возмещение производится в соответствии с «таблицей страховых выплат», если такая выплата предусмотрена.

В Таблице размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения застрахованного», являющейся приложением к Правилам страхования жизни и здоровья детей отсутствуют заявленные истицей повреждения.

Ссылка истца на Таблицу размеров страховых выплат №1, являющуюся приложением 2а к Правилам индивидуального страхования от несчастных случаев, отклоняется судом, поскольку на условиях указанных Правил договор между истцом и ответчиком не заключался.

В связи с предоставленными пояснениями к справке от 30 ноября 2018 года, в которой прописаны посещения врачей, определен период лечения - с 21.06.2016 по 17.09.2018, страховщиком выплачено страховое возмещение в размере 3 000 рублей согласно ст. 63 А Таблицы размеров страховых выплат – «Иные повреждения».

В соответствии с указанной статьей выплата производится однократно при условии, что все повреждения, полученные застрахованным лицом в результате одного события, не дали оснований для применения приведенных выше статей «Таблицы», а застрахованному лицу по указанному поводу в медицинском учреждении непрерывно проводилось амбулаторное лечение не менее 16 дней и/или стационарное не менее 5 дней. Размер выплаты – 1% от страховой суммы.

Таким образом, суд приходит к выводу, что страховая компания в полном объеме исполнила перед истцом свои обязательства в соответствии с условиями заключенного договора страхования, в связи с чем требование о взыскании недоплаченного страхового возмещения удовлетворению не подлежит.

Положениями ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В связи с тем, что судом не установлено нарушений прав истца как потребителя, страховое возмещение в полном объеме выплачено в предусмотренный договором срок (п.6.4.7 Правил), не подлежит взысканию с ответчика и компенсация морального вреда, предусмотренная ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, иск ФИО1 удовлетворению не подлежит. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

ФИО1 в удовлетворении иска к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Решение в окончательной форме изготовлено 1 июля 2019 года.

Председательствующий И.А. Валькова