Резолютивная часть оглашена 25 ноября 2019 года.

Мотивированное 

решение

 изготовлено -Дата-. 

2-2699/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

-Дата- ...

Индустриальный районный суд ... Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ФИО2» обратился в суд с иском к ФИО3 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 350 534,19 руб.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- ответчик обратился к истцу с Заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 302 487,92 руб. на срок 2 437 дней, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по обслуживанию кредитов». При подписании заявления клиент указал, что он понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счет, номер которого указан в графе «Счет», а также банк вправе без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору (заранее данный акцепт). В заявлении клиент также указал, что его подписанием подтверждает, что ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. Согласно п. 2.1. Условий, акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий. 

На основании полученного -Дата- от ФИО3 подписанного заявления и индивидуальных условий, банк открыл -Дата- клиенту счет, то есть совершил действия по исполнению сделки. При подписании индивидуальных условий ФИО3. подтвердил, что между ним и банком достигнуто согласие по всем условиям потребительского кредита. 

Таким образом, между сторонами -Дата- был заключен договор потребительского кредита №, которым были предусмотрены следующие условия: срок кредита 2 437 дней, сумма кредита 302 487,92 руб., процентная ставка 25,08 % годовых, размер ежемесячного платежа –– 4 700,00/8 210,00 руб. (последний платеж 6 730,52 руб.), дата платежа с 02.04.2017г. по 02.11.2023г. 

Во исполнение своих обязательств по договору банк зачислил 02.03.2017г. на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 302 487,92 руб. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в связи с тем, что ответчик не исполнил обязанности по полной оплате очередных платежей, банк потребовал полного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 381 734,19 руб., направив ответчику заключительное требование сроком оплаты до 02.05.2018г., сумма задолженности в указанный срок ответчиком погашена не была, однако, после выставления заключительного требования был внесен платеж в размере 31 200,00 руб.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по договору в размере 350 534,19 руб., в том числе: сумма основного долга 302 487,92 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 6 536,00 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора до 02.05.2018г. в размере 4 150,27 руб., неустойка за период с 03.05.2018г. по 20.06.2019г. в размере 0,00 руб. (по усмотрению Банка неустойка к взысканию не заявляется).

-Дата-г. представителем истца ФИО5, действующей на основании доверенности, в адрес суда направлено заявлении об уточнении исковых требований, согласно которому в просительной части искового заявления истцом допущена описка в части указания размера заявленной к взысканию неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора до 02.05.2018г. ошибочно указано 4 150,27 руб. вместо верного 41 510,27 руб., просит просительную часть искового заявления изложить в следующей редакции: «Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» задолженность по договору потребительского кредита № от 01.03.2017г. в размере 350 534,19 руб. на 20.06.2019г. в том числе: сумма основного долга в размере 302 487,92 руб., проценты за пользование кредитом 6 536,00 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора до 02.05.2018г. в размере 41 510,27 руб., неустойка за период с 03.05.2018г. по 20.06.2019г. – 0,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, ранее представили заявление о рассмотрении дела без их участия. 

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- ответчик обратился к истцу с Заявлением о предоставлении ему потребительского кредита в сумме 302 487,92 руб. на срок 2 437 дней. 

В Заявлении ФИО3 указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счет, номер которого указан в графе «Счет», а также банк вправе без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору (заранее данный акцепт). 

В заявлении клиент также указал, что его подписанием подтверждает, что ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. 

Согласно п. 2.1. Условий, акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий.

-Дата- ФИО3 подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Индивидуальные условия кредитования были заключены на следующих условиях: срок кредита: 2 437 дней, сумма кредита 302 487,92 руб., процентная ставка 25,08 % годовых, размер ежемесячного платежа –– начиная с 1-ого платежа - 4 700,00 руб., начиная с 7-ого платежа – 8 210,00 руб. (последний платеж 6 730,52руб.), дата платежа с 02.04.2017г. по 02.11.2023г. 

Согласно индивидуальным условий договора потребительского кредита, заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

При подписании условий ФИО3, также указал, что принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, в связи с чем, передает банку настоящий документ, подписанный с его стороны. 

Также своей подписью подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Подтвердил, что между ним и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, также подтвердил получение на руки одного экземпляра настоящего документа и Условий.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от -Дата- «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл ответчику счет Клиента №, перечислил денежные средства на счет, заключив тем самым с ответчиком Кредитный договор №.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

Учитывая, тот факт, что Банк свои обязательства по отношению к Ответчику исполнил надлежащим образом, предоставив кредит на условиях, оговоренных в кредитном договоре, а Ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по кредитному договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для частичного удовлетворения исковых требований.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма основного долга ответчика с учетом уточненных требований истца составляет 302 487,92 руб., проценты – 6 536,00 руб., размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора до 02.05.2018г. – 41 510,27 руб., размер неустойки за период с 03.05.2018г. по 20.06.2019г. составляет 0,00 руб.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами. 

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора, начсиленную до 02.05.2018г. в размере 41 510,27 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от -Дата- N 263-О, - гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ, по мнению Конституционного Суд Российской Федерации, речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до суммы 17 000,00 руб., полагая, что заявленная банком неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от -Дата- № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 6 705,34 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» задолженность по договору потребительского кредита № от -Дата- в размере 326 023,92 руб., в том числе: сумма основного долга – 302 487,92 руб., проценты за пользование кредитом – 6 536,00 руб., неустойка, за ненадлежащее исполнение условий договора, начисленная до 02.05.2018г. – 17000,00 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «ФИО2» расходы по уплате госпошлины в размере 6 705,34 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его вынесения через Индустриальный районный суд ... Республики. 

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья Т.Н. Короткова