РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2017 года станица Егорлыкская Ростовской области.

Егорлыкский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Найда В.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – Кандауровой Н.А.

при секретаре Ковалевской Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 345486 рублей 18 копеек, обращении взыскания на переданное в залог транспортное средство,

УСТАНОВИЛ:

В Егорлыкский районный суд обратилось ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее по тексту банк) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ (государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») с иском к заемщику ФИО1 о взыскании 345486 рублей 18 копеек задолженности по кредиту, из которой 304391,16 руб. – задолженность по основному долгу, 30267,10 руб. – задолженность по уплате процентов, 10827,93 руб. – задолженность по уплате неустоек, обращении взыскания на заложенный автомобиль OPEL ASTRA 1.8 SELECTION COMFORT, 2001 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС № ссылаясь на то, что заемщик ФИО1, получив 19.11.2013 года в банке кредит в сумме 304391,16 руб. со сроком уплаты до 19.01.2022 года под 7,95% годовых для покупки автомашины и заключив договор залога покупаемой автомашины, свои обязательства по внесению периодических платежей в погашение основного долга и процентов не исполняет и внесение ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов не производит. 

Банк в заседание суда не прибыл, хотя о слушании дела извещен. В заявлении просил рассмотреть дело без его участия, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие по правилам ст. 167 ГПК РФ (л.д. 9, 71). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Фактическое место жительства его не известно, в связи с чем дело рассмотрено в порядке ст. 119 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика адвокат Кандаурова Н.А. отнесла вопрос на усмотрение суда, так же просила обратить внимание на то, что денежные средства полученные ФИО1 не соответствуют тем суммам, которые указаны в иске.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Как усматривается из материалов дела (л.д. 18-20) 19.11.2013 ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 295205,00 руб. под 22% годовых на срок до 19.11.2018 для приобретения автомашины и под ее залог с определением залоговой стоимости покупаемой автомашины в сумме 234000 руб. 

Указанное заявление банком было удовлетворено, в связи с чем между сторонами заключен кредитный договор с элементами договора залога в офертно-акцептной форме. 

Согласно условиям данного договора ФИО1 обязался ежемесячно, начиная с 19.12.2013, вносить ежемесячные платежи в погашение долга и процентов в сумме 8160 руб. в установленные в графике платежей сроки, а при просрочке уплатить неустойку в размере 0,5% в день от суммы не внесенного платежа. 

В соответствии со ст. 309, 310, 330, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. При этом, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплачивать причитающиеся по договору проценты и неустойки. 

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф), то есть определённую законом или договором денежную сумму. 

Как следует из заявления заемщика, выписки из лицевого счета заемщика (л.д. 14-17, 18-23) 19.11.2013 банк выдал заемщику сумму кредита полностью в размере 295205,00 руб., то есть, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью. Доводы истца о том, что сумма кредита составила 304391,16 руб. и что кредит был предоставлен на срок до 19.01.2022 опровергается совокупностью вышеизложенных доказательств об обратном. 

Как следует из банковской выписки по счету, заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, последний платеж в погашение основного долга внес 23.08.2016. В итоге на 23.08.2016 (момент произведенного банком расчета) заемщик не внес 54 ежемесячных платежа подряд в погашение основного долга. Поэтому задолженность заемщика до конца срока действия договора по основному долгу составила 295205,00 руб. – 17513,02 руб. = 277691,98 руб. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Поскольку ежемесячные платежи в погашение основного долга и процентов заемщик производил не своевременно и не в полном объеме, то с него подлежит взысканию в пользу банка 277691,98 руб. задолженности по основному долгу. 

Кроме того, на 23.06.2017 (дата произведенного банком расчета, предъявленного к взысканию) согласно графику платежей (л.д. 22) заемщик должен был уплатить 193591,39 руб. в погашение процентов, фактически согласно выписке из лицевого счета заемщиком уплачено в погашение процентов 56232,75 руб., остаток задолженности на 23.06.2017 по процентам составил 137358,64 руб. (193591,39 руб. – 56232,75 руб.) 

