ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 августа 2024 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Лось М.В., 

при секретаре - Кузьминой В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3692/2024 (УИД 38RS0001-01-2024-002779-05) по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества, о взыскании судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился ПАО «Совкомбанк» с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества ФИО4. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.06.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк" (впоследствии реорганизован в ПАО «Совкомбанк») и ФИО4 был заключен кредитный договор №), по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 77 779,5 рублей, под 28,302 % годовых, до востребования. 

В период пользования кредитом ФИО4 свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, с причитающимися процентами.

Задолженность ФИО4 перед банком по кредитному договору №№ от 01.06.2016 составляет 18 617,7 рублей.

ФИО4 умерла **.

Просят взыскать с наследника умершего заёмщика ФИО4 – ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ** в размере 18 617,7 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 744,71 рублей.

Определением суда от ** к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник умершей ФИО1 – сын ФИО3.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представленным заявлением просили рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по правилам отправки почтовой корреспонденции. Причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика имеет место по уважительной причине. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного ПАО «Совкомбанк» иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

Установлено, что банковскую деятельность ПАО «Совкомбанк» осуществляет на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной **. Генеральная лицензия, выданная истцу, содержит полный перечень банковских операций (со средствами в рублях и иностранной валюте), право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия в соответствии с приложением № к Инструкции Центрального банка РФ от ** №-И «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

** в ПАО КБ «Восточный Экспресс банк» (в настоящее время ПАО "Совкомбанк") от ФИО1 поступило заявление-оферта, в котором заявитель просила заключить с ней смешанный кредитный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита. Заявлением заёмщик просила о предоставление суммы кредита в размере 78 100,00 рублей, до востребования.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявление ФИО1, адресованное ** ПАО КБ «Восточный Экспресс банк» (в настоящее время ПАО "Совкомбанк"), содержащее существенные условия договора, является офертой.

Заявление ФИО1 принято (акцептовано) ПАО КБ «Восточный Экспресс банк» (в настоящее время ПАО "Совкомбанк") в порядке, определённом ст.438 Гражданского Кодекса РФ, сумма кредита в размере 87 100,00 рублей перечислена на счёт ответчика, открытый ответчику в рамках договора, **.

Таким образом, в соответствии с пунктом 4 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации между ПАО КБ «Восточный Экспресс банк» (в настоящее время ПАО "Совкомбанк") и ответчиком ** заключён кредитный договор, которому присвоен номер №.

Согласно кредитному договору № от ** истец предоставил ответчику денежные средства в размере 87 100,00 рублей, до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, с уплатой за пользование кредитом 28,302 % процентов годовых, сроком до востребования.

Условия кредитного договора заемщиком не выполнены надлежащим образом, сумма кредита в установленный договором срок не возвращена, в связи с чем, задолженность по кредитному договору № от ** составляет 18 617,7 рублей.

Факт заключения кредитного договора и получения ФИО1 указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами: заявлением-офертой ФИО1 от **, расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика.

Поскольку заёмщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренного условиями договора, в предусмотренный договором срок сумма кредита не возвращена, истец вправе требовать с ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита в размере 18 617,7 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. 

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом представлен подробный расчёт задолженности по основному долгу и по процентам. Указанный расчёт ответчиком не оспорен. Судом представленный истцом расчёт проверен, суд находит его правильным, при составлении расчёта учтены все произведённые ответчиком платежи в погашение кредита.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

** при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке. 

Согласно п.12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена неустойка (штраф, пени) при сумме кредита до 100 000 рублей в размере 600 рублей за один раз просрочки, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 000 рублей за два раза и более раз просрочки, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

** ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти и записью акта о смерти. 

В соответствии со статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определены способы принятия наследства, в частности: принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из материалов наследственного дела № наследником имущества умершей ФИО1 является её сын – ФИО2

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ** «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Установлено, что наследственное имущество, принятое наследником, состоит из следующего имущества: 1/5 доли квартиры, расположенной по адресу: ..., 84 квартал, ..., кадастровая стоимость жилого помещения составляет 1 849 194,94 рублей (стоимость 1/5 доли составляет 369 838,988 рублей).

Общая задолженность наследодателя, предъявленная ко взысканию в размере 18 617,7 рублей не превышает стоимость наследственного имущества –369 838,988 рублей, принятого ответчиком, злоупотреблений со стороны кредитора судом не установлено, следовательно, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, с ответчика, как наследника, принявшего наследство подлежит взысканию задолженность в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества – в размере 18 617,7 рублей.

Заемщик ФИО1 при заключении кредитного договора № от ** подписала заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» сроком на три года, то есть Программа страхования действовала до **, следовательно, к моменту смерти заемщика финансовая защита отсутствовала. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку требования истца удовлетворены, то с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины, в размере 744,71 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>; ОГРН: 

<

***>) к ФИО3 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества, о взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать со ФИО3 (№), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>; ОГРН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ** в размере 18 617,7 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 744,71 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В.Лось 

В окончательной форме решение составлено 16.08.2024