Дело № 2-12/2020

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Колосовский районный суд Омской области в составе 

председательствующего судьи Сорокиной Н.В., 

при секретаре Махт М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Колосовка 19 февраля 2020 года гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа в солидарном порядке, процентов до дня фактического погашения займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

КПК «Сибирский капитал» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, в котором в обоснование со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 330, 809, 810 ГК РФ указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «Сибирский капитал» и ответчиками был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщикам была передана денежная сумма в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев под 38% годовых под залог автомобиля марки 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №. Размер и сроки выплат по договору займа, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в Общих условиях договора займа, Индивидуальных условиях договора займа. Ответственность созаёмщиков по настоящему договору является солидарной. Созаёмщики обязались погасить долг по договору займа до ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей. Последний платеж от созаемщиков в счет погашения долга по договору займа поступил ДД.ММ.ГГГГ. График платежей был нарушен. Переговоры с заемщиком не привели к исполнению обязанности внести очередной платеж. Согласно п. 3.1.2 Общих условий договора займа в случае нарушения условий договора займа КПК «Сибирский капитал» вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика одним из способов, указанных в п. 16 Индивидуальных условий договора займа. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору займа составляет 97337,79 рублей, из них: 63038 рублей – сумма основного долга; 6145 рублей – проценты за пользование суммой займа; 7953,79 рублей – штрафы, 20201 рублей – проценты по окончанию срока действия договора. Просит взыскать с ответчиков задолженность по договору займа в размере 97337,79 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3120 рублей, почтовые расходы в размере 112 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, а также просит взыскать с ответчиков сумму процентов за пользование займом по ставке 38% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата займа.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали, просили отказать в удовлетворении исковых требования об обращении взыскания на автомобиль, обязались кредит выплатить, просили отсрочку исполнения решения суда до момента трудоустройства ФИО1 Автомобиль находится в технически исправном состоянии и используется ФИО1 в личных целях.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, каких-либо ходатайств, в том числе об отложении судебного разбирательства от неё не поступало.

Заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения §1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами §2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5-7) КПК «Сибирский капитал» предоставил ответчикам займ в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев под 38% годовых под залог движимого имущества. Из графика платежей следует, что ежемесячный платеж по кредиту составляет 

<

данные изъяты> рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 5120 рублей.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) заемщик обязан оплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых за каждый день просрочки до дня погашения задолженности включительно. В случае нарушения сроков возврата суммы займа и процентов за пользование займом, установленных графиком платежей, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности.

Из договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9) следует, что в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств ФИО1 передал в залог, принадлежащий ему на праве собственности автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №. 

Из представленных материалов следует, что ответчики неоднократно допускали просрочку исполнения обязательств по договору займа (л.д. 10), в связи с чем допустили задолженность по займу.

Согласно расчету задолженности (л. д. 10-11), задолженность ответчиков по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей, из них: 

<

данные изъяты> рублей – сумма основного долга; 

<

данные изъяты> рублей – проценты за пользование суммой займа; 

<

данные изъяты> рублей – штрафы, 

<

данные изъяты> рублей – проценты по окончанию срока действия договора.

Согласно претензиям от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12, 13) ответчикам предложено погасить просроченную задолженность.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами, что ФИО1, ФИО2 условия договора займа исполняли ненадлежащим образом, неоднократно допускали просрочку платежей по займу, нарушили график платежей, в результате образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, на сумму просрочки истцом начислена неустойка по условиям договора. Принимая во внимание неоднократное нарушение ответчиками обязанности по внесению ежемесячных платежей по кредиту, а также то, что в настоящее время просроченная задолженность не погашена, истец вправе потребовать досрочного возвращения суммы займа, уплаты задолженности по договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

Вместе с тем, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично исходя из следующего.

Требование банка в части взыскания процентов на сумму займа вплоть до даты окончания действия кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей противоречит нормам закона.

По смыслу ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором не предусмотрено. Напротив, пунктом 7 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено условие о частичном досрочном возврате займа, в связи с чем заемщик вправе выбрать изменение количества и размера платежей.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Вместе с тем, требуя взыскания с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков.

Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход.

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обоснованно убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Кроме того, одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

При этом суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков суммы процентов за пользование займом по ставке 38% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата займа.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по договору займа в размере 

<

данные изъяты>, из них 

<

данные изъяты> рублей – сумма основного долга; 

<

данные изъяты> рублей – проценты за пользование суммой займа; 

<

данные изъяты> рублей – штрафы, а также сумма процентов за пользование займом по ставке 38% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата займа

Суд приходит к выводу, что неустойка является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем оснований для уменьшения размера неустойки не имеется. Кроме того, ответчиками сумма начисленных штрафов не оспаривается.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательств (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 2).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно условиям договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9) стороны пришли к соглашению и установили стоимость заложенного имущества - автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер № в размере 

<

данные изъяты> рублей. Доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

Стоимость заложенного имущества соразмерна исковым требованиям и не превышает сумму иска.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу п. 2 статьи 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст. 85 Закона об исполнительном производстве).

Поскольку исковых требований об установлении начальной продажной цены на заложенное имущество КПК «Сибирский капитал» заявлено не было и законом на суд не возложена обязанность устанавливать начальную продажную цену движимого имущества при обращении на него взыскания, то суд не находит оснований для выхода за пределы заявленных исковых требований.

На основании изложенного требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, № года выпуска, цвет черный, двигатель № идентификационный номер №, № подлежит удовлетворению путем реализации с публичных торгов. 

Учитывая, частичное удовлетворение исковых требований, в соответствии с требованиями п. п. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ размер возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (77136/97337*100=79%) будет составлять 2464,80 рублей (3120*79%). Почтовые расходы подлежат возмещению в сумме 112 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» задолженность по договору займа в размере 77136 рублей 79 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2464 рубля 80 копеек, почтовые расходы в размере 112 рублей, всего – 79713 рублей 59 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» сумму процентов за пользование займом по ставке 38% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата займа.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель № идентификационный номер №, ПТС № путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Колосовский районный суд Омской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.

Судья Сорокина Н. В.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