Учитывая то, что истцом заявлено ко взысканию только 30267,10 руб., оснований для выхода за пределы завяленных требований не имеется, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 30267,10 руб. задолженности по уплате процентов. 

Кроме того, в связи с просрочкой уплаты ежемесячных платежей в погашение долга и процентов с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченный основной долг и на просроченные проценты. 

Учитывая то, что истцом произведен расчет неустойки за просрочку уплаты основного долга с 20.01.2017 по 23.06.2017, на 20.02.2017 истцом не внесено платежей в погашение основного долга 277691,98 руб., то размер данной неустойки составит: 

с 20.02.2017 по 20.02.2017 (32 д.) 277691,98 руб. х 0,5% х 32 = 44430,72 руб., 

с учетом не внесенного 20.03.2017 платежа в погашение основного долга размер неустойки составит с 21.02.2017 по 20.03.2017 (28 д.) 283033,19 руб. х 0,5% х 28 = 39624,65 руб., 

с учетом не внесенного 19.04.2017 платежа в погашение основного долга размер неустойки составит с 21.03.2017 по 19.04.2017 (30 д.) 288816,89 руб. х 0,5% х 30 = 43322,53 руб., 

с учетом не внесенного 19.05.2017 платежа в погашение основного долга размер неустойки составит с 20.04.2017 по 19.05.2017 (30 д.) 294535,44 руб. х 0,5% х 30 = 44180,31 руб., 

с учетом не внесенного 19.06.2017 платежа в погашение основного долга размер неустойки составит с 20.05.2017 по 19.06.2017 (31 д.) 300357,39 руб. х 0,5% х 31 = 46555,40 руб., 

с учетом не внесенного 23.06.2017 платежа в погашение основного долга размер неустойки составит с 20.06.2017 по 23.06.2017 (4 д.) 306210,19 руб. х 0,5% х 4 = 6124,20 руб., 

а всего 224237,81 руб. 

Учитывая то, что истцом произведен расчет неустойки за просрочку уплаты процентов с 22.03.2016 по 23.06.2017, на 19.04.2016 истцом не внесено платежей в погашение процентов в сумме 137358,64 руб., то размер данной неустойки составит: 

с 22.03.2016 по 19.04.2016 (29 д.) 137358,64 руб. х 0,5% х 29 = 19917,00 руб., 

с учетом не внесенного 27.04.2016 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 20.04.2016 по 27.04.2016 (8 д.) 141092,00 руб. х 0,5% х 8 = 5643,68 руб., 

с учетом не внесенного 19.05.2016 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 28.04.2016 по 19.05.2016 (22 д.) 144507,34 руб. х 0,5% х 22 = 15895,80 руб.,

с учетом не внесенного 27.05.2016 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 20.05.2016 по 27.05.2016 (8 д.) 147954.89 руб. х 0,5% х 8 = 5918,20 руб.,

с учетом не внесенного 20.06.2016 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 28.05.2016 по 20.06.2016 (24 д.) 151541,63 руб. х 0,5% х 24 = 18185,00 руб., 

с учетом не внесенного 30.06.2016 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 21.06.2016 по 30.06.2016 (10 д.) 154712,39 руб. х 0,5% х 10 = 7735,62 руб., с учетом не внесенного 19.07.2016 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 01.07.2016 по 19.07.2016 (19 д.) 158008,86 руб. х 0,5% х 19 = 7110,40 руб., 

с учетом не внесенного 28.07.2016 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 20.07.2016 по 28.07.2016 (9 д.) 161214,70 руб. х 0,5% х 9 = 7254,66 руб., 

с учетом не внесенного 19.08.2016 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 29.07.2016 по 19.08.2016 (22 д.) 164227,79 руб. х 0,5% х 22 = 18065,06 руб., 

с учетом не внесенного 23.08.2016 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 20.08.2016 по 23.08.2016 (4 д.) 167440,09 руб. х 0,5% х 4 = 3348,80 руб., 

с учетом не внесенного 19.09.2016 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 24.08.2016 по 19.09.2016 (27 д.) 170082,41 руб. х 0,5% х 27 = 22961,12 руб., 

