Дело № 2-2665/2024

УИД 39RS0001-01-2024-001332-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2024 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Пичуриной О.С.

при помощнике ФИО1

с участием ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО4, ФИО3, ФИО5 в лице законного представителя ФИО6, ФИО6, к наследственному имуществу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, третьи лица ПАО Сбербанк, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), нотариус ФИО8,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7, указав, что 13.02.2023 с ФИО7 был заключен договор кредитной карты № на сумму 390 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. Моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Заемщик был проинформирован банком об условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Задолженность заемщика перед банком на дату направления иска составляет 90 598,56 руб., в том числе по основному долгу 90 598,56 руб. Заемщик ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти заведено наследственное дело №. Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности не исполнены. Просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах стоимости наследственного имущества ФИО7 просроченную задолженность по основному долгу 90 598,56 руб., а также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 2917,96 руб. 

Определением суда от 28.06.2024 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники умершего заемщика ФИО2, ФИО4, ФИО3, ФИО5 в лице законного представителя ФИО6, ФИО6

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, извещены надлежаще. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебном заседании по существу возражений не высказали, с требованиями согласились.

Ответчики ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя ФИО6, ФИО6 в судебное заседание не явились, надлежаще уведомлены о рассмотрении дела.

Третьи лица ПАО Сбербанк, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), нотариус ФИО8 в судебное заседание не явились, надлежаще уведомлены о рассмотрении дела.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. 

Выслушав ответчиков, исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 06.02.2023 ФИО7 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением (офертой) на оформление договора кредитной карты, с предложением заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Также 06.02.2023 между сторонами подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Из Тарифов по Тарифному плану ТП 9.301 RUR, следует, что беспроцентный период составляет до 55 дней, определены процентные ставки в зависимости от совершаемых операций, комиссия за операцию снятие наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж – не более 8% от задолженности мин. 600 руб. и др.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных приказом № 242 от 23.09.2010 Председателя Правления, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем. Кредитная карта, в том числе, дополнительная кредитная карта, передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.

Пунктом 3.3 Общих условий определено, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Согласно пункту 4.1. и 4.2 Общих условий кредитная карта может быть использована клиентом/держателем дополнительной кредитной карты как на территории РФ, так и за ее пределами для оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты, получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков, оплату услуг в банкоматах банка и других банков, иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу www.tcsbank.ru. Кредитная карта также используется для оплаты других услуг и сервисов, предоставляемых банком клиенту.

В соответствии с разделом 5 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете или на адрес электронной почты. При неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. 

В соответствии с п. 6.1 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Пункт 7.1 Общих условий указывает, что банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3. Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п. 7.4. Общих условий).

Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (п. 7.5. Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п. 11.1 Общих условий).

Банк выполнил свои обязательства и выдал ответчику кредитную карту. Факт получения кредита подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии, отражающим движение денежных средств. Заемщик принял на себя обязательства по надлежащему исполнению условий договора.

Как следует из вышеуказанных документов, ФИО7 пользовался кредитными средствами, вносил денежные средства в оплату кредита. Последнее пополнение карты произведено 27.11.2023. 

Исходя из расчета задолженности, по состоянию на 24.01.2024 сумма долга составляет 90 598,56 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора ФИО7 направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора, из которого следует, что у него по состоянию на 26.05.2023 имеется задолженность в размере 90 598,56 руб., которую заемщику предлагалось погасить в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается. 

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно положениям п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Как установлено в ходе рассмотрения дела ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ (копия свидетельства о смерти №). К его имуществу нотариусом Калининградского нотариального округа ФИО8 открыто наследственное дело №. Родители наследодателя ФИО9 и ФИО10 отказались от причитающегося им наследства в пользу сыновей наследодателя – ФИО5, ФИО2, ФИО4 С заявлениями о принятии наследства обратились дети наследодателя ФИО7 – ФИО2, ФИО4, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя ФИО6, ФИО3 и супруга наследодателя – ФИО6 В наследственную массу вошло следующее имущество: ? доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство грузовой фургон «

<

данные изъяты>», 2002 года выпуска, ? доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство «

<

данные изъяты>», 1990 года выпуска, ? доли в праве общей собственности на квартиру, площадью 66 кв. м по адресу: 

<

адрес>, ? доли в праве общей собственности на земельные участки, площадью 300 кв. м по адресу: 

<

адрес>. Стоимость наследственного имущества превышает цену иска.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" N 9 от 29 мая 2012 года, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

К ответчикам, принявшим наследство, перешло обязательство по возврату долга в порядке универсального правопреемства. Спорные правоотношения допускают правопреемство, которое состоялось, поэтому обязанность по возврату долга и уплате процентов за пользование денежными средствами перешло к ответчикам в порядке наследования по закону. 

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" N 9 от 29 мая 2012 года, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу вышеуказанных требований закона смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования имущества.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Расчет задолженности судом проверен, иного расчета ответчиками не представлено. 

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании с ФИО2, ФИО4, ФИО3, ФИО5 в лице законного представителя ФИО6, ФИО6 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности в сумме 90 598,56 руб. в счет погашения обязательств по договору кредитной карты № в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно положениям ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков с ответчиков ФИО2, ФИО4, ФИО3, ФИО5 в лице законного представителя ФИО6, ФИО6 в пользу истца АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 875,39 руб., по 175,08 руб. с каждого.

Госпошлина в сумме 2042,57 руб., уплаченная истцом при подаче иска по платежному поручению № от 23.01.2024, подлежит возврату истцу, в связи с признанием ответчиками требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (№), ФИО4 (№), ФИО3 (№), ФИО5 в лице законного представителя ФИО6, ФИО6 (№) в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) 90 598,56 руб. в счет погашения по договору кредитной карты № в пределах стоимости наследственного имущества.

Взыскать с ФИО2, ФИО4, ФИО3, ФИО5 в лице законного представителя ФИО6, ФИО6 в пользу АО «Тинькофф Банк» судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 875,39 руб., по 175,08 руб. с каждого.

Произвести возврат госпошлины в сумме 2042,57 руб., оплаченной истцом при подаче иска по платежному поручению № от 23.01.2024.

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2024.

Судья Пичурина О.С.