Дело №2-1482/19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2019 г. п. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе 

председательствующего судьи Кольцюк В. М., 

при секретаре Балашовой В. Н.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога

установил:

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» обратилось в судебном порядке к ФИО2 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога в котором указало, что 15 мая 2018 г. сторонами был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 728 920 рублей под 18% годовых на срок по 15 мая 2025 г. на приобретение транспортного средства 

<

данные изъяты> Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора является залог на вышеуказанное транспортное средство. В соответствие с кредитным договором, залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора составляла 820 035 рублей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику кредит в полном объеме. 

В соответствие с условиями кредитного договора от 15 мая 2018 г. ответчик был обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику возврата кредита и уплаты процентов. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по нему, что подтверждается расчетом задолженности. По состоянию на 1 августа 2019 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 749 915 рублей 95 копеек, из которых 687 850 рублей 38 копеек – задолженность по основному долгу, 54 202 рубля 01 копейка – задолженность по процентам, 4 036 рублей 87 копеек – задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату, 3 826 рублей 69 копеек – задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату. 

Банком ответчику было направление требование о досрочном возврате кредита, которое ответчик не исполнил. 

В целях установления рыночной стоимости предмета залога была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика. Согласно заключению № ООО «ФинКейс» рыночная стоимость автотранспортного средства 

<

данные изъяты> по состоянию на 12 июля 2019 г. составляет 581 666 рублей. 

Ссылаясь на условия кредитного договора и на нормы ГК РФ истец просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 15 мая 2018 г. в размере 749 915 рублей 95 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 699 рублей 16 копеек. Обратить взыскание на предмет залога автомобиль 

<

данные изъяты>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 581 666 рублей.

Представитель ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» по доверенности №09Д от 21 января 2019 г. сроком действия по 31 декабря 2019 г. ФИО1 письменным заявлением просила рассмотреть дело в её отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по известному суду месту регистрации, почтовая корреспонденция с извещениями на судебные заседания ответчиком не получена, возвращена в суд с отметками об истечении срока хранения. Поскольку указанная отметка свидетельствует лишь о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим, поскольку ответчик имел возможность получить беспрепятственно почтовую корреспонденцию по месту жительства, однако фактически уклонился от этого.

Согласно ст.113 ГК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Также необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63).

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Согласно ч.4 ст.167 и ч.2 ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства по делу, судом установлено следующее.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как следует из положений ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу п.п.1, 3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Как определено п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствие со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствие со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как видно из ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Заявлением от 15 мая 2018 г. ФИО2 просит ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» рассматривать его Анкету-кредитную заявку, как заявление на предоставление кредита и информирует банк, что с основными условиями и тарифами по программе автокредитования, размещёнными на сайте банка он ознакомлен и согласен. Параметры кредитного ТС: цена автомобиля – 911 150 рублей, марта, модель - 

<

данные изъяты> автосалон – ООО «ДЕМИДЫЧ». Срок кредита – 84 месяца, порядок погашения кредита – ежемесячно аннуитетными платежами, первоначальный взнос - 182 230 рублей/20%. Сумма кредита – 728 920 рублей, ставка – 18%. Программа кредитования – новый автомобиль.

По индивидуальным условиям договора потребительского кредита на приобретение автомобиля, сумма кредита или лимит кредитования составляет 728 920 рублей. Предоставление кредита осуществляется банком путём зачисления денежных средств на текущий счёт заёмщика №, открытый в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». Процентная ставка – 18% годовых. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заёмщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа. Заёмщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствие с графиком ежемесячных платежей. До получения кредита заёмщик обязан заключить и предоставить в банк: договор купли-продажи автомобиля, предоставить в банк счёт на оплату автомобиля, договор страхования автомобиля от рисков Ущерб, Хищение (Угон), договор личного страхования жизни, здоровья, трудоспособности заёмщика.

Обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля 

<

данные изъяты>. Залог возникает на условиях и в порядке, указанных в «Общих условиях предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». Стороны договорились, что залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90% от его стоимости, и составляет 819 990 рублей.

В случае нарушения заёмщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки по дату её погашения.

Своей подписью заёмщик выразил согласие с данными Индивидуальными условиями, а также подтвердил, что ознакомлен с «Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». 

«Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» установлено, что договор заключается путём предоставления клиентом банку подписанных со стороны клиента Индивидуальных условий, подписания уполномоченным сотрудником банка распоряжения на предоставление кредита. Кредит предоставляется путём зачисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика (п.1.2).

Заёмщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствие с графиком ежемесячных платежей (п.3.1).

Заёмщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты в полной сумме и в сроки, установленные договором (п.4.3.2).

Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности по договору и причитающиеся проценты, в случае нарушения заёмщиком срока их возврата общей продолжительностью более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней (п.5.1).

Для обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств, заёмщик (залогодатель) передаёт банку в залог (залогодержатель) в залог приобретаемый с использованием кредита автомобиль. Право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя право собственности на предмет залога. Предмет залога обеспечивает исполнение заёмщиком обязательств по договору в полном объёме. Предмет залога остаётся во владении и пользовании залогодателя.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по договору общей продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 дней, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке, и за счёт вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объёме. При реализации предмета залога залогодержатель направляет полученные денежные средства непосредственно на погашение задолженности заёмщика по договору (раздел 7 Общих условий).

Согласно приложению к кредитному договору № от 15 мая 2018 г. - графику платежей, возврат суммы кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно 15 (16-17) числа.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона по делу не имеется.

По форме и содержанию данный кредитный договор отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

По договору купли продажи от 11 мая 2018 г. между ООО «ДЕМИДЫЧ» (продавец) и ФИО2 (покупатель), продавец обязуется поставить и передать в собственность, а покупатель, надлежащим образом оплатить и принять новый автомобиль 

<

данные изъяты>. По акту приёма-передачи продавец передал а покупатель принял автомобиль 

<

данные изъяты>

В соответствие с расчетом задолженности, по состоянию на 1 августа 2019 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 749 915 рублей 95 копеек, из которых 687 850 рублей 38 копеек – задолженность по основному долгу, 54 202 рубля 01 копейка – задолженность по процентам, 4 036 рублей 87 копеек – задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату, 3 826 рублей 69 копеек – задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату. 

13 июня 2019 г. в адрес ответчика истцом была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате в течение 30 дней задолженности по кредитному договору. Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения, кредитная задолженность не погашена.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 15 мая 2018 г. в размере 749 915 рублей 95 копеек основаны на положениях ст.ст.15, 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, условиях кредитного договора и подлежат удовлетворению. 

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. 

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Ч.1 ст.341 ГК РФ установлено, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу положений ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ч.1 и ч.2 ст.89 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Согласно условий кредитного договора № от 15 мая 2018 г. обязательства заёмщика по договору обеспечиваются залогом транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств. Данное соглашение о залоге по форме и содержанию соответствует требованиям ст.ст.334-341 ГК РФ. С правами и обязанностями залогодателя ФИО2 был ознакомлен с момента подписания условий договора, который заключен в письменной форме, подписан ответчиком лично, следовательно, условия договора были одобрены и приняты последним. 

Истцом ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в целях установления рыночной стоимости предмета залога была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика – ООО «ФинКес», что подтверждается заявкой на проведение оценки. Согласно заключению ООО «ФинКес» № от 12 июля 2019 г. рыночная стоимость автотранспортного средства 

<

данные изъяты>, по состоянию на 12 июля 2019 г. составляет 581 666 рублей. 

Доказательств, подтверждающих иную стоимость предмета залога на дату рассмотрения дела по существу, ответчик в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности суд приходит к выводу, что заявленные ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» исковые требования о взыскании с ФИО2 кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что заемщиком ФИО2 не были выполнены обязательства перед ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» по кредитному договору № от 15 мая 2018 г..

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления по настоящему делу в размере 16 699 рублей 16 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 и ст.ст.233-235 ГПК РФ

решил:

исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» задолженность по кредитному договору № от 15 мая 2018 г. в размере 749 915 рублей 95 копеек, из которых: 687 850 рублей 38 копеек – задолженность по основному долгу, 54 202 рубля 01 копейка – задолженность по процентам, 4 036 рублей 87 копеек – пени, начисленные на сумму основного долга, просроченного к возврату, 3 826 рублей 69 копеек – пени, начисленные на сумму процентов, просроченных к возврату, а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 699 рублей 16 копеек, а всего 766 615 (семьсот шестьдесят шесть тысяч шестьсот пятнадцать) рублей 11 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль 

<

данные изъяты>

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога, на которое обращено взыскание автомобиль 

<

данные изъяты>, в размере 581 666 (пятьсот восемьдесят одна тысяча шестьсот шестьдесят шесть) рублей.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения копии этого решения подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 13 сентября 2019 г..

Председательствующий В. М. Кольцюк