РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2020 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Быстровой А.Б. ,

с участием ответчика ФИО1 ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-966/2020 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением к ответчику ФИО1 , в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 266 036 рублей 67 копеек, из которых: 221 345 рублей 62 копейки – основной долг, 41 860 рублей 02 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 1 495 рублей 93 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 335 рублей 10 копеек – пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 860 рублей 37 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 276 661 рубль 55 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 276 661 рубль 55 копеек.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 291 515 рублей 99 копеек. Истец, пользуясь правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций), составила 266 036 рублей 67 копеек, из которых: 221 345 рублей 62 копейки – основной долг, 41 860 рублей 02 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 1 495 рублей 93 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 335 рублей 10 копеек – пени по просроченному долгу.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ФИО2 , действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора, представленный стороной истца расчет суммы задолженности по кредитному договору не оспорила, с заявленными ко взысканию суммами согласилась, обязалась выплачивать задолженность по кредиту.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 276 661 рубль 55 копеек на срок 72 месяца (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых (пункты 1, 2, 4 кредитного договора), а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Размер платежа (кроме первого и последнего) – 6 359 рублей 69 копеек, размер первого платежа – 3 401 рубль 58 копеек, размер последнего платежа – 5 691 рубль 27 копеек (пункт 6 кредитного договора).

В пункте 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Для предоставления кредита банком ФИО1 был открыт банковский счет № (пункт 19 кредитного договора).

Как следует из Уведомления о полной стоимости кредита, размер полной стоимости кредита на дату расчета составляет 17,99 % годовых. В расчет полной стоимости кредита включены: погашение основного долга – 276 661 рубль 55 копеек, уплата процентов по кредиту – 177 609 рублей 60 копеек. В расчет полной стоимости кредита не включены – комиссия за досрочное погашение кредита, комиссия за предоставление кредита, комиссия за сопровождение кредита, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга, расходы на услуги по страхованию жизни, штраф по основному долгу.

В пункте 14 кредитного договора указано, что заемщик согласен с Общими условиями договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу о том, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным и порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком обязательства по указанному договору были исполнены надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была предоставлена сумма кредита в размере 276 661 рубль 55 копеек, что подтверждается представленной в материалы гражданского дела выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается исследованной в судебном заседании выпиской по лицевому счету и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с пунктом 4.1.2 кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с пунктом 2.5 договора.

В адрес заемщика ФИО1 направлялось письменное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленным в материалы гражданского дела стороной истца выписке по лицевому счету ответчика и расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № с учетом снижения банком размера штрафных санкций составляет 266 036 рублей 67 копеек, из которых: 221 345 рублей 62 копейки - основной долг, 41 860 рублей 02 копейки - плановые проценты за пользование кредитом, 1 495 рублей 93 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 335 рублей 10 копеек – пени по просроченному долгу.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком данный расчет не оспорен, собственного расчета суду не представлено.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед банком, суду не представлены. В материалах гражданского дела таковые отсутствуют.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно статьям 329, 330 ГК РФ, является неустойка – определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер начисленной неустойки (пени) по кредитному договору, заключенному с ФИО1 , составляет: 1 495 рублей 93 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 335 рублей 10 копеек – пени по просроченному долгу.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, а также период неисполнения обязательств заемщиком, суд считает обоснованной и соразмерной начисленную банком неустойку, и не находит оснований для её снижения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 266 036 рублей 67 копеек, из которых: 221 345 рублей 62 копейки – основной долг, 41 860 рублей 02 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 1 495 рублей 93 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 335 рублей 10 копеек – пени по просроченному долгу.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 860 рублей 37 копеек, оплата которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 266 036 рублей 67 копеек, из которых: 221 345 рублей 62 копейки – основной долг, 41 860 рублей 02 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 1 495 рублей 93 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 335 рублей 10 копеек – пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 860 рублей 37 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Сучилина

Решение суда в окончательной форме принято 04.03.2020.