55RS0014-01-2020-000016-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2020 года г. Калачинск

Калачинский городской суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Шестаковой О.Н., 

при секретаре Пашковой Д.А.,

помощник судьи Чемеренко К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-81/2020 по иску АО «Тинькофф Банк» к М.А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с вышеназванным иском к М.А.А. в котором указали, что 29.11.2018 между М.А.А. и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75000 рублей.Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3.Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента, составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты, заключенный между сторонами договор являлся смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг, ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, вернуть Банку заемные денежные средства, Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, Банк расторг договор 12.08.2019 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, ответчик не погасил задолженность, задолженность составила 95148,64 рублей, из которых: 72193,25 рублей-основной долг, 20595,39 рублей - просроченные проценты; 2360 рублей - штраф, просили взыскать с М.А.А. в пользу истца задолженность, образовавшуюся за период с 14.04.2019 по 12.08.2019, в сумме общего долга 95148,64 рублей, государственную пошлину в размере 3054,46 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела судом, представил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик М.А.А.исковые требования не признал, пояснив, что приобрел карту в 2018 году. Какое-то время пользовался кредитными средствами, затем задолженность погасил. 26.02.2019 года ему позвонили, представились сотрудниками банка и попросили назвать код, который должен был прийти ему на телефон, что он и сделал. После чего с его кредитной карты были сняты все денежные средства. Он сразу же обратился в полицию. В настоящее время по его заявлению возбуждено уголовное дело, дело приостановлено за розыском лица, совершившего преступление. Оплачивать задолженность по карте он не стал, так как денежные средства сняты не им.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Так, в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО) (далее по тексту общие условия) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт выражается в активизации банком кредитной карты, договор считается заключенным также с момента поступления в банк первого реестра операций (л.д. 31).

Как установлено в судебном заседании, 02.11.2018 года М.А.А. была направлена анкета-заявление на выпуск кредитной карты (л.д. 24), в которой ответчик просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлимыми частями договора. 

Текст заявления содержит сведения о получении М.А.А. общих условий и тарифов, что подтверждено его подписью.

Согласно п. 3.8 Общих условий банк выпускает клиенту кредитную карту, которая передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом (л.д.32).

Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.12 общих условий).

М.А.А. факт заключения договора о кредитной карте, получение кредитной карты подтвердил. Ответчик активировал кредитную карту, что подтверждается выпиской по движению денежных средств по счету (л.д.20).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный М.А.А.и «Тинькофф Банк» (АО) № 29.11.2018 года считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов, возмездного оказания услуг. 

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из указанной нормы, а также п. 1 ст. 811 ГК РФ, условие кредитного договора об имущественной ответственности за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, является существенным условием договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от 21 сентября 2006 г., 23 сентября 2008 г.).

Учитывая, что кредитная карта, выпущенная банком на имя М.А.А. является инструментом безналичных расчетов, производя операцию по снятию наличных денежных средств, М.А.А. воспользовался услугой, плата за которую предусмотрена в тарифном плане.

Согласно п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату минимального платежа согласно тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более сумы штрафа, определенного в соответствии с тарифами (п. 5.10 общих условий).

В нарушение Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО) М.А.А. минимальный платеж по кредиту вносил несвоевременно, фактически прекратил их внесение.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 8.1 Общих Условий 12.08.2019 выставил в адрес ответчика заключительный счет, которым зафиксировал размер задолженности (л.д.38), дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. 

Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования, что ответчиком исполнено не было.

На момент рассмотрения дела судом заемщиком М.А.А. задолженность погашена не была.

Постановлением следователя СО ОМВД России по Калачинскому району от 07.03.2019 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «Г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в отношении неустановленного лица, по факту списания и хищения денежных средств с карты АО «Тинькофф Банк» №, принадлежащей М.А.А.

Постановлением от 05.07.2019 предварительное следствие по уголовному делу приостановлено за розыском лица, совершившего преступление.

Вместе с тем, в силу положений ч. 4 ст. 61 ГПК РФ только вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Мошеннические действия третьих лиц по снятию денежных средств со счета М.А.А., в отсутствие вины Банка, не могут являться основанием для освобождения ответчика от исполнения возложенных на него на основании договоракредитной карты обязательств.

Наличие материальных трудностей у стороны по договору, не может являться основанием для изменения условий договора при отсутствии согласия на то другой по договору стороны.

В этой связи доводы ответчика о необходимости оставления требований банка без удовлетворения ввиду возбужденного уголовного дела, являются несостоятельными.

Со своей стороны, ответчик не лишен права на защиту своих прав посредством заявления гражданского иска в рамках разбирательства по уголовному делу.

Таким образом, требования заключенного между истцом и ответчиком соглашения, а также требования действующего закона, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения последнего к исполнению таковых в судебном порядке.

Определяя размер взыскания, суд исходит из представленного истцом расчёта по состоянию на 12.08.2019 (л.д.19), согласно которому сумма задолженности составляет 95148 рублей 64 копейки, в том числе 72 193 рубля 25 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 20 595 рублей 39 копеек – просроченные проценты, 2 360 рублей – штрафные проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3054 рубля 46 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к М.А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходовудовлетворить.

Взыскать с М.А.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 20.11.2018 года, образовавшуюся за период с 14.04.2019 года по 12.08.2019 года включительно в следующем размере 95148 рублей 64 копейки, в том числе 72 193 рубля 25 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 20 595 рублей 39 копеек – просроченные проценты, 2 360 рублей – штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3054 рубля 46 копеек, итого взыскать с М.А.А. 98203 рубля 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено 25.02.2020 года.

Судья Шестакова О.Н.