Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

**.**.** года г.Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Солодухиной Н.Н.,

с участием представителя истца ФИО1,

при секретаре Митиной Г.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора от **.**.** № ***/М ФИО4 и ФИО3 ОАО «Курское областное ипотечное агентство» предоставило кредит в размере 770000 рублей на срок по **.**.** для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ***. В соответствии с п.1.4. Кредитного договора права кредитора по Договору подлежат удостоверению закладной. Согласно ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, владелец закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо. Права по закладной были переданы АО «АИЖК», которое **.**.** было переименовано в АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете депо. В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на это недвижимое имущество. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена **.**.**. Ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Кредитного договора (п.1.1.4), а также ст.309 ГК РФ Ответчиками не производятся. На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиками выполнены не были. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчики не представили. В соответствии со ст.ст.334 и 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.4.4.1 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру. Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Условия кредитного договора были нарушены Заёмщиками в мае 2018 года и по настоящее время. В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Как следует из отчета об оценке № *** от **.**.**, стоимость квартиры определена в размере 987 000 рублей. Таким образом, начальную продажную стоимость следует установить в размере 789 600 рублей (80% от 987 000 рублей). Согласно ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать со ФИО4, ФИО3 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № ***/М от **.**.** в сумме 261 492 руб. 99 коп., в том числе 912, 07 руб. – пени, 252 806,96 руб. – основной долг; 7773,96 руб. – проценты; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Курская область, г.Железногорск, ***, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 789600 рублей. 

Представитель истца Акционерного общества «Дом.РФ» ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям и просила удовлетворить.

Ответчики ФИО4 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, копия искового заявления с приложенными документами, извещение о времени и месте судебного заседания по данному гражданскому делу неоднократно были направлены ответчикам заказным письмом с уведомлением о вручении.

Согласно Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ № *** от **.**.** по истечении установленного срока хранения, не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

Судебная корреспонденция, направленная судом по месту регистрации и фактического места жительства ответчика, возвращена в суд за истечением срока хранения. В связи с изложенным, уклонение ответчиков от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расцениваются судом как отказ от ее получения. 

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

С учетом изложенного, суд признает ФИО4 и ФИО3 надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела. 

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Представитель истца ФИО1 не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства вынесено и занесено в протокол судебного заседания.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст.310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что в судебном заседании установлено, что **.**.** ОАО «Курское областное ипотечное агентство» и ФИО2, ФИО3 заключили договор займа № ***/М, согласно которому займодавец предоставил заемщику заем, а заемщик обязуется возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора, в том числе: сумма займа – 770 000 рублей, срок пользования займом – с даты фактического предоставления займа по **.**.** при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором; процентная ставка по займу – 12,75% годовых, действующая за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно) (п.1.1.1 -1.1.3.1 договора).

В соответствии с п.1.1.4 договора займа размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 9303 рубля. 

В силу п.1.2 договора заем предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей в общую долевую собственность (по ? доли каждому) ФИО2, ФИО3 жилого помещения, находящегося по адресу: Курская область, г.Железногорск, *** общей площадью 45,7 кв.м., стоимостью 1100000 рублей, условный № ***. 

Согласно п.1.3 договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является: ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от **.**.** №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» (п.1.3.1).

В соответствии с п.1.4. Кредитного договора права займодавца по Договору подлежат удостоверению закладной.

В силу п.2.1 договора заем предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № *** в ОАО «Курскпромбанк», открытый на имя ФИО2, не позднее 5 рабочих дней, считая с даты подписания настоящего договора. 

Согласно п.3.1 договора проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1.3 Договора, и с учетом положений пп. 3.11.1 и 3.11.2 договора. 

В соответствии с п.5.3 договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

В силу п.4.4.1 займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п.4 Закладной порядок уплаты и размер ежемесячного платежа, а также порядок уплаты и размеры платежей за первый и последний процентные периоды определяются с учетом Раздела 6 настоящей закладной. 

Согласно п.6.1.1 Закладной проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно с учетом положений п.п. 6.1.9.1 и 6.1.9.2 настоящей закладной. 

Должник возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды (п.6.1.4).

Установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняли взятые на себя обязательства, начиная с мая 2018 года по настоящее время. 

**.**.** ФИО2 и ФИО3 были направлены соответствующие требования о досрочном истребовании задолженности. Данные требования были оставлены ответчиками без удовлетворения.

Задолженность заемщиков по договору займа № ***/М от **.**.** по состоянию на **.**.** составляет 261 492 руб. 99 коп., в том числе 912, 07 руб. – пени, 252 806,96 руб. – основной долг; 7773,96 руб. – проценты. Данный расчет судом проверен и признал правильным.

Как было указано ранее, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа отношении недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: Курская область, г.Железногорск, ***, общей площадью 45,7 кв.м., условный № ***, принадлежащей ФИО2 и ФИО3 на праве общей долевой собственности (по ? доли каждому), составлена закладная.

В силу ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Права на закладную перешли к ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». **.**.** издано распоряжение Федерального агентства по управлению государственным имуществом № ***-р, в соответствии с которым изменено фирменное наименование АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».

В соответствии со ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, либо подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО.

Согласно справке о наличии закладной на счете депо, владельцем счета депо является Акционерное общество «ДОМ.РФ». 

Согласно ст.77 указанного Федеральное закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

**.**.** было зарегистрировано право общей долевой собственности заемщиков на квартиру, что подтверждается выпиской из ЕГРН от **.**.**. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на указанную квартиру – ипотеки в силу закона.

В соответствии с п.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, в том числе, предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности.

Согласно п.1 ст.50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное,

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 1 статьи 350 названного Кодекса определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем, продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цепу заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется па основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом: Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ч.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна,

В соответствии с Отчетом об оценке ***-АИ/ВТБ-С/18 от **.**.** рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Курская область, г.Железногорск, ***, общей площадью 45,7 кв.м., составляет 987000 рублей.

Данный отчет ответчиками не оспорен, доказательств тому, что рыночная стоимость имущества иная, не представлено.

Учитывая, что своих обязательств по погашению кредита ответчики ФИО4 и ФИО3 не исполняют па протяжении длительного периода времени, с мая 2018 года, то есть при просрочке осуществления заемщиками очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней, суд считает правильным удовлетворить исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Курская область, г.Железногорск, ***, общей площадью 45,7 кв.м., условный № ***, принадлежащей ФИО2 и ФИО3 на праве общей долевой (по ? доли), с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 789600 рублей (987000х8%).

На основания изложенного, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11814 рублей 93 копейки. На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.233 - 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить. 

Взыскать со ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа № ***/М от **.**.** в размере 261 492 руб. 99 коп., в том числе: 252 806 рублей 96 копеек – задолженность по основному долгу, 912 рублей 07 копеек – задолженность по пени, 7773 рублей 96 копеек – задолженность по процентам, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11814 рублей 93 копейки, а всего сумму в размере 273307 рублей 92 копейки.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: Курская область, г.Железногорск, ***, общей площадью 45,7 кв.м., условный № ***, принадлежащую ФИО2 и ФИО3 на праве общей долевой (по ? доли), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 789600 рублей.

Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, обратить в погашение задолженности по договору займа № ***/М от **.**.**, заключенному между ОАО «Курское областное ипотечное агентство» и ФИО2, ФИО3 в размере 273307 рублей 92 копейки.

Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить ФИО2, ФИО3.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий: