№ 2-382/2025

64RS0035-01-2025-000635-24

Решение

именем Российской Федерации

22 декабря 2025 года р. п. Степное

Советский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Степановой О.В.,

при помощнике судьи Агееве И.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в Советский районный суд 

<

адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Свои требования мотивирует тем, что между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор расчетный карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет на имя ответчика. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), по которому банк перечислил ФИО1 750000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 20,9% годовых, перечислив указанные денежные средства на счет ответчика. В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» расторг кредитный договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере 635833 рубля 91 копейка, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент подачи искового заявления, указанная задолженность ответчиком не погашена. В связи с чем, АО «ТБанк» обратилось в Советский районный суд 

<

адрес> с настоящим иском, в котором просит взыскать со ФИО1 в принудительном порядке, задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 635833 рубля 91 копейка, из которых: 566397 рублей 93 копейки – основной долг, 57219 рублей 68 копеек – проценты, 12216 рублей 30 копеек – иные платы и штрафы, а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17717 рублей.

Истец АО «ТБанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке, по адресу, указанному в исковом заявлении и кредитном договоре – р.

<

адрес>, данный адрес содержится также, в сведениях регистрационного досье (л.д.62). В деле имеется извещение, отчет об отслеживании почтового отправления. О причинах неявки суду не сообщила, об отложении или переносе судебного разбирательства, не ходатайствовала.

При названных обстоятельствах, с учетом положения ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив представленное исковое заявление, материалы гражданского дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (п. 2).

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи. В п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, при наличии соответствующего соглашения, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенном договором.

В силу ст. 330 ГК РФ 1., неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 750000 рублей сроком на 60 месяцев под 20,9% годовых. ФИО1 была ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствуют данные по подписанию кредитного договора, заявлении анкеты на получение кредита. Договор заключен в офертно-акцептной форме (л.д. 33-41)

Денежные средства по кредитному договору были зачислены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-18).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между ФИО1 и АО «ТБанк» сложились правоотношения по предоставлению кредитной организацией денежных средств потребителю на неотложные нужды, а кредитный договор был заключен с соблюдением письменной формы и полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. На момент рассмотрения дела, названный кредитный договор не оспорен, недействительным не признан.

Как следует из п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, платежи заемщика по кредитному договору осуществляются в виде ежемесячных регулярных платежей в размере 24360 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (л.д. 33).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 33).

Как следует из п. 4.2.1 Общих условий кредитования, являющихся частью условий комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «ТБанк» (далее – общие условия кредитования), клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом, определенным кредитным договором в срок (л.д. 25 оборот).

В силу п. 4.2.2. Общих условий кредитования, клиент обязуется погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока (л.д. 25 оборот).

Согласно п. 4.3.5. Общих условий кредитования, Банк вправе требовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных общими условиями кредитования и законодательством РФ (л.д. 25 оборот).

Как следует из п. 5.4. Общих условий кредитования, досрочное истребование Банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении клиентом условий кредитного договора (л.д. 25 оборот).

В связи с тем, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла не в полном объеме, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно у нее образовалась задолженность в размере 635833 рубля 91 копейка, из которых: 566397 рублей 93 копейки – основной долг, 57219 рублей 68 копеек – проценты, 12216 рублей 30 копеек – иные платы и штрафы. Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 17-18). Данный расчет ответчиком не оспорен и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (ст. 56 ГПК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» в адрес ФИО1 был отправлен заключительный счет, в котором ответчику было сообщено об истребовании АО «ТБанк» суммы задолженности, а также о расторжении договора. Одновременно ФИО1 было сообщено о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГк года, установлен срок в 30 календарных дней на оплату задолженности (л.д. 32). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 не погашена (л.д. 42).

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 635833 рубля 91 копейка

Одновременно, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 17717 рублей 00 копеек, к исковому заявлению приложено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ по оплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в отношении ФИО1, в указанном размере (л.д. 9). Суд, находит, возможным возместить заявленные истцу расходы, с учетом удовлетворенных требований, на основании ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, ИНН №, в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №), задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 635833 (шестьсот тридцать пять тысяч восемьсот тридцать три) рубля 91 копейка, из которых:

- 566397 (пятьсот шестьдесят шесть тысяч триста девяносто семь) рублей 93 копейки – основной долг,

- 57219 (пятьдесят семь тысяч двести девятнадцать) рублей 68 копеек – проценты,

- 12216 (двенадцать тысяч двести шестнадцать) рублей 30 копеек – иные платы и штрафы,

а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17717 (семнадцать тысяч семьсот семнадцать рублей) рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Советский районный суд.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий О.В. Степанова