ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 

№2-839/18

23 июля 2018 г.

г. Орёл

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе 

председательствующего судьи Колесова Н.Н.,

при секретаре Тер-Степановой М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Банк "Западный" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности 

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» (открытое акционерное общество) (далее – ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «Агентство по страхованию вкладов») обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленного требования указано, что 14.02.2014 года между Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 200 000 руб. сроком погашения до 14.02.2017 года под 27% годовых. Денежные средства были перечислены заемщику.

Согласно п. 1.2 договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора. П.2.3. договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 27% годовых. В силу п.2.5 договора, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно.

В случае непогашения задолженности в установленный срок, задолженность считается просроченной, на сумму задолженности начисляется неустойка в размере и порядке, предусмотренном п. 4.2 договора.

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей в погашении кредита и уплату процентов, согласно п. 3.1.2. договора, банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, а также уплатить проценты, подлежащие уплате за фактическое пользование кредитом и неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа.

14.02.2014 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 был заключен договор поручительства №

Ввиду того, что ФИО1 принятые на себя обязательства по договору не исполняла надлежащим образом, по состоянию на 16.03.2018 года у нее образовалась задолженность в размере 1561543,03 руб., из которых сумма основного долга (ссудная задолженность) 0 руб., просроченная ссудная задолженность – 195982,67 руб., сумма начисленных текущих процентов – 0 руб., просроченная задолженность по процентам – 93505,62 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу – 796562,98 98 руб., пени на сумму задолженности по процентам – 475491,76 руб. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09 октября 2014 года ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

По указанным основаниям, истец просил суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в общей сумме 1561543,03 руб. из которых сумма основного долга 195982,67 руб., сумма процентов 93505,62 руб., сумма пени 1272054,74 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 16008 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО Банк «Западный» не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 извещенные надлежащим образом не явились, причины неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. 

На основании ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона от 26 октября 2012 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В соответствие с пунктом 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты – необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 14.02.2014 года между Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 200 000 руб. сроком погашения до 14.02.2017 года под 27% годовых. Денежные средства были перечислены заемщику.

24.04.2014 года ФИО1 прекратила свою предпринимательскую деятельность, о чем свидетельствует выписка из ЕГРИП.

Согласно п. 1.2 договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора. П.2.3. договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 27% годовых. В силу п.2.5 договора, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно.

В случае непогашения задолженности в установленный срок, задолженность считается просроченной, на сумму задолженности начисляется неустойка в размере и порядке, предусмотренном п. 4.2 договора.

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей в погашении кредита и уплату процентов, согласно п. 3.1.2. договора, банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, а также уплатить проценты, подлежащие уплате за фактическое пользование кредитом и неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа.

14.02.2014 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 был заключен договор поручительства №

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09 октября 2014 года ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами при разрешении дела, ответчик своевременно вносил платежи по погашению займа по март 2014 года включительно.

В последующем платежи поступать перестали, по состоянию на 16.03.2018 года у нее образовалась задолженность в размере 1561543,03 руб., из которых сумма основного долга (ссудная задолженность) 0 руб., просроченная ссудная задолженность – 195982,67 руб., сумма начисленных текущих процентов – 0 руб., просроченная задолженность по процентам – 93505,62 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу – 796562,98 98 руб., пени на сумму задолженности по процентам – 475491,76 руб.

14.02.2018 года ответчикам направлено требование о погашении задолженности в сумме 1515224,90 руб.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Наличие задолженности по кредиту послужило основанием для обращения истца в суд. 

Пунктом 1 ст. 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательств и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Пункт 3 статьи 406 ГК РФ, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25, посвященной ответственности за неисполнение обязательств.

Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

Как разъяснено в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Поскольку ФИО1 должным образом исполняла условия договора до отзыва у банка лицензии без нарушения графика платежей, то по смыслу приведенных выше норм права, а также ст. ст. 309, 809, 810 ГК РФ отсутствуют правовые основания считать заемщика нарушившим условия кредитного договора.

Кроме того, в силу п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Следовательно, отзыв лицензии не исключал возможность осуществления банком обычной хозяйственной деятельности и исполнения надлежащим образом обязательств по списанию внесенных в счет погашения ранее выданных кредитов денежных средств, в том числе об извещении заемщиков об изменении реквизитов для внесения платежей.

В материалы дела представлено требование конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный», адресованное ответчикам и направленное им по почте 14.02.2018 г., об уплате задолженности в общей сумме 1515224 руб. с указанием реквизитов для внесения платежа. Иных документов, свидетельствующих об извещении заемщика об изменении реквизитов для внесения платежей, истцом не представлено. 

Учитывая положения законодательства о банкротстве, у ОАО Банк «Западный» существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств того, что конкурсным управляющим были предприняты меры по извещению клиентов ОАО Банк «Западный», в том числе ответчика, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам.

При таких обстоятельствах, истец до направления требований о погашении задолженности 14 февраля 2018 года, не исполнил в соответствии с действующим законодательством обязательство по информированию поручителя и заемщика, добросовестно исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств принятые на себя обязательства по кредитному договору, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО Банк «Западный», реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора.

Согласно ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему 14.02.2014 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 был заключен договор поручительства № В соответствии с п. 1.1 поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с настоящим договором за исполнение ответчиком 1, всех его обязательств в полном объеме по кредитному договору №.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по основному долгу 195982,67 руб., сумма процентов 93505,62 руб., отказав в удовлетворении остальной части иска.

При подаче иска истец оплатил госпошлину.

Согласно ч.1 ст.98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании положений ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат госпошлины 16008 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 14.02.2014 г. сумму основного долга 195982,67 руб., сумма процентов 93505,62 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 16008 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г. Орла заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Колесов Н.Н.