Копия УИД 63RS0029-02-2025-001788-59

дело № 2-6743/2025

Решение

именем Российской Федерации

17 июня 2025 года г. Набережные Челны 

...

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в лице председательствующего судьи Кисляковой О.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Замальтдиновой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «МКК «Деньгимигом» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, расходов на оплату услуг представителя, почтовых расходов, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «МКК «Деньгимигом» обратилась в суд с иском к ФИО2 (после вступления в брак ФИО1) о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, расходов на оплату услуг представителя, почтовых расходов, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что ... заемщик заключил с займодавцем договор займа №... на сумму 15 000 рублей под 1,5 % в день.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, проценты начисляются на невозвращенную часть основной суммы займа по день фактического их погашения включительно. По договору заемщик обязался вернуть займодавцу сумму займа и проценты за пользование чужими денежными средствами .... Общество выполнило свои обязательства, однако на день подачи иска денежные средства ответчиком не возвращены.

Вынесенный в отношении должника судебный приказ был отменен по его заявлению. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МКК «Деньгимигом» задолженность по договору займа на общую сумму 75 000 рублей, из которых основной долг в сумме 15 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1,5% в день в сумме 60 000 рублей за период с ... по ..., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, почтовые расходы в размере 91,20 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит о рассмотрении дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 согласилась с заявленными к ней требованиями, просила снизить размер взыскиваемых с нее процентов. Также пояснила, что не осуществляла погашение задолженности, в том числе и по вынесенному в отношении нее судебному приказу. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке участников процесса.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дел, суд приходит к следующему. 

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ... между истцом и ответчиком был заключен договор займа №... на сумму 15 000 рублей, со сроком возврата ..., с уплатой процентов за пользование займом в размере 1,5% в день (547, 500 % годовых). 

Пунктом 2 договора предусмотрено, что займ выдается заемщику путем выдачи наличных денежных средств из кассы кредитора по месту заключения (подписания) договора. Отсчет срока для начисления процентов за пользование займом начинается со дня получения денежных средств по договору.

Проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные п. 4 индивидуальных условий договора начисляются на невозвращенную часть основной суммы займа по день фактического погашения включительно. Кредитор не вправе не вправе начислять заемщику проценты и иные платежи по договору потребительского займа, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (п.3 договора).

Выдача ответчику денежных средств в размере 15 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером (л.д. 7).

Таким образом, ООО «МКК «Деньгимигом» исполнило обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере 15 000 рублей, однако по сегодняшний день долг ответчик не вернул, что не оспаривалось ФИО1 в судебном заседании.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка ... автозаводского судебного района ... от ... с ФИО2 (в настоящее время «Кожевникова») взыскано в пользу ООО «МФО «Деньгимигом» сумма задолженности по договору займа в размере 15 000 рублей, проценты за пользование денежными средствами в размере 30 150 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 778 рублей, а всего 45 928 рублей (л.д. 8).

... указанный судебный приказ был отменен на основании заявления должника ФИО1 (л.д. 9).

Согласно расчету, изложенному в просительной части искового заявления, общая сумма задолженности составляет 75 00 рублей, из которой: основной долг - 15 000 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1,5% в день в сумме 693 225 рублей за период с ... по ... (истец добровольно снизил размер процентов за пользование займом до 60 000 рублей); расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей; на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, почтовые расходы в размере 91 рубль 20 копеек.

Представленный расчет признается судом арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в VI квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок свыше 365 дней, установлены Банком России в размере 78,048% при их среднерыночном значении 58,536%. 

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом №151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора. 

Установление наличия либо отсутствия злоупотребления правом относится к установлению обстоятельств дела и их оценке, однако такая оценка не может быть произвольной и нарушающей права и законные интересы сторон. 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. 

В пункте 9 части 1 статьи 12 Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» указано, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Данное ограничение введено в действие с .... 

В пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ... разъясняется, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. 

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после ... законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора. 

Условие, содержащее вышеуказанный запрет, было указано микрофинансовой организацией ООО «МФО «Деньгимигом» на первой странице договора потребительского займа, заключенного с должником ФИО2 (в настоящее время «ФИО1»), срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, слева от таблицы, содержащей указания на полную процентную ставку по договору потребительского займа. 

Поскольку договор потребительского займа №ОВЗ-104/16156-2016 заключен с ответчиком после ..., то, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (редакция от ...) с учетом начисления процентов по договорам потребительского микрозайма до четырехкратного размера суммы займа. 

Следовательно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с ... по ... подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма. 

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период, находящийся за пределами срока договора, не может превышать 60 000 рублей (15 000 руб. * 4). 

Согласно заявленным исковым требованиям, размер исчисленных истцом процентов за пользование заемными денежными средствами составил 60 000 рублей, что не превышает четырехкратный размер суммы займа. Указанная сумма процентов не превышает и предельное значение полной стоимости кредита (займа), определенное Банком России (15 000 руб.*78,048%/365*3065 = 98 308,41 + 3600 = 101 908,41).

В соответствии с пунктом 5 статьи 809 Гражданского кодекса РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. По настоящему делу договор займа заключен между юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, ответчик подписал договор, денежные средства получил, стороны заключили договор на указанных в нем условиях, подписав договор, ответчик К. согласился с оговоренным в договоре размером процентов, его не оспаривал, что гарантирует другой стороне действительность договора и его исполнимость.

Принимая во внимание, что совокупный размер начисленных ответчику процентов за пользование займом за период с ... по 21 февраля не превышает ограничений, установленных пунктом 9 части 1 статьи 12, статьей 12.1 Федерального закона от ... №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, исковые требования подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу ООО МКК «Деньгимигом» по договору потребительского займа от ... №... подлежит взысканию сумма основного долга в размере 15 000 рублей, сумма процентов за пользование денежными средствами в размере 60 000 рублей. 

В соответствии с частью 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

... между ООО МКК «Деньгимигом» и ИП ФИО3 был заключен агентский договор на возмездное оказание услуг, по которому оказываются услуги консультирования, представления интересов компании перед должниками, подачу исковых заявлений (л.д.13), согласно которому было уплачено 5000 рублей, что подтверждается платежным поручением от ... ... (л.д.15).

Учитывая изложенное, с учетом требований разумности, суд оценивает оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, несение данных расходов истцом подтвержден документально.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию государственная пошлина в размере 4000 рублей и почтовые расходы в сумме 91 рубля 20 копеек, факт несения которых и их размер подтверждены документально.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ООО МКК «Деньгимигом» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, расходов на оплату услуг представителя, почтовых расходов, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу ООО «МКК «Деньгимигом» ... задолженность по договору займа от ... №... на общую сумму 75 000 рублей, из которых: основной долг в размере 15 000 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1,5 % в день за период с ... по ... в размере 60 000 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей; почтовые расходы в размере 91 рубля 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья копия О.С. Кислякова

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья подпись О.С. Кислякова