с учетом не внесенного 04.10.2016 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 20.09.2016 по 04.10.2016 (15 д.) 172724,73 руб. х 0,5% х 15 = 12954,35 руб., 

с учетом не внесенного 21.11.2016 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 06.11.2016 по 21.11.2016 (16 д.) 175552,08 руб. х 0,5% х 16 = 14044,17 руб.,

с учетом не внесенного 19.12.2016 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 22.11.2016 по 19.12.2016 (28 д.) 178370,87 руб. х 0,5% х 28 = 24971,92 руб., 

с учетом не внесенного 19.01.2017 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 20.12.2016 по 19.01.2017 (31 д.) 180747,17 руб. х 0,5% х 31 = 28015,81 руб. 

с учетом не внесенного 20.02.2017 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 20.01.2017 по 20.02.2017 (32 д.) 183188,62 руб. х 0,5% х 32 = 29310,18 руб.,

с учетом не внесенного 20.03.2017 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 21.02.2017 по 20.03.2017 (28 д.) 185526,67 руб. х 0,5% х 28 = 25973,73 руб.,

с учетом не внесенного 19.04.2017 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 21.03.2017 по 19.04.2017 (30 д.) 187833,87 руб. х 0,5% х 30 = 28175,08 руб.,

с учетом не внесенного 19.05.2017 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 20.04.2017 по 19.05.2017 (30 д.) 189960,81 руб. х 0,5% х 30 = 28494,12 руб., 

с учетом не внесенного 19.06.2017 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 20.05.2017 по 19.06.2017 (31 д.) 192180,45 руб. х 0,5% х 31 = 29787,97 руб.,

с учетом не внесенного 23.06.2017 платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 20.06.2017 по 23.06.2017 (4 д.) 194400,09 руб. х 0,5% х 4 = 3888,00 руб., 

а всего 357651,27 руб. 

Общая сумма неустоек составила 224237,81 руб. + 357651,27 руб. = 581889,08 руб. 

Учитывая то, что истцом заявлено ко взысканию только 10827,93 руб., оснований для выхода за пределы заявленных требований не имеется, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 10827,93 руб. неустоек за просрочку внесения платежей в погашение основного долга и процентов. 

А всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 277691,98 руб. + 30267,10 руб. + 10827,93 руб. = 318787,01 руб. 

Доводы истца о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца задолженности в большей сумме объективно ничем не подтверждены и опровергаются совокупностью вышеизложенных доказательств об обратном. 

Как указано выше стороны 19.11.2013 в офертно-акцептной форме заключили договор залога покупаемой заемщиком автомашины. Стоимость заложенного имущества сторонами определена в сумме 234000 руб. (л.д. 18). 

Согласно ч. 1 ст. 334, ст. 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. 

В соответствии с ч. 1-3 ст. 348, ч. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма не исполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Вместе с тем, совокупностью представленных доказательств подтверждается, что требуемая банком ко взысканию задолженность превышает 5% от залоговой стоимости заложенного имущества, заемщик в период с 19.05.2014 по 14.08.2017 не внес 54 ежемесячных платежа в погашение основного долга подряд. 

По смыслу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. 

Вместе с тем, банком понесены судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме 12655 руб., из которых – 6000р. по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, 6655 руб. – по требованиям о взыскании задолженности по кредиту. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая то, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены полностью, а о взыскании задолженности по кредиту – частично в размере 92,2% от первоначально заявленных (318787,01 / 345486,18 х 100%), то в силу ст. 98 ГПРК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 6000 руб. + 6655 руб. х 81% = 10250,55 руб. 

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» 318787 (триста восемнадцать тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 01 копейку задолженности по кредиту и 10250 (десять тысяч двести пятьдесят) рублей 55 копеек судебных расходов. 

При исполнении настоящего решения обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль OPEL ASTRA 1.8 SELECTION COMFORT, 2001 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС № путем продажи его с публичных торгов. 

В остальном исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Егорлыкский районный суд Ростовской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 26.09.2017. 

Судья